健康保険は理解しにくいように設計されているように感じることがよくあります（できれば良いのですが）この説明者は役に立ちます)。幸いなことに、政府の医療取引所での新しいラベル表示により、状況が少し簡単になります。今年は、フィルターを使用して、次のようなほとんどの医療取引所で「簡単な価格設定」プランを見つけることができます。ヘルスケア.gov。
このフィルターは、サービスに対する自己負担を提供する保険プランを見つけるのに役立ちます前に免責金額に達しました。これは、あなたが若かったり、一般的に健康で、毎年自己負担額に達する可能性が低い場合、特に専門医の診察や処方箋の全額を支払う余裕がない場合に理想的です。
「わかりやすい料金プラン」の仕組み
健康保険市場には、わかりにくい選択肢があふれています。保険プランには、PPO (免責金額が高いプロバイダーの広域ネットワーク)、HMO (免責金額が低い小規模ネットワーク)、EPO (PPO と HMO のハイブリッド) など、さまざまな種類があります。その上に、健康製品に使用するために設計された 2 種類の税引前貯蓄口座である HSA と FSA があります。
どの種類のプランを選択するかに関係なく、それぞれのプランには注目すべき 3 つの大きな数字があります。
あなたのプレミアム: これは、保険に加入し続けるために毎月支払う金額です。
あなたの免責金額: これは、健康保険が請求書の一部の支払いを開始する前に、暦年中に支出する必要がある金額です。
最大自己負担額: これは、健康保険が最終的にすべての支払いを開始するまでの 1 年間に必要な金額です。
免責金額の部分は重要です。なぜなら、多くのプランでは、免責金額に達する前に、毎月支払っている健康保険では、法的に義務付けられているいくつかの補償以外は何もカバーされないからです。基本(年に 1 回の予防ケア訪問を含みますが、場合によっては、隠れた料金も付いてくる）。
しかし、良いニュースがあります。サービスの自己負担を提供するプランを選択すると、請求額全体のごく一部を支払うだけで済みます。前に免責金額に達しました。
以前は、取引所でこれらの特定の保険プランを見つけるためにすべての医療プラン情報を掘り下げるのは困難でしたが、今では簡単になりました。「簡単な価格設定」とマークされているすべてのプランは、多くの医療費に対して自己負担を提供します。免責金額に達する前に費用を確認し、プランを選択するときにフィルターをかけることができます。 「簡単な価格設定」の定義にはさらに多くの点があります。たとえば、プランの比較を容易にするために、そのカテゴリのすべてのプランで免責金額が同じになります。そのため、これには価値があります。細かい点を読み進める。
自己負担ありのプランが必要な理由 (間違いなくそうするからです)
私たちのほとんどは、健康保険を使用するたびに依然として自費で支払っているため、健康保険の支払いが実際には医療費の援助にならないことについて不満を抱いています。なぜなら、保険は主に災害時に役立つものであり、日常のケアではないからです。健康保険に加入していて、突然深刻な医学的問題に遭遇した場合でも、自己負担限度額を上限として医療費に数万ドル、数十万ドルを費やす必要がなくなるため、おそらく破産宣告をする必要はないでしょう。 (これは、自己負担額の上限を言っているわけではありません。8,700ドル以上—返済するのはそれほど難しくありません）。
大手術や長期入院で体を壊さないのは素晴らしいことですが、溶連菌性咽頭炎の検査を受けたり、足首を捻挫したり、セラピストに診てもらったりする必要があるときに支払いが困難になったら、あまり意味がありません。新しい処方薬を受け取ります。これらすべての費用を負担したとしても、免責金額に達しない可能性があります。つまり、ほとんどの保険プランでは、これらのサービスすべてを自己負担することになります。
しかし、自己負担金付きの簡単な料金プランをご利用の場合は、全額を自己負担で支払うことから、そのサービスに対する自己負担額のみを支払うことになります。自己負担金は通常、訪問時に支払う必要があり、サービス提供者に直接支払われます。専門家の訪問は、全額ではなく 150 ドルになる可能性があります (500 ドルに近い可能性が高くなります)。薬の一般的な自己負担額は 25 ドルですが、メンタルヘルスの訪問には通常、特定の自己負担額があります (私の場合は 1 回の訪問につき 50 ドルを支払います)。
これらのそれぞれのシナリオでは、自己負担額によって年間の医療費がどれほど劇的に削減され、治療を受けることがはるかに手頃で予測可能になることがわかります。費用を恐れて治療を受けない人が多いことを考えると、定められた自己負担額のみを負担することを知っておくだけで、かなりの不安が軽減されます。
簡単な料金プランの見つけ方
クレジット: Healthcare.gov
ヘルスケア取引所でプランを持つすべての保険会社は、わかりやすい価格プランを提供する必要があり、また、ブロンズ、シルバー、ゴールド レベル (取引所では、これらの分類は一般的な価格帯を指します) およびあらゆる種類で提供する必要があります。彼らが提供するプラン (PPO、HMO、EPO など)。
実際に物事を簡単にするために、これらの自己負担額はすべて政府によって標準化されているため、すべてのプランで同じです。 (2025 年に設定されたレートを確認できます)ここ.) で計画を検索しているとき、ヘルスケア.gov交換する場合は、検討中のプランの横にある「簡単な価格設定」というラベルを探してください。約束をする必要があるたびに、その努力に感謝するでしょう。
