場合によっては、予算を守るための最善の方法は、最後の 1 ドルをどのように使うべきかを指定しない単純なルールに従うことです。これが、50/15/5 ルールの背後にある考え方であり、貯蓄目標を追跡しながら毎月の予算を管理するためのガイドラインを提供します。このルールは、すでに出費をまかなうのに十分な収入がある人に最も当てはまります。そして退職後のためにお金を貯めておきます。そのしくみを見てみましょう。
50/15/5 ルールの使用方法
フィデリティによって普及した、50/15/5 の月次予算ルールは、退職後も現在のライフスタイルを確実に維持しながら、短期的には経済的安定を維持するのに役立ちます。ルールは次のように分類されます。
50パーセント以下手取り給与のうち、住居費、交通費、食費などの生活必需品に充てるべきです。
15パーセント税引前収入の一部は、IRA や 401(k) 口座などの退職金口座に貯蓄する必要があります (雇用主の拠出金が提供されている場合は、それを含む)。
5パーセント月々の予期せぬ出費や緊急資金の構築に充てられます。
もちろん、それは収入の70％にすぎません。残りの 30% は通常、レストランでの食事、娯楽、衣類、旅行などの任意の購入に費やされます。このアプローチの利点は、自由裁量で費やすすべてのペニーを細かく管理する必要がないことです。面倒なため、予算編成を完全に放棄する可能性が高くなります (最近の調査20% の人がまったく予算を立てていないことを示唆しています)。
もちろん、このルールは、すでにある程度快適な生活を送っている場合に最も効果的です。退職後の生活を改善したい場合は、退職後の貯蓄を増額する必要があるためです（多額の借金に悩まされている場合は、50/20/30の予算または80/20の予算あなたにはもっと適しているかもしれません）。
50/15/5 の予算がどのように機能するかを確認するには、この計算機をチェックしてください。そして、このルールも調整可能であることを覚えておいてください。退職後の貯蓄に割り当てられる 15% を除けば、この予算ルールの残りの部分は、従うべき確固たるルールというよりはガイドラインです。多くの人は支出を 50% に抑えるのに苦労しているため、65/15/5 に近い値がより現実的かもしれません。
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