学生ローンの借金はしばらく問題になっていますが、現在米国では1兆4000億ドルに達している。さらに悪いことに、最近いくつかの出来事があり、借り手にとって状況はさらに厳しいものになっています。これらの変更はすべての学生債務者に影響を与えるわけではありませんが、それでも注意を払う価値はあります。
学生ローンの免除は宙に浮いている
それはあまり一般的ではありません学生ローンを免除してもらうには, しかし、公共サービスローン免除プログラムは常に選択肢の1つでした。ジョージ W. ブッシュ大統領は 2007 年にこのプログラムを導入し、そのアイデアは、非営利団体または政府機関で働いている場合、月々 120 回 (10 年間) の支払い後に学生ローンを免除してもらえるというものでした。
教育省によると、資格のある典型的な職種は次のとおりです。
あらゆるレベルの政府機関 (連邦、州、地方、部族)
内国歳入法第 501 条 (c)(3) に基づいて非課税となっている非営利団体
特定の種類の適格な公共サービスを提供するその他の種類の非営利団体
最初の支払いは今年免除される予定だった。問題？少数の借り手グループは、資格が取り消されたという手紙を受け取りました。それはほんの小さなグループでした、そして何人かは彼らのことを言いました資格は「曖昧だった」しかし、そのうちの4人が教育省に対して訴訟を起こし、人々は緊張した。DOEは次のように答えた。
ECFに対するフェデラル・サービシングの回答は、借り手のPSLF資格に関する最終的な当局の行動を反映したものではない。
返答は基本的には、プログラムに参加していると言われたからといって、実際に資格があるとは限りません。これにより、適格な借り手の多くが「なんてことだ、私は正式に適格なのだろうか？」と疑問に思った。借金が免除されることを期待して公共部門の仕事に就いた人にとって、特に他の機会を犠牲にした場合、それは大きな打撃となるでしょう。
現在、プログラムの運命は宙に浮いているが、現政権は排除することを示唆した。彼らの好みにさらにそれを加えます。消費者に優しい代理店を排除する、人々が緊張する理由は簡単にわかります。しかし、オバマ大統領政権下でも、恩赦の上限を5万7500ドルとする提案があった。
何ができるでしょうか？
現在学校に通っている人、あるいは将来のキャリアの選択肢を考えている人たちに対して、多くの専門家は、許してもらうために公務員の仕事に飛びつく前に、よく考えるべきだと述べています。ある金融ライターはこう語るフォーブスで推薦:
雇用主と雇用形態を慎重に選択してください...公務員ローン免除プログラムには 501(c)(3) 非営利団体での雇用が含まれていますが、すべての非営利団体または雇用形態が対象となるわけではありません。公務員ローンの免除、雇用主、立場を検討するときは、このことを念頭に置いてください。雇用主または役割が公務員ローン免除の対象となるかどうか不明な場合は、対象となることがわかっている代替オプションを検討することをお勧めします。
すでにプログラムに登録していて、DOE が交渉の終了を維持しないのではないかと心配しているとしても、それは問題ではありません。とてもパニックになる時間ですが、自分の選択肢を知っておくのは悪いことではありません。学生ローンの借金に苦しんでいる人のためのいくつかの選択肢は次のとおりです。
貸し手またはサービサーに相談して、別の返済計画について話し合ってください。
申し込む延期または寛容
調べてください収入に応じた返済計画
場合によっては、学生ローンの借り換えが役立つかもしれない
これらのオプションはいずれも軽視すべきものではないことに留意してください。それぞれに少なくともいくつかの欠点があります。つまり、その多くはローンの返済期間を延長するだけで、月々の返済額は減りますが、利息のせいで総返済額はさらに高くなります。それでも、窮地に陥った場合には、これらはある程度の安心感をもたらす可能性があります。
学生ローンのサービサーはあなたを助けてくれません
仕事で多額のボーナスをもらったので、それを責任を持って使いたいと考えて、毎月の学生ローンの支払いに少し余分に投入したとします。必ず学生ローンのサービサーに電話して、その追加金額を元金残高に充当してほしいと伝えたほうがよいでしょう。そうしないと、こっそり将来の利息に充てられることになり、実際にはお金の節約にはなりません。
しかし、それでも常にうまくいくとは限りません。学生ローン利用者らは、1200万人以上の借り手にローンサービスを提供しており、かつてはサリーメイの一部だったナビエントは顧客の声に耳を傾けなかったと述べた。資金の配分方法を説明されたにもかかわらず、彼らは資金を元本や手数料ではなく利子に誤って配分することを繰り返した。
の消費者金融保護局その後、（CFPB）は、この行為およびその他の違法とされる行為に対して、Navient に対して訴訟を起こした。 Navientの方法は次のとおりです訴訟を却下するために応じた:
