手段がある場合は、退職の寄付を最大限に活用する必要があります（401（k）の場合は18,500ドル、IRAまたはRothの場合は5,500ドル、401（k）が50歳未満（k）が24,500ドル、IRA/Rothの場合は6,500ドルです。 50歳以上）できるだけ早い段階で、できるだけ早い段階で広げますか？
まず、私は注意してください：それは多くの人々が解決策を解決するために必要な問題ではありません。しかし、最近、寛大な支払いを受けた場合、または年の初めに最大額を寄付できる高い給与がある場合、それだけの価値があるかもしれません。
ドルコストの平均化 - または、長期にわたって少額の金額を寄付するという前提は、市場の浮き沈みを乗り越えるため、リターンの方が良いでしょうが、長い間行く方法として告知されていました。すべてのお金を一度に入れて、翌日に市場のタンクを見るよりもリスクが低いです。
しかし、a2017年のレポートVanguardからその知恵を疑問視する。投資家が年金の支払いや投資の相続財産のように、投資家が大量の一括金額を持っている場合、「投資は一時的に現金を保持するよりも、平均してより良いポートフォリオリターンを歴史的に提供した」と結論付けています。 Walter Updegrave、退職の専門家であり、創設者本物の退職、説明しますレポートが見つけたもの：
60％の株式と40％の債券のポートフォリオで退職のために投資したい大量の現金があるとします。その60-40ミックスにすぐにまたは徐々にミックスに現金を投資する方が良いかどうかを判断するために、たとえば12か月以上 - ヴァンガードは、1926年の初めから12か月の期間にわたって2つの戦略が実際にどのように実行されたかを計算しました。 2015年末。これらの数十年には、強気市場、ベアマーケット、そしてあなたが想像できるほぼあらゆる種類の市場が含まれていました。
その結果：60〜40のミックスに一時現金を一度に投資すると、約3分の2の時間を獲得し、12か月のスパンで平均して平均2.4パーセントポイントのマージンを超えたドルコストを上回りました。しかし、それだけではありません。
研究者たちは、この戦略もより長く短い期間にわたって繰り返し、同様の結果を見つけました。
フロントロードを考慮する他の理由があります。退職に近づいている場合、仕事からの長期休暇を取得しようとしている場合、または寛大な試合やより悪い投資オプションで仕事に切り替えている場合は、早期に貢献することは理にかなっています。税の前に前年に最大をIRAに貢献していない場合は、一度にそうすることで、少し休憩をとることができます。そして、考えるべきヴァンガードのレポートがあります。
留意すべきもう1つの重要なことは、退職口座が401（k）またはIRAである場合、市場のボラティリティは重要ですが、迅速な金額を作ろうとしている場合よりも重要です。あなたのお金は長期的にそこにあります。
1つの重要な401（k）の考慮事項：最初に1つの一括払いで支払う場合、あなたの会社は年間を通してあなたの貢献と一致し続けますか？一部の計画は、あなたが計画に貢献している給料期間中にのみ一致します。プラン管理者に相談して、これがあなたに当てはまるかどうかを調べてください。そしてもちろん、あなたが一度に、またはより短い期間にわたって、あなたがそれほど多く貢献することがどれほど実現可能であるかを常に考えてください。それがあなたを薄く伸ばしてクレジットカードの借金を引き受けるなら、フロントロードは良い考えではありません。
