デビット カードを使用して買い物をしたり現金を引き出したり、当座預金口座から請求書を支払おうとしたりすると、カードが拒否され、取引が拒否され、お金へのアクセスが制限されたことがわかります。オフ。ニューヨーク・タイムズ 最近報告された銀行は、警告や許可なしに、しかも明白な理由もなく顧客の口座を閉鎖するケースが増えているという。このような事態が発生した場合に通知する必要すらないため、カードが使用できなくなったり、資金を引き出せなくなったりして初めて知る人もいます。不審な活動や詐欺が考えられる説明の 1 つであると考えられていますが、閉鎖されたアカウントの数とその理由を正確に確認するデータ ソースもありません。
銀行口座を閉鎖から守る方法
の回報告書は、銀行の不正部門に危険信号を発する可能性のあるいくつかのシナリオを示唆しています。 1 つは、入出金の金額とパターンに関係します。連邦法の下では、顧客は1万ドルを超える取引についてフォームに記入する必要があり、その書類を完了せずに金額を減らすという選択は疑わしい可能性が高い。同様に、ATM での多額の現金の預け入れや、短期間での一連の高額の入出金も不正行為としてタグ付けされる可能性があります。これは無害かもしれませんが、たとえば現金チップのある業界で働いている場合、銀行はそれをそのようには考えていません。
銀行は、一定期間取引がない場合、またはマイナス残高や当座貸越が頻繁にある場合に、口座を閉鎖するタグを付ける場合もあります。近年では小切手詐欺が増加しているため、小切手を使用すると銀行の目に触れてしまう可能性もあります。アカウント利用規約に違反する(個人アカウントをビジネス目的で使用するなど)。
これらの可能性を考慮すると、アカウント閉鎖を回避するためにできることがいくつかあります。
銀行と過剰なコミュニケーションを取る。いつもと違う入出金をしたり、多額のお金を移動させたり、大きな経済的変化（引っ越し、住宅の購入や改築、長期旅行など）を行っている場合は、銀行に注意してください。
すべての銀行メッセージを確認する。通知は開かずに捨てず、受け取ったメッセージをすべて確認してください。テキスト、電話、電子メールには無批判に応答すべきではないことに注意してください。それら自体が詐欺である可能性があります。ただし、銀行を名乗る人物から連絡があった場合は、その番号に電話するか、Web サイトまたはクライアント ポータルで安全なメッセージを送信して、重要なことを見逃さないようにしてください。
アカウントのアクティビティを監視する。取引アラートと残高不足アラートを設定し、明細書、入出金を定期的に確認します。
小切手の使用を制限する。もし可能なら、小切手の郵送をやめる洗浄のリスクを軽減するか、少なくとも小切手を詐欺から守るための措置を講じてください。
アカウントが予期せずシャットダウンした場合の対処方法
予防策を講じても、いずれにしても銀行が口座を閉鎖した場合は、できるだけ早く銀行に連絡し、お金にアクセスするためにどのような手順を踏む必要があるかを尋ねてください。銀行に支店がある場合は、直接出向いてみるのも効果的かもしれません。冷静に、しかししっかりとコミュニケーションを取りましょう。休眠口座などの場合には、資金を入手するために州の未請求財産局に行く必要がある場合があります。
次に、直接入金と自動引き出し (請求書支払いなど) を必ず停止し、これらの取引を引き続きアクセスできる別の口座に切り替えてください。銀行が許可する場合は、口座を再開するか、他のオプションについて問い合わせてから、別の銀行に切り替えることを検討してください。
最後に、できることは、苦情を申し立てる理由なくアカウントが閉鎖されたと思われる場合は、連邦通貨監督局に連絡してください。
