5年ほど前、私はクレジットカードで借金をしてしまいました。 （すべてを終えた時点で約 14,000 ドル相当で、その後全額返済しました。） 当時、私はそれほど多くのお金を稼いでいませんでした。多くの人がそうしているように、私も生活必需品（食料品）と、絶対に必要ではないものの、キャリアアップのために必要なものの両方の支払いにクレジットを使用していました（服、新しいラップトップ）。
食料品などの自費支払いに十分なお金を稼ぎ始めるとすぐに、私はクレジットカードの使用をやめました。完全に。借金がどれほど早く膨らむか、そしてそれを返済するために私がどれほど苦労しているかを知っていたので、彼らに触れるのが怖かったのです。 （私は借金返済のために、税引き前の各給料の 20 パーセントを積み立てていました。）
私が本格的にクレジットを再び使い始めたのは約 1 年前です。借金は完済しましたが、デビットカードのみを使用しているとクレジット カードの特典や保護を逃していることに気づきました。
今では、できるだけ多くの買い物にクレジットを使用しています。私がデビットカードを引き出すのは、食料品店で現金を返してもらう必要があるときだけです。それ以外の場合は、クレジット カードをスワイプしてマイルやキャッシュバック特典を集めます。クレジットを使用したいのはすべて、 できれば。
しかし、私は毎月いつでも請求額を全額返済できることを自分に保証する方法を見つけなければなりませんでした。その私はしないだろうまたクレジットカードの借金に陥るかもしれない。
端的に言えば、「収入以上に支出をしないこと」であることはわかっていますが、それが簡単であれば、誰もクレジットカードで借金をすることはなくなるでしょう。したがって、いくつかの追加の戦略が必要です。
購入の大部分にクレジットを使用するように取り組んだ私にとってうまくいったことは次のとおりです。
貯蓄バッファーを構築する
私は、クレジット カードを支払うのに十分なお金を常に確保できるように、当座預金口座の 3,000 ドルのバッファーと普通預金口座の 2 つのバッファーを内蔵しています。当座預金口座が 3,000 ドルを下回った場合、私は次の数枚の給料を使って返済します。つまり、意図的に計画を立てるのです。ないバッファーのおかげで、各給料の一定の割合を費やすことになります。
また、各給料の 15% を普通預金口座に預けています。そのお金は私のクレジットカード請求のためではなく、私の緊急資金、私のRoth IRAに分配されるお金、そして頭金などの将来の人生の目標のためです。しかし、私はそのお金でクレジットカードを返済できることを知っていますどうしてもそうしなければならない場合。
この時点で、おそらく次の 2 つのうちのいずれかを考えているでしょう。
3,000ドルを確保することは決してできませんでしたプラス各給与の 15%。
普通預金口座には 3,000 ドルしかありませんか?!私はクールな10,000ドルの方が好きです。
私たちは稼いだ額に基づいて支出したり貯蓄したりするので、自分の収入に見合った方法で貯蓄バッファーを設定してください。ただし、すべての購入をクレジットに登録する場合は、1 か月に収入を超えて支出した場合に備えて、何らかのバッファーが必要です。
できるだけ事前に支出を計画する
収入以上に支出をしないようにしたい場合は、支出を計画する必要があります。
「予算」とは言っていないことに注意してください。多くの人が予算を使用する、つまり特定のカテゴリにどれくらいの金額を費やすかを推測するため、私は予算をあまり好きではありません。彼らは「レストラン」に300ドル、「衣料品」に500ドルをつぎ込むだろう。ほぼ正しいと感じますまたは、予算作成ソフトウェアが、そのカテゴリで毎月支出する平均金額であると教えてくれたからです。
「
収入以上に支出をしないようにしたい場合は、支出を計画する必要があります。
」
私は月全体を見て、どれくらい支出する可能性があるかを把握するのが好きです。スケジュールにレストランでの食事は含まれていますか?それらの食事の費用はいくらかかりそうですか?今月はどんな旅行に行こうかな？プレゼントが必要な誕生日や祝日はありますか?今月は Amazon プライムの請求期限の月ですか?
事前に支出を計画することで、何を購入できるのか、どの購入を削減、節約、または将来に延期する必要があるのかを正確に把握できます。
稼いだお金をすべて使うつもりはない
月末までに必ず何かが起こるので、余裕があれば給料を全額使わないこと、しないでください。月末までに必ず何かが出てくるので、それでも全額使ってしまうかもしれませんが、使い切る可能性は低くなります。
アプリを活用しましょう
クレジットカードの残高を確認してください。ご希望であれば、毎日でも構いません。 Mint や YNAB などのアプリを使用している場合は、特定の予算カテゴリで支出を超過したときにプッシュ通知を受け取ることができます。自分の支出額を把握できるので、いつ支出しすぎているのかがわかります。
この時点で、これらは「クレジット カードの使い方」というよりは「お金の管理方法」のヒントだと思われるかもしれません。それは、クレジットカードはお金の管理を助けるために存在します。つまり、厳密に言えば、クレジット カードは銀行が大量の利息を集めるために存在しているのですが、ユーザーの観点から見ると、クレジット カードは、キャッシュフローを円滑化し、特典や保護を獲得し、信用スコアを構築し、財務を管理するのに役立つように設計されています。
支出を計画し追跡するときにこの視点を常に念頭に置いておけば、支払えない請求額がかさんでしまうことを恐れることなく、あらゆる買い物にクレジット カードを使用できます。
