クレジットスコアアプリが良くない理由（そして代わりに何を使うべきか）

信用スコアアプリは信用スコアを追跡する一般的な方法ですが、実際にはそれほど優れたものではありません。最近によると消費者レポートの分析、これらのアプリは、貸し手が実際に使用するスコアとは異なるスコアを使用し、不必要な量の個人情報を収集し、すでに無料で入手できる信用監視情報をアップセルします。

アプリで使用される信用スコアと金融業者が使用する信用スコアの違い

これらのクレジットスコアアプリの無料版では、数十のバージョンが利用可能であるにもかかわらず、提供されるクレジットスコアは 1 つだけである傾向があります。 Consumer Reports が調査したアプリの場合、そのうち 3 つのアプリは、すべての融資決定の 90% で使用される FICO スコアではなく、VantageScore クレジットスコアを使用しています。 MyFICOする貸し手によって使用される一連の FICO スコアを提供していますが、それらにアクセスするには月額 20 ドルを費やす必要があります。 Experian Credit Report は、より一般的に使用されている FICO 8 スコアを無料で提供しますが、他の FICO スコアにアクセスするには、月額 20 ドルの料金がかかります。

ただし、これらの情報の価値はすべて限られたものになる可能性があります。確かに、お金を払って、世の中にある数十の信用スコアのうちのほんの数点を探すことはできますが、貸し手があなたの信用度を判断するために何を使用しているのかを必ずしも教えてくれるわけではありません。 (住宅ローンや自動車ローンなど、さまざまな目的に使用される FICO スコアが数十あります。)

信用スコアの低下が心配な場合は、信用スコアの基になっている大手金融機関である Equifax、TransUnion、Experian からの信用報告書に注意しながら、良好な信用行動に焦点を当てる方が簡単かもしれません。結局のところ、信用スコアは 3 桁の数字を与えるだけであり、それはあなたに何かを教えてくれるわけではありません。なぜあなたの信用スコアが変わりました。

これらのアプリの無料版にもトレードオフがあります

これらのアプリの無料版を使用するには、これらの会社にあなたのデータを収集する許可を与える必要があります。個人データ、アプリの外部の他のソースからのデータも含まれます。 Consumer Reports によると、これによりこれらの企業は、あなたがどこに住んでいるか、どこで働いているか、交流しているか、買い物をしているかについてのプロフィールを構築できるようになっています。たとえば、Credit Karma のデータ収集ポリシーには、「地元のビジネスレビューやソーシャルメディアMyFICO の契約により、「国勢調査データまたは不動産記録」へのアクセスが許可されています。

それに加えて、これらのアプリは、有料のサブスクリプションや、すでに無料で入手できる信用調査書など、Consumer Reports が「必ずしもユーザーの利益にならない」としている他の金融商品についてもアップセルしようとします。

信用スコアとレポートを無料で入手できる場所

多くの銀行やクレジットカード会社は、サイトやアプリで FICO スコアをすでに提供しています。また、各信用調査機関から無料の年間信用レポートを受け取る権利もあります。このウェブサイトで。 (パンデミック中、これらの規則は緩和されました。2022 年 4 月までは、毎週各局からレポートを無料で入手できます。) それ以外の場合、信用スコアを保護する最善の方法は、適切な信用行動を通じて行うことです。詳細については、こちらをご覧くださいこのライフハッカーの投稿。