自分のお金の価値観を特定することで予算を立てるのにどのように役立つか

決断の時期に、自分のお金が正確にどこに使われるのかを考えない人がいるでしょうか？自分で設定した金額とパーセンテージを厳密に守ることは別のことです。そもそもなぜそのような割合を選んだのかを実際に理解することはまた別のことです。

自分のお金の価値観を理解することは、有意義な財務上の意思決定を行うための基礎となります。予算編成では数字やカテゴリに焦点を当てることがよくありますが、お金の価値を特定することで、自分にとって本当に重要なものに支出を合わせることができます。自分が本当に大切にしていることを探ることで、人生にさらなる満足感と目的をもたらす財務計画を立てることができ、予算をきっぱりと守ることができます。

価値観に基づいた予算編成を試してみるべき理由

私はクラシックに反対するものは何もありません50/30/20 の予算—それがあなたにとって効果があるなら、それは素晴らしいことです。ただし、そのような予算では、支出比率が固定されてしまい、自分のライフスタイルにとって意味がなくなる可能性があります。価値観に基づいた予算編成は、個人の価値観を財務計画の中心に置くアプローチです。従来の予算カテゴリから始めるのではなく、自分にとって最も重要なものを特定することから始めます。次に、これらの優先順位をサポートする方法で資金を割り当てます。

たとえば、個人の成長が核となる価値観である場合、贅沢品の購入よりも教育やスキル開発への支出を優先する可能性があります。家族とのつながりが不可欠な場合は、たとえ他の分野への出費を減らしても、家族の活動や親戚を訪ねるための旅行により多くのお金を割り当てるかもしれません。

さらに、このアプローチはマインドフルネスを追加するそれぞれの支出を自分にとって最も重要なものと関連付けて検討してください。と尋ねるこれは私の価値観と一致していますか？毎回購入する前に、「衝動的な支出の傾向を抑えることができます。パーセンテージ予算は、同じ反省、つまりお金の節約につながる反省を奨励するものではありません。」

自分のお金の価値観を知る方法

価値観に基づいた予算を立てるための最初のステップは、お金の価値観を特定することです。私は「金銭的価値」を、財務上の決定を導く中心となる原則と優先事項として定義します。これらの価値観は、あなたにとって最も重要なことを反映し、お金をどのように稼ぎ、使い、節約し、共有するかを決定します。一般的な財務上のアドバイスとは異なり、あなたのお金の価値観は非常に個人的なものであり、あなたの人生経験、信念、目標によって異なります。

まずは、お金があなたの生活に関わるすべての分野をリストアップしてください。考慮する：

キャリアと収入
住まいとライフスタイル
健康とウェルネス
人間関係と家族
旅行と体験
エンターテイメントとレジャー
退職金制度

等々！次に、特定した各領域について、より深い質問を自分自身に問い、何が最も重要なのか、そしてそれがあなたのお金の習慣にどのような影響を与えるのかを明らかにします。

自分の感情を調べてみましょう。永続的な満足感をもたらす買い物は何ですか?どの支出決定を後悔していますか?あなたが誇りに思う、または自分の原則に沿っていると感じる経済的な選択は何ですか?
自分のパターンを考えてみましょう。あなたは常にどこに余分なお金を使うことを選択しますか?お金に余裕がないとき、何を優先する傾向がありますか?疑問に思わない支出はどれですか?
自分の動機を探ってみましょう。あなたにとって特定の経済的選択が重要だと感じるのはなぜですか?あなたの過去のどのような経験があなたのお金の決定に影響を与えていますか?あなたの支出習慣は将来への希望をどのように反映していますか?

あなたの回答からテーマを探し、お金の価値観に名前を付けてみてください。「体験と冒険」、「安心と安定」、「快適さと品質」などを考えてみましょう。

価値観を行動に変える

自分の金銭的価値を特定したら、それを予算の目安として使用します。

現在の支出を評価します。最近の出費を確認し、特定した価値とどの程度一致しているかを評価します。あなたが重要だと主張していることと、実際にお金が使われている場所との間に乖離がないか探してください。
価値観に沿った目標を設定します。自分の中核的価値観を直接サポートする財務目標を作成します。たとえば、冒険が重要な価値観である場合は、旅行や新しい経験に対して具体的な節約目標を設定するとよいでしょう。
意図的にトレードオフを行います。財務上の決定を迫られたときは、自分の価値観をフレームワークとして使用してください。これにより、優先順位に合わない支出には「ノー」、優先順位に合致しない支出には「イエス」と言うことが容易になります。
定期的なチェックイン。定期的なチェックインをスケジュールして、支出が常に自分の価値観を反映していることを確認します。あなたの人生が進化するにつれて、あなたの価値観が変化する可能性があり、それに応じて経済的な選択も調整する必要があります。