として以前にも取り上げました, 緊急資金とは、予期せぬ出費に備えるために確保しておかれるお金の隠し場所です。突然の車の修理、医療費、または失業期間に見舞われた場合、まさにこの目的のために利用できる資金が指定されていることに感謝するでしょう。しかし、いったいどこからその資金を集めているのでしょうか？
マットレスの下に現金を詰め込むのは簡単な選択肢のように思えるかもしれませんが、資金を安全かつ流動的に保ちながら、利子を得ることができるより良い選択肢があります。
マットレスの下に現金を詰める
(または靴箱、貯金箱など、アイデアはおわかりいただけるでしょう。)
長所: すぐにアクセスでき、手数料や最低アカウント数はありません
短所: 利息ゼロ、セキュリティリスク、紛失または破壊の可能性あり
家の中に現金を隠すのは、簡単にアクセスできる究極の方法のように思えますが、決して賢い行動とは言えません。お金はインフレにより時間の経過とともに価値が下がり、盗難、火災、あるいは紙幣をどこに隠したか分からなくなるなどのリスクがあります。緊急資金は安全でありながら、必要なときにすぐに利用できる必要があります。
従来の普通預金口座
長所: クイックアクセス、FDIC保証、有利子
短所: 非常に低い金利、手数料/最低金額が設定されている場合があります
普通預金口座は、かつては万が一の資金を隠しておくのに適した場所でした。最寄りの支店またはオンライン送金を通じて簡単にアクセスできるため、流動性が非常に高いです。また、銀行が FDIC の保険に加入している限り、あなたのお金は安全です。最近の欠点は、ほとんどの普通預金口座の金利がわずか 0.01% ～ 0.05% APY であることです。したがって、あなたのお金は時間の経過とともに非常にゆっくりと増加します。少なくともマットレスの下よりは良いでしょう！
高利回り普通預金口座
長所: より高い利息が得られ、依然として流動性があり、FDIC の保険が適用されています
短所: 要件を満たす必要があり、時間の経過とともにレートが低下する可能性があります
アクセスを犠牲にすることなく収益を高めるには、オンラインの高利回り普通預金口座の開設を検討してください。金利はピーク時から下がっていますが、評判の高い銀行では依然として年率 5% 程度の利回りを提供している口座を見つけることができます。こちらです高利回り普通預金口座を選択するためのガイド。
マネーマーケット口座
長所: 競争力のある金利、小切手発行、FDIC の保険付き
短所: 最低残高と手数料が高額になる場合があります
マネー マーケット アカウント (MMA) は、通常の普通預金口座よりも高い金利を得る方法です。 MMA は、デビット カードや限定された小切手振り出し権限など、当座預金口座の機能を備えていることで知られています。ただし、MMA はほとんどの普通預金口座よりも高い最低残高 (通常は 5,000 ドルから 10,000 ドルの間) を必要とするため、少額の貯蓄から始める人には理想的ではありません。
短期CD
長所：普通預金より金利が高く、リスクが低い
短所: 資金の流動性が低く、早期引き出しペナルティが課せられます
CD は期間ベースで、通常は 3 か月から 5 年の範囲で提供されます。長期の場合は金利も高くなります。ただし、設定された期間より前に口座からお金を引き出すと、違約金が発生します。
結論
緊急資金の鍵は、お金を安全にアクセスできる状態に保ちながら、収益を得るという適切なバランスを見つけることです。高利回りの普通預金口座はあなたの全額にとって理想的かもしれませんが、6～9か月分の現金備蓄、十分な流動性がある限り、一部にCDラダーまたはマネーマーケットアカウントを使用すると、収益を増やすことができます。最適なアカウントは時間の経過とともに変わる可能性があるため、レートと条件を定期的に確認してください。ただし、万が一の資金をどこに保管するにしても、意図的に保管してください。最も必要なときに、マットレスの下にあるお金はあまり役に立ちません。
