連邦学生援助のための無料申請書 (FAFSA) は、大学へのニーズに基づく経済援助の資格を決定します。過去数年間、FAFSAは家族に401(k)などの雇用主が提供する退職金口座への拠出額を毎年尋ね、それを世帯の年間総収入に織り込んで、必要に応じた援助の受給資格を減らしていた。
それは変わりつつあります。FAFSA フォームの新しい規則の下では、職場の退職金制度への税引き前拠出金は収入としてカウントされなくなります。これは、財政援助が拡大される可能性を意味します。家族がこの変更を利用して、退職後の貯蓄と大学費用の予算編成の両方を優先する方法を説明します。
新しい FAFSA 規則があなたの退職計画に与える影響
過去数年間、FAFSAは家族に対し、総所得に織り込む退職金を報告するよう求めた。それは、その資金が必要に応じた援助を受ける可能性を減らすことを意味しました。この状況は再設計されたFAFSAですべて変わり、税金繰延年金や退職貯蓄プランへの非課税支払いに関する質問が削除された。これらの変更は、FAFSA簡素化法2020年に遡ります。
この変更は、適切な計画を立てれば、401(k) が両方の退職後の保障を提供できることを意味します。そしてFAFSA に報告されているように、雇用主を通じて税引き前に貯蓄することが総収入を減らすための有効な方法となるため、財政援助の資格を増やすのに役立ちます。言い換えれば、お子様の大学に投資するか、退職後の計画に投資するかについて、厳密な「どちらか一方」の決定に直面する必要はもうなくなるかもしれません。一部の大学ではFAFSAに代わる制度を利用していますが、この変更により、退職後の貯蓄を戦略的に活用したいと考えている多くの家族にとって、より多くの選択肢が開かれることになります。
FAFSA のプロセスを簡素化する方法の 1 つは、税務書類から直接、より多くの情報を引き出すことです。ただし、FAFSA はその税務情報を次から収集します。2年そのため、今年退職金口座への拠出額を増やしても、2024 ～ 25 年度の学年度に与えられる財政援助には影響しませんが、2025 ～ 26 年度には影響します。
再設計されたFAFSAは、2023年12月に発売予定2024-25学年度向け。その方法は次のとおりです今から準備を始めましょう12月に連邦学生援助を申請する。
