老後を快適に過ごすためにいくら貯蓄する必要があるかを計算するのは、難しく、気の遠くなるようなプロセスです。有限の詳細を取得することは別のことですが、それに向けての見積もりを作成することは別のことです。これを理解するために実行できる非常に簡単な計算をいくつか示します。
以上米国のニュースマネー, スコット・ホルソープル氏は、最初にすべきことは、現在稼いでいる金額、つまり税引前の現在の年収を計算することだと説明しています（退職後も税金を支払わなければならないことを多くの人が忘れているためです。 )—それに 20 を掛けます。
これは、退職後約 20 年間を過ごすことを前提としています。これは、目標としているかどうかはわかりませんが、妥当な推定値です。平均余命が特に長い場合は、その数値を少し上げたほうがよいでしょう。あなたが若く、収入の可能性がまだ限界に達していないと思われる場合は、35 歳程度で得られると思われる給与をこの計算に使用してください。完了すると、目的の巣の卵が手に入ります。
まだ終わっていません。実際に今どのくらいの目標を設定すべきかは、年をとったときにどのようなライフスタイルを送りたいかによって異なります。次に、希望するライフスタイルの「代替率」を考慮する必要があります。ホルソープル氏は次のように述べています。
シンプルなライフスタイルと現在のライフスタイル。旅行はほとんどありません。お金のかからない趣味：
80%
適度なライフスタイルと現在。家や車のアップグレードが予想されます。旅行や趣味の予定はありますが、贅沢なことは何もありません。
90%
現在のライフスタイルを維持する:
100%
現在のライフスタイルと比較して改善されたライフスタイル。旅行や趣味が増える：
110%
退職後に借金が残ることが予想される場合は、まだ借りている金額に応じて、再取得比率に 5 ～ 10 パーセントを追加します。
交換率がわかったら、次の計算を使用します。
(現在の収入 x 所得代替率) x 20 = 退職後の貯蓄目標
たとえば、現在年収 10 万ドルで、代替率が 90 パーセントであると判断した場合、次のようになります。
(100,000 ドル x 0.90) x 20 = 1,800,000 ドル
繰り返しになりますが、これは退職後 20 年間を過ごすことを前提としているため、必要に応じて調整してください。
難しく聞こえるかもしれませんが、実行するのは簡単で、今から何に向かって貯蓄を目指すべきかがわかります。始めるのが早ければ早いほど、それは簡単になります。もちろん、退職後まで働くつもりなら、あるいはもう働けなくなるまで働くつもりなら、それは問題ありません。しかし、どうしても貯蓄できない場合や、貯蓄を強いられるようなことが起こった場合に備えて、貯蓄を止めるべきではありません。あなたの貯金で生活してください。
退職後の計画にはこれ以外にもさまざまなことが明らかにありますが、これは適切な見積もりです。以下のリンクをクリックして詳細を読み、その後次の手順に進んでください。
「適切な」退職計画を立てる方法|米国のニュースマネー
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