どのくらいの頻度で信用報告書を確認する必要がありますか?

信用報告書の誤りは慢性的な問題であり、パンデミックによってさらに悪化しており、信用調査機関による誤りに関する苦情は過去最高を記録しています。86%増加昨年にわたって。自分の身を守るために、特にローンを申請したり、大きな買い物に資金を提供する予定がある場合は、必ず 3 か月ごとに信用報告書を確認してください。

どうしたの？

簡単に言うと、三大信用調査機関（エクイファックス、エクスペリアンそしてトランスユニオン）は、個人の消費者ではなく、銀行やその他の貸し手の利益に役立ちます。そのため、ブルッキングス研究所の政策ディレクター、アーロン・クライン氏がコンシューマー・レポートに次のように説明しているように、信用報告書の誤りはすでに問題となっていた。

信用調査機関は銀行やローンプロバイダーからレポート作成の報酬を得ているため、大量のデータを迅速に作成することがインセンティブとなります。レポートをより正確にするには、消費者の利益にはなりますが、費用と時間がかかります。

残念ながら、パンデミックの最中に問題は悪化するばかりです。住宅ローンと学生ローンの猶予の取り違え信用報告書にさらに多くの誤りを生み出しました。

さらに悪いことに、これらのエラーを修正するのは簡単ではなく、修正しようとすると、特定の機関との多くの交渉が必要になる場合があります。それは問題ですバイデン大統領は改善を望んでいる信用機関を変革し、消費者金融保護局が管理するより透明性の高い公開ディレクトリとなるようにする。

修正されていない間違いがどれほどあなたを傷つけるか

間違いがあると信用スコアが低下する可能性があり、その結果、融資やローン、特に適切な金利を提供するローンの資格を得る能力が制限されます。よくある間違いとしては、返済済みのローンを未払いのように見せたり、間違った個人情報を記載したり、借金を誤って回収中として報告したりすることが挙げられます。

そして、前述したように、最近一部の金融機関は、さまざまな新型コロナウイルス救済計画によって設けられた支払い猶予にもかかわらず、連邦政府支援の住宅ローンや学生ローンの借り手を滞納していると報告している。これらの理由から、ますます警戒し、定期的に信用報告書を確認する必要があります。

自分の信用報告書を確認するにはどうすればよいですか?

3 つの信用調査機関のそれぞれに無料の信用レポートをリクエストできます。年次クレジットレポート.com(通常、無料レポートは年に 1 件しか入手できませんが、パンデミック関連の特別規定により、2022 年 4 月末まで毎週無料で入手できます)。

身元を確認するために財務に関する質問がいくつか行われるため、財務記録をすぐに入手できるようにしてください。レポートを受け取ったら、一行ずつ内容を確認してください。単純なタイプミスは驚くほど多いため、間違いを探し、正確な個人情報が含まれていることを再確認してください。

エラーに異議を申し立てるにはどうすればよいですか?

まだ生成しないようにするにはもっと間違いがある場合は、不一致について関係局に手紙を書き、できれば内容証明郵便で、返送受領書を要求するのが最善の策です。 (CFIB には使用できるレターテンプレートがあります。ここ）。領収書や支払い記録など、苦情を裏付ける書類のコピーを必ず同梱してください。通常、信用調査機関は苦情に30日から45日以内に対応する必要があるが、これもパンデミックの影響で長引いている。