Robo-Advisorsには、投資プロセスを簡素化することです。これらの自動化されたデジタルプラットフォームは、アルゴリズムを使用して、投資アドバイス、ポートフォリオ管理、および人間の介入をほとんどまたはまったくない他のサービスを提供します。しかし、彼らはあなたのニーズに合っていますか？彼らは受動的な投資家のための究極の「それを設定して忘れる」戦略ですが、本当の人間のタッチの欠如はあなたを妨げている可能性があります。ロボアドバイザーが最良の選択であるかどうかを決定する際に考慮すべき重要な長所と短所を以下に示します。
ロボアドバイザーのプロ
低料金
支払う手数料を知っていることは、賢明に投資するために重要です。ロボアドバイザーの最大の魅力の1つは、人間のファイナンシャルアドバイザーと比較してはるかに低い料金を請求することです。手数料は、管理下の資産の約0.25％から0.50％の範囲です。人間のファイナンシャルアドバイザーでは1％に近いかもしれませんが。
簡単なアカウントのセットアップ
ロボアドバイザーアカウントを開くと、オンラインでわずか10分かかる場合があります。このプロセスは、従来のアドバイザーと会うのと比べて非常に簡単です。
自動ポートフォリオ管理
アカウント開幕式アンケートに記入すると、ロボアドバイザーは自動的にお金を投資し、リスクの許容と目標に応じてポートフォリオを管理します。このハンドオフアプローチは、多くの人にとって便利です。
税LOSSの収穫
多くのロボアドバイザーは、自動化された税の減少の収穫を提供し、キャピタルゲインを相殺し、税金を節約するために、パフォーマンスの低い資産を売却します。この特典は通常、より高い料金を請求する人間のアドバイザーからのみ利用できます。これが他に知っておくべきことです投資損失を使用して資本税税を削減することについて。
目標計画
投資管理に加えて、多くのロボアドバイザーは、退職やアプリやダッシュボードを介して家を購入するなどの特定の目標を計画するのに役立ちます。
ロボアドバイザーの短所
アカウントの最小値
一部のロボアドバイザーでは、500ドルから5,000ドルの範囲の最低口座残高が必要です。このしきい値は、資本をあまり開始することなくそれらをロックします。
基本的な税務管理のみ
Robo-Advisorsはポートフォリオをパーソナライズすると主張していますが、現実には、あなたはまだ主に一般的な資産配分になっているということです。リスクプロファイルを超えてカスタマイズはほとんどありません。私は上記の税Lossの収穫について言及していますが、自動化されたアドバイスには、より高度な戦略を活用できる経験豊富な人間のアドバイザーと比較して制限があります。アドバイザーとユニークな状況について話し合いたい場合、ロボアドバイザーはあなたをもっと望んでいるかもしれません。
複雑で個人的な計画の欠如
Robo-Advisorsは、投資を可能な限りシンプルにするように設計されています。これは、彼らの最大の没落の1つは、あなたの個人的な状況を完全に考慮せずに、狭い投資オプションと一般的なポートフォリオを頻繁に提供することです。したがって、ロボは退職などの一般化された目標に適しています。しかし、彼らは不動産計画、信頼、オプション/デリバティブの管理などの専門的なニーズの専門知識を欠いています。
ロボアドバイザーを選択する必要がありますか？
ロボアドバイザーと人間のアドバイザーの選択は、あなたの状況に依存します。最小限の手数料でのハンドオフ投資には、ロボアドバイザーで十分である可能性があります。彼らは、新しい若い投資家にとって素晴らしい選択になることがあります。しかし、高度な計画と戦略のために、信頼できるアドバイスには人間のタッチが必要になる場合があります。ここでのトレードオフはコストになりますが価値はそれだけの価値があるかもしれませんあなたのアドバイザーが彼らが何をしているかを知っているなら。
ファイナンシャルアドバイザーに投資することを選択した場合、あなたが入隊している助けについて独自の調査を行う必要があります。間の違いを必ず読んでください手数料ベースおよび料金のみのアドバイザー、特定のファイナンシャルアドバイザーは心からあなたの最大の利益を持っていないかもしれません。結局のところ、あなたに適したファイナンシャルプランナーを見つけることになると、あなたが望む最後のことは得ることですだまされた。