ナビエントと借り手との関係は、独立したローン・サービサーの関係であり、受託者カウンセラーではありません。サービサーの役割は、借り手から支払われるべき代金を回収することです。その役割において、サービサーは貸し手の利益のために行動します（ここで、貸し手は多くの場合、連邦政府そのものです）。
サービサーが「消費者の利益のために行動する」という期待はない。
したがって裁判所は、サービサーと貸し手は「サービサーと借り手の関係に基づいて、借り手に特定の受託者義務を負っていない」と常々判示している。
では、消費者はどこからその「期待」を得るのでしょうか？としてブルームバーグは次のように指摘しています。Navient CEO の Jack Remondi 氏の「私たちが助けに来ます」という雰囲気から来ているのかもしれません最近のブログ投稿で発表しました:
Navient では、1,200 万人の顧客がそれぞれの状況に応じた方法でローンを適切に管理できるよう支援することを優先しています。
あなたが Navient の顧客で、それを信じていたとしたら、明らかにあなたは愚かです。なぜなら、彼らが言ったように、彼らはあなたの利益のために行動するためにここにいるわけではないからです。
何ができるでしょうか？
まず第一に、ローンサービサーが誰であるかをまだ知らない場合は、調べてください。
教育省はすべての連邦融資の貸し手ですが、実際にこれらの融資を実行するためにナビエントのような民間企業を利用しています。したがって、ログオンできます連邦学生援助連邦ローンサービサーを見つけるためのウェブサイト。誰と取引しているのかがわかったら、次のことを確認できます。CFPB 消費者苦情データベース他の顧客が具体的にどのような問題について不満を抱いているかを確認します。サービサーが悪名高いいかがわしい商法を知っていれば、それらに対して警戒することができます。
第二に、Navient などの独自のサービサーとの間で問題が発生した場合、苦情を申し立てるためのリソースがいくつかあると USA Today は指摘しています。
はい、統合または借り換えを通じてサービスを切り替えることができますが、この理由だけで借り換えを行うのはおそらく得策ではありません。一つとして学生ローンを専門とするボストンに拠点を置く弁護士はこう語る、「他のサービサーは、正確には虹や太陽ではありません。」
そうは言っても、サービサーを購入する場合は、CFPBデータベース始めるのに良い場所です。苦情や顧客からのフィードバックを調べて、サービサーがどのように対応したか (または対応したか) を確認できます。
FAFSAを申請するのは難しい
まだローンを組んでいないが、これからローンを組む予定がある場合は、FAFSA に対する最近の変更に注意してください (連邦学生援助の無料申請） システム。
学生は、ペル補助金、学生ローン、その他の経済援助を受ける資格を得るために FAFSA に記入します。長い間、応募者は情報を手動で入力する必要があり、フォームは非常に複雑でした。しかしその後、IRS はそのデータを非常に簡単かつ自動的に入力できるツールをリリースしました。
残念ながら、そのツールは現在停止されていますセキュリティ上の懸念のため。
全国学生財政援助管理者協会の活動は次のとおりです。学生は次のことを知っておくべきだと言います:
...IRS DRT がなくても FAFSA を完了できることを知っておくことが重要です。大学の財政援助オフィスは、混乱している学生、または無料の連邦申請書を完了するのが難しい学生を支援できます。 IRS DRT が失われているにもかかわらず、学生が FAFSA を完了することを思いとどまるべきではありません。
つまり、情報を手動で入力する作業に戻る必要があり、少々時間がかかります。
何ができるでしょうか？
まず、知っておいていただきたいのは、FAFSAの期限十分な時間をかけて記入してください。
また、エラーがアプリケーションにフラグを立てる可能性があるため、データを手動で入力するときは特に注意してください。つまり、長い本人確認チェックに耐えなければならず、大学の補助金の締め切りに間に合わせることが難しくなる可能性がある。
また、この情報を手動で入力するには、前年度の納税申告書のコピーが必要です。持っていない場合は、次のことを行うことができますIRSに要求してください。IRS によると、オンラインで行う場合は次のものが必要です。
あなたの
SSN
、生年月日、最新の納税申告書の申告状況および郵送先住所、
メールアカウントにアクセスし、
クレジット カード、住宅ローン、住宅担保ローン、住宅担保融資枠、または自動車ローンの個人口座番号、および
アカウントにあなたの名前が記載された携帯電話。
学校の財政援助オフィスに問い合わせて、推奨されるものを確認することもできます。
借金をするのが十分ではないとしても、最近学生ローンを組む人が直面するハードルはさらに高くなっています。これらのハードルのいくつかに対してできることは限られていますが、何が起こるかを知っていれば、準備が少し簡単になります。
