すべてのファイナンシャルアドバイザーが平等に作成されるわけではありません。
一部は単にセールスマンであり、より良い手数料を得るためにクライアントをアップしようとしています。理想的には、aに行きます料金のみのアドバイザー誰が「受託者の基準」を遵守しなければならない：簡単に言えば、これらのアドバイザーは、財政的なアドバイスを与える際にクライアントの最大の利益のためだけに行動する必要があります。
これらの受託者の一部には専門分野がある場合があります。たとえば、登録された投資顧問は、必ずしもあなたの金融生活のあらゆる側面についてではなく、投資について助言します。一方、認定ファイナンシャルプランナー（認定ファイナンシャルプランナー委員会によって認定されたCFPS）は、保存や投資から保険、税金、退職、不動産計画に至るまでの包括的な財務戦略の作成に役立つ可能性があります。 。彼らは、前にクライアントに潜在的な競合を開示しなければならず、アドバイスを行いながら、それらがどのように補償されているかを開示しなければなりません。
ブローカーディーラーと「料金ベースの」アドバイザーは、注意する必要がある人です。これらの専門家は「適合性」基準に保持されています。つまり、お客様のニーズに合ったものであるが、同様の製品と比較した場合は追加料金が付いている投資製品を販売しようとすることができます。そうではないかもしれません最高あなたのための製品ですが、それは適切であり、彼らに手数料を与えます。これらの製品はより低いリターンをもたらす可能性があり、より高い料金は長年にわたってあなたのお金を食べることができます。ホワイトハウスの経済顧問評議会は、これらのアドバイザーが退職投資家の費用がかかることを発見しました年間170億ドル。
それからありますロボアドバイザーSは、アルゴリズムでポートフォリオを管理し、人間のアドバイザーよりも低い料金を請求します。
オバマ政権による受託者規則を制定する動きがありました。これにより、退職口座についてアドバイスする際に、すべてのプランナーがクライアントの最優秀興味で行動することを要求していました。トランプ政権はその実施を遅らせており、議会の共和党員がそうすることが報告されていますそれを殺します。
ファイナンシャルプランナーを雇う方法
チェックアウトできます財務計画協会そして全米個人財務アドバイザー協会プランナーを検索します。 「料金のみのアドバイザーには「典型的なレート」はありません」と、NapfaのマーケティングおよびコミュニケーションマネージャーであるJacqueline O'Reilly氏は述べています。 「それらはすべて異なる料金を持っており、それはあなたのニーズとあなたが選択するアドバイザーに依存します。」彼らは、1時間ごと、または3つの組み合わせで、管理中の資産の割合（通常、裕福な投資家が請求されるか）を請求する場合があります。
多くのファイナンシャルアドバイザーがサービスのみに関心を持っていることに注意することが重要です。質量裕福」クライアント、または少なくとも250,000ドルの資産があるクライアント。だからこそ、ロボアドバイザーは近年誇大宣伝されています。改善、アカウントの最小は必要ありません。
また、チェックアウトすることもできますギャレット計画ネットワーク、99％を念頭に置いて設計されました。アカウントのサイズを考慮せずにアドバイスを提供する料金のみのアドバイザーがあり、時間ごとに請求されます。
アドバイザーを雇うとき、証券取引委員会次の質問をすることをお勧めします。
特に私の状況の人々との経験は何ですか？
どのライセンスを保持していますか？ SEC、州、または金融業界規制当局（FINRA）に登録していますか？
どの製品とサービスを提供していますか？
限られた数の製品やサービスを私にお勧めできますか？もしそうなら、なぜですか？
あなたはあなたのサービスのためにどのように支払われますか？通常の時間給、定額料金、または手数料はいくらですか？
非倫理的または不適切な行為のために政府の規制当局から規律されたことがありますか、それともあなたがした仕事に満足していないクライアントによって訴えられたことはありますか？
Napfaによると、これらは料金ですに注意してください：
12b（1）料金
：ミューチュアルファンドに関連する年間マーケティングまたは流通料。
降伏料金
：保険契約が現金化または早期に降伏した場合、年金または保険契約の残高から差し引かれた金額。
バックエンド料金
：投資が早期に販売された場合、投資の残高から差し引かれた金額。多くの場合、ミューチュアルファンドの株式の販売に関連しています。
ラップ料金
：投資アドバイス、投資調査、仲介サービスなどのサービスの束を提供するために、クライアントに投資マネージャーが課した料金。
パフォーマンス補償
：報酬は、特定のパフォーマンス目標に到達することを条件としています。たとえば、投資が10％を稼いだ場合、プランナーまたは計画会社は.5％を稼ぐことができますが、投資が20％を稼ぐと、プランナーまたは計画会社は3％を稼ぐことができます。
最終的に、ファイナンシャルアドバイザーを雇うことに決めた場合は、彼らの料金とは何か、どのように支払われるかを事前に尋ねる必要があります。そして、彼らが受託者でなければ、彼らがあなたに最適な製品をあなたに販売していないかもしれないことに注意してください。
