過去 8 年間で学生ローンの負債は 3 倍近くの 1 兆 1,000 億ドルに増加し、過去 10 年間でそのような負債を抱える 25 歳の割合は 25% から 43% に上昇しました。巨額の学生ローン借金（10万ドル以上の巨額の話です）がどのようなものかをよりよく理解するために、さまざまな職業の3人が彼らの状況、具体的には借金が自分たちの生活にどのような影響を与えているか、そしてどのように計画しているかを垣間見せてくれました。お金を返すために。
また、LearnVest Planning Services CFP® Katie Brewer に相談して、返済計画がどのように積み重なっているかを確認しました。
エイミー・ヴラチャキス博士、31歳、歯科医
卒業:2007年
借りた金額:150,000ドル
私がまだ負っているもの:91,000ドル
15万ドルは借りるには大金ですが、政府のローンを借りたときは特にストレスを感じませんでした。歯学部では、仕事をする時間がなく、独立して裕福でない限り、お金を借りることがお金を稼ぐ方法です。
卒業後 4 年半の間、私は歯科医として働き、年間約 15 万ドルから 20 万ドルを稼ぎました。そのうちの 10% を毎月の学生ローンの返済に充てていました。その後、2012 年に自分の診療所を開くことに決めました。そのため、学校のローンと、超過して借りなければならないローンをカバーするための追加のお金がないことが分かっていたため、ローンを延期する必要がありました。ビジネスを始めるのに40万ドル。
現在、私は毎月発生する学生ローンの利息のみを支払っています (金利 2.3% と 4.3% の 2 つの異なるローンを持っています)。両方を帳簿から外すのが理想的ですが、私はそれについてストレスを感じていません。ビジネスが成長するにつれて、できれば来年中にはもっと支払うことができるとわかっています。
同じようなことをした歯科医を他にも何人か知っていますが、そのうちの 1 人は約 2 年間利息しか支払わなかったのです。自分の診療所を開くことができてとても幸運だと感じています。学生ローンを延期できたという事実は、ビジネスに関連する請求書に関してストレスレベルを最小限に抑えるのに役立った驚くべき利点です。もちろん、それほど多額の借金がないのは良いことですが、それでも私は夢を追うことを妨げられませんでした。
ケイティの言い分:エイミーが学校を辞めてまだ 6 年しか経っていないのに、すでに学生ローンの約 40% を完済していることは印象的です。彼女は彼らに返済するためのかなりの前進を遂げることができたので、彼女自身の練習を開始するために数年待ったのはおそらく良い判断だったでしょう。彼女は現在ローンを延期しているので、私がお勧めしたいのは、支払いを再開する期限やきっかけを設定することです。おそらく、彼女の診療が収益を上げたときです。
シェーン・フィッシャー、36歳、弁護士
卒業:2001年
借りた金額:100,000ドル
私がまだ負っているもの:45,000ドル
21歳の頃はお金の概念が全くありませんでした。大学生の私は親に頼って暮らしていたので、アルバイトで稼いだものはすべて「遊びのお金」でした。そのため、私が抱えていた学生ローンの負債額は非常に抽象的に見えました。言うまでもなく、多額の学生ローンは法科大学院への「投資」であり、次のような形で返済されるという考えに私は心から納得していました。お金！お金！お金！卒業したら。
残念ながら、私の場合はそうではありませんでした。私は、フロリダ以外では誰も聞いたことのない、私立の「地方」ロースクール（ランキングによると、最下層の学校の婉曲表現です）に通いました。なぜなら、それが私を受け入れてくれる唯一の学校だったからです。卒業後は刑事弁護や人身傷害の分野で仕事を見つけましたが、生活できる唯一の方法は、ローンを標準の 10 年返済計画から 30 年返済計画に統合することでした。これにより、毎月借りている金額は減りましたが、ローン期間中にさらに数千ドルもの利息を支払うことになります。
つまり、毎月 308.19 ドルが当座預金口座から出てきます。これは、私の年間収入が約 55,000 ドルしかないことを考えると、かなりの額です。私の給与は、民間事務所で働いているわけではないため、長年の経験を持つほとんどの弁護士の通常の給与よりも約 40% 低いです。私は、仕事の質と同じくらい生活の質も重要であると考えています。
