あなたなら膨大な借金に苦しんでいる請求書などの支払いが必要な場合、自分の力で家計を立て直すのは難しい場合があります。そこで、借金カウンセリング サービスや信用カウンセラーが貴重な支援とアドバイスを提供できます。
信用カウンセリング組織は通常、消費者にさまざまな資金管理サービスや教育リソースを提供する非営利団体です。彼らのカウンセラーは認定された専門家であり、あなたの特定の経済状況に対処する方法について専門的で公平なガイダンスを提供できます。あなたが支払ったお金はすべて借金に直接当てられますが、そのようなプログラムを利用するにはコストがかかる場合があります。多くの場合、セットアップ料金は最大 75 ドル、継続的な月額料金は 25 ～ 75 ドルかかります。ここでは信用調査機関が提供する主なサービスをいくつか紹介します。
信用カウンセラーと協力する
信用カウンセラーは、あなたの収入、支出、借金、財務状況の全体像を確認し、個別の予算と支出計画を作成するのに役立ちます。これにより、お金の管理がはるかに簡単になり、経済的安定への道を歩むことができます。法律により、自己破産を検討している人は、まず承認された機関から信用カウンセリングを受けなければなりません。カウンセラーはあなたの選択肢を検討し、破産があなたの状況にとって最善の解決策であるかどうかについて公平な視点を提供します。
高金利の多重債務がある場合、信用カウンセラーは債務管理プラン (DMP) への登録を勧める場合があります。 DMP を使用すると、代理店に毎月 1 回の支払いを行い、代理店が各債権者に資金を分配します。また、金融機関は金利の引き下げ交渉も行ってくれます。 DMP を使用すると、より低コストでより迅速に借金を返済できます。
検討すべきもう 1 つの手段は信用カウンセリング グループです。このグループは、消費者がより良いお金のスキルを身につけるのに役立つ無料のパーソナル ファイナンス ワークショップ、ガイドブック、オンライン ツール、その他の教育リソースを豊富に提供しています。
信用カウンセリングがあなたに適している場合
では、具体的にいつ信用カウンセリング機関に連絡すべきでしょうか?サービスの恩恵を受ける可能性がある兆候をいくつか示します。
請求書の支払いが常に遅れたり、支払いが完全に滞ったりしている
最低限の支払いしかしていないのに、債務水準は減っていない
借金取りから電話や手紙が届く
食料や公共料金などの基本的な必需品の支払いにクレジット カードを使用している
緊急事態に備えてお金を貯めることができない
破産を検討しているが、代替手段を検討したい
信用カウンセリング機関と協力する最大の利点は、客観的な第三者から無料または低料金で専門家のアドバイスを受けられることです。カウンセラーはあなたに何かを売りつけようとしているわけではありません。彼らの役割は単にあなたを教育し、お金の管理を取り戻すのを助けることです。
結論
借金が大きな負担にならないようにしましょう。借金を返済するのが難しい場合は、資格のある専門家に相談することを検討してください（重要なことですが、非営利)信用相談機関。彼らは、債権者と交渉して金利や手数料を引き下げる債務管理計画にあなたを参加させることができます。
ほとんどの信用カウンセリング機関は、消費者に真に独立したガイダンスを提供する法的義務を負っています。ただし、サービスを利用する前に、組織についてある程度の調査を行うことが賢明です。認定された非営利信用カウンセリング機関については、こちらをご覧ください。。
