あなたがどれだけ上手に集中しているときあなたの投資パフォーマンスをしているので、見落とすのは簡単です隠された料金それには投資サービスが付いています。投資料は、投資口座および金融専門家のサービスに対して支払う料金です。しかし、投資手数料はいくらかかり、あなたがいるときにどのようにわかりますかだまされた？投資手数料がどのように機能するかについての簡単な概要と、時間の経過とともに投資収益を増やすのに役立つ戦略を最小限に抑えるための概要を説明します。
投資料のさまざまな種類は何ですか？
投資料は、ポートフォリオのパフォーマンスにおいて大きな役割を果たします。一般的に言えば、手数料を最小限に抑えると、収益を最大化する傾向があります。しかし、投資の広い世界では、これらの料金はさまざまな形をとることができます。
費用比率は、ファンドへの投資の割合として計算され、お金を稼ぐか失うかどうかにかかわらず、毎年請求されます。
投資を売買するたびに取引手数料が適用されます。
アドバイザリー料金は通常、ポートフォリオの価値に基づいて四半期ごとに請求されます。
アカウント料金は、使用されるアカウントとサービスの種類によって異なります。
支払う手数料を知っていることは、賢明に投資するために重要です。意思決定にどれだけの投資料金が考慮すべきかを見てみましょう。
投資料金はいくら必要ですか？
投資家は、「受け取っている価値に関連して支払っている料金を慎重に表示する必要があります」と、ファイナンシャルプランナーでありパートナーであるNathaniel Donohue氏は言います。Consilio Wealth Advisors。手数料は、投資の意思決定に大きな要因を果たします。 「投資の世界でコントロールできるものはほとんどありませんが、支払額を制御できます。」料金を最小限に抑えると、パフォーマンスを最大化できます。
投資家が特定の料金が費用の価値があるかどうかを判断するためには、彼らが得ている価値を理解することができなければなりません。たとえば、ファイナンシャルアドバイザーを雇っているとしましょう。ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、あなたのためにどのくらいのお金を管理しているかに基づいて請求し、その料金は年間0.25％から1％の範囲です。
ポートフォリオを管理する以外に何もしない人を探しているなら、1％に近い料金はより高い側にあります。ポートフォリオに慎重で知識豊富な目を向けて、そのパフォーマンスがその1％のコストを上回るかどうかを知る必要があります。しかし、ファイナンシャルアドバイザーが税のアドバイス、お子様の教育、または不動産および退職計画のための節約などの追加サービスを提供する場合、その1％の数はあなたが得ている価値の価値がある可能性が高いです。これがそうですあなたをはぎ取らないファイナンシャルプランナーを見つけるための私たちのガイド。
あなたの投資がどのように機能するかを理解する
Donohueは、人々が株式市場に投資する最も一般的な場所が、米国の大企業の株式（別名US Large Cap）にどのようにあるかを説明しています。このインデックスは、米国で公開されている500の最大企業を追跡します。市場のこのエリアがどれほど効率的であるかにより、マネーマネージャーは、特に長期間にわたってこのインデックスを上回ることはめったにありません。その結果、投資家はS＆P 500インデックスまたはETFに賢明な投資です。これらのインデックスファンド/ETFは安価であり、ベンチマークに沿って直接実行されるため、投資家の純利益が高くなります。
それで、これはあなたの投資手数料を評価するために何を意味するのでしょうか？まあ、それは投資マネージャーがS＆P 500ベンチマークを上回るために「不可能に近い」ので、ORでの高い料金1.5％以上ほぼ間違いなく裂け目です。
米国中小企業、新興市場、不動産、またはプライベートエクイティなど、他の資産クラスはすべて他の市場に投資しています。つまり、S＆P 500とは異なるベンチマークを使用しています。これらの投資はより不安定であり、歴史的にマネージャーがいます。 Donohueによると、それぞれのベンチマークに比べてうまく機能しました。この場合、あなたが支払っているとします平均以上の料金は約1〜2％です。基金がベンチマークをはるかに上回る収益率を獲得している場合、その平均以上の料金は、あなたが得ている途方もない価値に見合う可能性が高いでしょう。
Donohueは、当然、マネージャーが1〜2％の費用をかけて、まだパフォーマンスが低いことを指摘しています。その高い割合とその低いリターンで、あなたは価値のある取引を得ていません。
ポイントは、投資家が、受け取ったパフォーマンスと支払手数料を調べるときに、適切なベンチマークと比較して、投資の実行方法を理解する必要があるということです。投資家が確信が持てない場合、コストを抑えることを制御できるため、デフォルトでベンチマークインデックスファンド/ETFに投資することができます。 Donohueが言うように、「制御可能性を制御します」。
投資料を最小限に抑える方法
投資料が支払う価値があることを確認するためのいくつかのヒントを以下に示します。
低コストのインデックスファンドとETFに固執します。積極的に管理された資金は、より高い経費率を持っています。
取引手数料を削減するために、投資を長期にわたって購入して保持します。
自動化されたデジタルアドバイザーから諮問料を低くまたはまったく求めないでください。
401（k）のような税制上のアカウントを選択します。
アカウントの最小値を満たし、アカウントを統合して、手数料を削減または放棄します。
料金を毎年確認し、費用の価値が得られるかどうかを評価します。
一番下の行は、投資家として、手数料はあなたの管理下にある数少ないものの1つであるということです。投資コストを最小限に抑えることは、時間の経過とともにあなたのために働くお金を増やすことを意味します。あなたの研究を行い、金融機関から料金の透明性を求めてください。また、ファイナンシャルアドバイザーに初めて投資している場合は、必ず違いをお読みください。料金ベースと料金のみのアドバイザー。
