コロナウイルスのパンデミックは、安全で快適な自宅で仕事を続けることができれば、おそらくかなり幸運だと感じる段階に達しました。
しかし、考慮すべき興味深い問題があります。会社が 401(k) プログラムの一時停止ボタンを押したら、どうすればよいでしょうか?
退職金の企業マッチングは、役割を検討する際に大きな魅力となる可能性があり、マッチングにより、時間の経過とともに巣の卵の価値が大幅に上昇する可能性があります。昨年の平均一致率は4.7%, フィデリティのデータによると。
アムトラック、マリオット、メイシーズは、マッチングプログラムは保留中コロナウイルスが経済に与え続ける影響を考慮して。
「雇用主は、前回の金融危機が発生した2008年から2009年と同じように、コストを節約する方法を模索しています」とCFPであり設立者のソフィア・ベラ氏は説明する。Y世代計画。
雇用主がマッチングを打ち切ったり、数か月間停止したりしても、パニックになる必要はありません。 「雇用主は通常、真剣な事前検討なしにマッチング拠出金を削減することはないでしょう」と同氏は述べた。ブランドン・レンフロイースト・テキサス・バプティスト大学のCFP兼金融教授「理想的ではありませんが、退職日がどれほど遠いかに関係なく、来週の予算の変更に適応するよりも、変化する退職スケジュールに適応する時間の方が多くあります。」
あなたの会社がこの変化を経験しているのであれば、退職金口座について戦略的に考える時期が来ているかもしれません。
最も重要なことは、まだ貯蓄できるのであれば、退職金口座への拠出をやめないことだ、とベラ氏は言いました。 「私は 2007 年にファイナンシャル プランニングの仕事を始めましたが、401(k) に寄付を続けた人々は、アカウントがはるかに早く回復するのを目にしました」と彼女は説明しました。当時の市場は非常に悪かったので、実質的には投資を買うことができました。大幅割引。市場が回復すると、それらの口座残高も連動して増加しました。
Roth IRAの資格がある場合は、401(k)の寄付をそこにリダイレクトすることもできるとベラ氏は言いました。 「ディスカウント証券会社で簡単に開設できます」と彼女は言う。 Roth IRA の拠出金は税引後ですが (税引前に行われる 401(k) 拠出金とは異なります)、Roth IRA 資金を将来引き出すときに所得税を支払う必要はありません。
一部の人にとっては、たとえ雇用主とのマッチングがなくても、貢献を増やすのに良い時期であるかもしれません。 「仕事が安定していて、今は外食や旅行を控えてお金を節約しているなら、寄付金を増やす絶好の時期かもしれない」とベラさんは言う。 「市場が下落しているため、長い期間を見据えているのであれば、今が投資に最適な時期かもしれません。」さらに、これらの税引き前拠出金により、2020 年の税額が減額されると彼女は指摘しました。
レンフロ氏は、可能であれば寄付を増やすことも勧めています。 「今から予算を削減して貯蓄を増やせば、老後の生活が非常に楽になるでしょう」と彼は言う。 「新しい予算が思ったよりも管理しやすいことに気づくかもしれません。」そうすれば、雇用主がマッチング プログラムを復活させた場合、マッチングと全体的な節約率を最大化できる有利な立場に立つことができます。
景気が回復すると、雇用主が以前の一致率の復活を発表する可能性があります。そうでないのであれば、それを提起する価値があるとレンフロ氏は言う。 「対立的になる必要はありませんが、同僚にもそのことについて言及するよう勧めてください」と彼はアドバイスしました。 「雇用主は、マッチング拠出が報酬総額の重要な部分を占めており、優秀な従業員を維持するには競争力が必要であることを知っています。」
