別の計算を念頭に置いて、どの目標日ファンドに投資するかを再考する時期が来ているかもしれません。
要約すると、ターゲットデートファンドは、あなたの退職年に合わせてブローカーによって設計された投資信託です。定期的にリバランスが行われ、目標年に近づくにつれてより保守的になります。これらは退職後の投資家にとって、簡単で手間のかからない商品です。
これは初心者にとって良いことです。ここに書きました、ただし、必ずしもより精通した投資家向けではありません。それでも、「雇用主が提供する確定拠出制度のほぼ90パーセントが提供している」と報告されている。Finra.org。
したがって、目標の日付にこだわっている場合は、落とし穴に注意する必要があります。その 1 つは、問題のファンドの資産配分が実際のリスク許容度と一致していないことが判明する可能性があることです。私の経験では、それは保守的すぎました。実際の年を選択すると、引退する可能性があると考えられます。通常、どちらかを選択するように勧められます。 (たとえば、今年 20 代後半で 65 歳で退職する予定の場合は、2055 基金を選択するかもしれません。)
年に焦点を当てるのではなく、自分のリスク許容度と投資戦略に合った目標日のファンドを選択してください。たとえば、同じ目標日を持つ複数のファンドが提供される場合がありますが、その終了日までの到達方法は異なります。ファンド名に掲げられた目標年は安心感を与えるかもしれません。それは適切なものですが、それがあなたにとって適切であるとは限りません。
「ターゲット・デート・ファンドは通常、時間の経過とともにより保守的になることを目指していますが、ファンドの最初と最後の資産配分、およびファンドがより保守的に成長する速度（グライド・パス）は、ファンドごとに大幅に異なる可能性があります」とフィンラ氏は指摘する。 。
このいわゆる「グライド パス」に注意を払うことが重要です (ファンドの目論見書で確認できるはずです)。 「正しいまたは理想的なグライド パスは 1 つだけではなく、ターゲット デート ファンドのリスクとパフォーマンスの両方が、ファンドに計画されているグライド パスの影響を受ける可能性が高いことを覚えておいてください」とフィンラは書いています。
同様の目標日を持つ異なるファンドが 2 つまたは 3 つある場合は、それらの戦略を自分のリスク許容度と比較し、最も適したものを選択してください。また、定期的にチェックインして、このパスから逸脱していないか、資産配分に問題がないかどうかを確認することも忘れないでください。
そしてもちろん、各ファンドの手数料を確認する。 2 つ以上のファンドの終了日が同じであっても、それらが同じように作成されるわけではありません。