ジーナ・トラパーニ著
3 年前、私は 9 時から 5 時までの仕事を辞めて独立請負業者になりました。その移行で最も困難だったのは、財務管理の方法を学ぶことでした。私の会社が税金や退職金を自動的に控除し、毎月同じ日に一定額を当座預金口座に入金してくれる機能がなかったため、私は自分で統治しなければなりませんでした。最初は美しくありませんでした。
これでシステムは正常に動作しました。私には毎月お金をかき回すよりもやるべきことがあるので、金融取引のほとんどは最小限の介入で行われます。誰もが独自のお金の性格や、お金を管理するために使用するシステムを持っていますが、私が長年にわたって開発してきた方法のいくつかを共有したいと思いました。
自動取引
最近のすべての銀行は、直接預金、普通預金口座や投資口座への自動送金、請求書の自動支払いや退職金の自動拠出など、自動取引をサポートしています。窓口に行く回数や銀行の Web サイトに費やす時間を最小限に抑えるには、ユーザー側でのアクションを必要とせずに、口座間で取引が行われるように設定します。
例えば：あなたはRoth IRAを手に入れました、そして今年の寄付の上限は4000ドルです。これは月額 333 ドルなので、Roth への月額 333 ドルの送金をスケジュールします。そうすれば、年末に拠出金を最大限に増やすために慌てる必要がなくなり、毎月の入金のメリットが得られるため、資金を増やす時間がさらに長くなります。クレジット カードの支払いを忘れないようにして、延滞料金を避けるために自動請求の支払いをスケジュールしてください。 2008 年にクルーズに行くためにお金を貯めている場合は、毎月 X ドルを「クルーズ」アカウントに自動送金してください。収入の 10% を貯蓄すると決めた場合は、「Nest Egg」アカウントへの毎週または毎月の送金を設定します。住宅ローンの支払い、電気代、自動車保険など、最近ではほとんどすべてのことが自動的に行われます。ぜひご利用ください！
ここでの目標は、設定したら忘れることです。
バッファアカウント
「でも、当座預金口座から現金が自動的に流出するのは大嫌いです！」あなたは言います。 「気づかずにお金がなくなったらどうしよう？」良い質問ですね。自動振替と請求書の支払いは、特に毎月同じ日に同じ金額の給料を受け取っていなかったとき、最初は私にとって大変でした。私は最終的に、いわゆる「バッファーアカウント」を開設しました。
たとえば、ワシントン ミューチュアルでは、無料の小切手オプションに加えて、無料の低金利普通預金口座を開設するオプションを提供しています。私はこのアイデアにはあまり興味がありませんでした。ING の高金利の貯蓄口座が好きです。しかし、WaMu はその価値があります。当座預金口座が当座貸越になった場合、WaMu は未払いの金額を普通預金口座から自動的に差し引きます。したがって、当座預金口座がゼロになった場合のネットとして機能する、利子が得られる「キャッシュクッション」を構築できます。 (もちろん、当座預金口座の残高が頻繁に 0 を下回る場合は、毎月の収入と支出の計算式を再調整する時期が来ています。現金に余裕を持って、黒字になるように計画してください。)
「バッファ」口座のもう 1 つの例は、毎月「税金を支払う」ための別個の高金利普通預金口座です。私はフリーランサーなので、四半期ごとに推定納税額を送金する必要があります。昨年までは、頻繁に多額の引き出しがあったため、3 か月ごとに多額の支払いに頭がクラクラするほどでした。現在、私は毎月、支払い額の 3 分の 1 を「税金」口座に自動的に振り込んで「税金を支払っています」。ここでの利点は、私私が連邦政府と州に送金しなければならないまで、そのお金に利子を付けます。しかし、何よりも、すでにお金が確保され、割り当てられているので、四半期ごとに支払う心の準備ができています。
フリーランスではない人の皆さん、納税時に政府から小切手を返してもらうつもりがない人は、最低限の税金を支払い、その差額を自分の高利子税金口座に注ぎ込んで、それが終わるまで保管し続けてください。 4月15日締め切り。そうやってあなたはそうしますアンクル・サムの代わりに、最終的には利息を得ることができます。
ING ダイレクトのような高金利のインターネット銀行は、私が長年にわたって幸せな顧客であり続けていますが、税金やその他長期にわたって貯めているものを保管しておくのに最適な場所です。Lifehacker 読者からのインターネット銀行に関するその他の推奨事項をご覧ください。。
通知
すべての残高を常に監視する代わりに、多くの銀行は、知りたいお金に何かが起こった場合に通知してくれることもあります。たとえば、ワシントン ミューチュアルは、口座残高が特定の数値を下回った場合に電子メールを送信できます。 Chase Visa は、一定金額を超える商品がカードに請求された場合、または残高がなくなった場合にメールで通知します。以上一定の量。このような種類の通知サービスについては、銀行口座の所有者にお問い合わせください。
リマインダー
タイムリーなマネーアクションの中には、自動化できないものや、手動で実行した方がよいものもあります。このような種類の取引のために、私は Yahoo カレンダー (Google Cal も機能します) を設定して、「クライアント X に請求書を送ります」や「Visa の支払いをスケジュールしてください」などのメッセージを定期的なスケジュール (月に 1 回、四半期に 1 回、このカレンダーを使用して、その年の財務目標を計画したり、定期的に進捗状況の最新情報 (つまり、「今頃、Nest Egg には $XXX が入っているはずです」) を受け取ることもできます。
これらの自動化テクニックが実際に動作している様子をいくつかのスクリーンショットで確認してください。
* 免責事項: 私は個人的なファイナンシャルアドバイザーではありません。彼らが言うように、走行距離は異なる場合があります。
ライフハッカーの皆さん、聞いてみましょう。毎月の口座管理に膨大な時間を費やさずに、現金を管理するにはどうすればよいでしょうか?コメントまたは lifehacker.com のヒントへの電子メールでお知らせください。
ジーナ・トラパニライフハッカー編集長は、皆さんの純資産の増加を願っています。隔週の彼女の特集、生きるオタクは毎週水曜日と金曜日にライフハッカーに掲載されます。購読するGeek to Live フィードニュースリーダーで新しい記事を入手するには、