法曹界の文化では、学生ローンの借金については絶対に話さないのが一般的です。返済した人のほとんどは、返済していない同世代の人たちから憤慨されるからです。しかし、困難な状況に陥った場合には、いつでもローンを延期できると知っているので安心しています。もちろん、利息は発生しますが。金利も2.875%と低いので、返済に追われることはありません。しかし、私の給料の 6% はローンの返済に充てられるため、住宅ローンの返済、退職後の投資、休暇旅行など、他にやりたいことに使えるお金はほとんどありません。
ケイティの言い分:シェーン氏の金利は高く、3% 未満は素晴らしいと言うのは正しいですが、私はこうしたローンに安心しすぎないよう注意したいと思います。彼は、住宅ローンをもっと早く返済し、退職後や旅行に備えて貯蓄することも考えていると言いました。それは賢明ですが、私は彼に、50/20/30念頭に置いたルール。彼の収入の少なくとも 20% は、貯蓄や借金返済などの経済的優先事項に充てられるべきです。言及する価値のあるもう 1 つの点は、シェーンは民間企業に勤務していますが、州または地方自治体で働く弁護士は、自分がこの資格があるかどうかを検討する必要があるということです。公的融資免除プログラム、学生の借金を大幅に減らすことができます。
ビクトリア・カラン、39 歳、ビジネス担当役員
卒業:2004年
借りた金額:198,000ドル
私がまだ負っているもの:174,000ドル
私は 12 歳のときに初めてデパートのクレジット カードを作りました。19 歳になるまでに、9 枚以上のクレジット カードを持ち、限度額が 20,000 ドルのものもありました。そのため、法科大学院に進学する前に学位を取得する頃には、お金を借りることにストレスを感じることはなくなりました。私は借金をすることに慣れていました、そしてそれがそうであったように感じました良い借金をすれば夢をかなえることができるからです。また、ロースクールに行けば収入の可能性が高まるだけで、学校を卒業すればローンを返済できるほどのお金が稼げるだろうとも考えていました。借金が実際に私の人生にどれだけ影響を与えるか、私には見当もつきませんでした。出産を延期し、現在39歳で第一子を妊娠中です。
また、学生ローンやクレジットカードの借金のせいで、真剣な恋愛関係になることをかなり長い間先延ばしにしていたのも確かです。私は傷ついた品物のように感じたので、私とデートすることさえ考えている人は誰でも、私が20万ドル以上の借金を抱えてテーブルに着いたことを事前に知っておくべきだと決心しました。そして、住宅の所有権があります。すでに借金があるのに、さらに 6 桁を超える巨額の借金を負うわけがありません。私は家を持ちたいと思っていますが、93,000 ドルの給料ではそれを実現する方法が今のところ見つかりません。その 30% は学生ローンに当てられます。
私の現在のローン返済計画は、60代になるまで毎月返済し続けることです。真剣に。私は 20 代後半に法科大学院に通ったので、ローンが動き始めたのは 30 代前半になってからで、30 年の返済計画を立てています。私は現在、それらすべてに対して毎月最低限必要な支払いを支払っています。お金が入ったら、それをローンに投げ込みたいと思っています。しかし、今のところ生活費を考えると月末にはお金が全く残りません。
しかし、正直に言うと、私は何も変えるつもりはありません。私は法律の学位を取得し、エンターテイメント法の分野で取り組んでいることを誇りに思っています。教育のおかげで、私はより良い自分になりました。しかし、私は自分が疫病の一部だったように感じています。借金による経済的ストレスにより、多くの同僚が打ちのめされています。彼らは借金に絶望し圧倒され、家や車を失った人もいます。私は自分が生き残ったと感じています。借金では勝てません。
ケイティの言い分:ビクトリアさんは学生ローンのせいで多くのことを保留しています。これは私の X 世代と Y 世代の顧客によく見られます。ビクトリアが使おうとしているかもしれないことの 1 つは、学生ローン計算機。そうすることで、彼女はローンに毎月 50 ドルでも余分に支払えば、返済期間が数か月、あるいは数年も短縮され、支払う利息の額も削減できることに驚くかもしれません。彼女は、支払いの際に、そのお金が利息ではなく元金に直接適用されることを示すメモを忘れずに含めたいと考えています。そうしないと、次の支払いを早めに支払ったものとして扱われます。さらに、元金を減らすと、同時に貯まる利息の額も減ります。
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画像経由ジミーツ（シャッターストック）。
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