ローンの連帯保証は、信用と財政に大きな影響を与える可能性があるため、簡単な決断ではありません。友人や家族を助けるのは親切な行為のように思えるかもしれませんが、それに伴うリスクと考慮事項を理解することが重要です。ローンの連帯保証が何を意味するのか、連帯保証が適切な場合、および連帯保証を避けたほうが良い場合を見てみましょう。
ローンの連帯保証人ってどういう意味ですか？
ローンに連帯保証人をするということは、基本的に自分の信用を他の人に貸すことになります。たとえ借りた資金を受け取れなかったとしても、あなたは同様に借金を返済する責任を負うことになります。主な借り手が支払いを怠った場合、貸し手がお金を取りに来る可能性があります。
もちろん、ローンの連帯保証人は、信用度が高くない愛する人にとって確かに助けになります。主な利点は、信用履歴が乏しい、または限られた人でも、自分では受けられない可能性のあるローンを利用できることです。特に学生ローンなどの場合、連帯保証は若者が他の方法では受けられない高等教育を受けるのに役立ちます。支払いが期限内に行われる限り、主な借り手は時間の経過とともに信用スコアを構築または向上させることができます。また、連帯保証人自身に十分な信用がある場合でも、借り手は、より低い金利や潜在的により高い融資額など、より有利な融資条件を確保する可能性があります。
連署を検討する場合
信頼できる家族を助けることができる: 連帯保証人ということは、連帯保証する対象が何であれ、しっかりとした計画を立てて近親者を援助できる可能性があることを意味します。あなたの子供や兄弟が信用を確立するのに助けを必要としていて、返済能力が明確である場合は、連帯保証人が合理的である可能性があります。
短期融資です: また、複数年にわたる契約ではなく、短期のローンに連帯保証人を契約する場合、リスクが少なくなる可能性もあります。たとえば、1 年以内に返済する予定の商品の連帯保証人が必要な場合は、連帯保証人の方が合理的である可能性があります。
あなたは深い懐を持っています: 本当に十分な経済的クッションがあり、必要に応じて支払いを引き受けることができるのであれば、リスクはより管理しやすいかもしれません。
連署を避けるべき場合
クレジットの資格を得る能力に影響を与える可能性があります: 貸し手は、新しいクレジット口座を検討する際に、あなたの負債と収入の比率を考慮します。すでに多額の借金がある場合、連署ローンを追加すると、追加の融資を受ける資格を得る能力にも影響を与える可能性があります。
それはあなたの財政を圧迫するでしょう: 連帯保証人が支払いできなくなり、あなたが突然窮地に陥った場合、あなたにはそれを支払う余裕がありますか?それがあなたの財政を圧迫する場合は、連署しないでください。自分自身の財政を第一に考えなければなりません。また、住宅ローンやその他の重要なローンを申請しようとしている場合、連帯保証人は自分自身の借入プロセスを複雑にする可能性があります。
誰のために共同契約しているのかを信頼していない: 何よりも、借り手との関係に不確実性がある場合は、決して連帯保証人をすべきではありません。借り手の返済能力や返済意欲に完全な自信がない場合は、断るのが最善です。
連署の代替案
経済的に困窮している愛する人を助ける方法はローンの連帯保証人だけではありません。
ご祝儀金：連署するよりも、誰かに贈り物としてお金を渡すだけの方が良いかもしれません。これにより、お客様の責任と潜在的な信用への影響が制限されます。
安全なクレジットカード: 信用を築いている人にとっては、安全なクレジット カード (ユーザーがデポジットを預ける) がよりリスクの低い選択肢になる可能性があります。
ローンの保証人として機能する: 金融機関によっては保証人になれる場合もあります。影響は少ないかもしれない連署よりもあなたの信用に基づいて。
頭金の増額にご協力ください: 頭金を拠出すると融資額が減り、借り手が自力で資格を取得しやすくなる可能性があります。
結論
ローンの連帯保証は重大な約束であり、軽視すべきではありません。それは大切な人を助ける方法かもしれませんが、自分自身の経済状況とそれに伴う潜在的なリスクを慎重に検討することが不可欠です。多くの場合、代替案を検討するか、単に「ノー」と言うことが、経済的健全性を守るための最も賢明な行動である可能性があります。
