401(k) プランを後援する雇用主のもとで新しい仕事を始める場合、通常、毎月の収入の一部を定額または固定割合で拠出するオプションが与えられます。しかし、より良い選択肢は何でしょうか?ここでは、定額拠出と割合ベースの拠出の両方について、長期的な貯蓄額の違いを見ていきます。
どちらにしても従業員マッチングを活用しましょう
定額ベースの拠出を選択するか、割合ベースの拠出を選択するかにかかわらず、いずれかの金額を最大化するように努めてください。雇用主のマッチング401(k)、403(b)、または 457(b) プランへの拠出額に応じて。すべての企業がこれを行うわけではありませんが、一定の金額 (つまり、年間 5,000 ドル) までのドル対ドルのマッチングを提供する企業もあれば、寄付金の 50% または 100% などの一定の割合を最大 200 パーセントまでマッチングする企業もあります。特定の割合または量。
いずれにせよ、雇用主とのマッチングは、退職後の資金を長期的に貯蓄するための最良の方法です。あなたには費用をかけずに、あなたの雇用主は成長する投資のためにあなたの退職金を（潜在的に）倍増させます指数関数的に時間が経つにつれて、おかげで複利。これは会社にとって税金の控除となるため、この取引では両者とも利益を得ることができます。
これが、ファイナンシャルアドバイザーが、少なくとも雇用主のマッチングをすべて利用できる程度の寄付を推奨する理由です。それ以外の場合は、貢献することを推奨します全体の総収入の 15 ～ 20%（もちろん理想的な世界ではですが）。
定額寄付の仕組み
固定予算があり、予期せぬことが起こる可能性がほとんどない場合は、定額 (または定額) の寄付がうまく機能します。毎月 (または年単位で) 支払う金額が正確にわかり、それに応じて計画を立てることができます。また、年間拠出限度額 19,500 ドルを受け取った給与額で割ることで、拠出額が完全に上限に達していることを確認することもできます。
欠点は？そうですね、昇給したり、新しい役割に就いたりすると、収入は簡単に変わる可能性があります。また、寄付の上限は決まっていない、そして IRS は特定の年に制限を簡単に引き上げることができます。全体として、ここで危険なのは、給与の増加を反映するために貢献を更新するのを忘れてしまう、「設定したら忘れる」という考え方です。そうなると、お金を稼ぎ始めたら、寄付する金額を減らしたくなるでしょう。もっとお金。
割合ベースの拠出の仕組み
一般に、拠出金が失われることを心配する必要がないため、長期的な貯蓄には割合ベースのオプションを使用する方が適しています。ここにも、ちょっとした心理学が働いています。たとえば、何があっても自動的に 10% を拠出していれば、昇給するたびに拠出額を減らすという誘惑に駆られることはなくなるでしょう (これは、毎年のように頻繁に起こります)。 、一部の従業員向け。そして、収入が増加しても、その固定割合を維持すれば、401(k) への定額拠出額を上回る可能性が高くなります。
