退職後の計画は重要な経済的目標です。慎重な検討と規律ある貯蓄が必要。しかし、人生では予期せぬ経済的困難に直面することがあるため、退職後の貯蓄を利用して借金を返済することを検討する人もいます。無借金というのは魅力的な選択肢のように思えるかもしれませんが、退職後の貯蓄を借金返済に使うのは、深刻な結果をもたらす可能性のある危険な行動です。
たとえそれがどんなに魅力的な解決策に見えても、借金を返済するために退職金をつぎ込むのは避けるべき理由がここにあります。
罰金と税金を支払うことになります
退職金口座は、早期退職を抑制するように設計されています。 59 歳半に達する前に退職金口座から引き出すと、通常、早期引き出しペナルティが発生します。これらのペナルティは、引き出し金額の 10% から 25% の範囲です。、退職金口座の種類に応じて異なります。さらに、早期に引き出した資金は直ちに所得税の対象となるため、貯蓄全体が大幅に減少する可能性があります。
自分の成長の可能性を犠牲にすることになる
罰金はさておき、退職金口座に決して資金をつぎ込まない大きな理由は、損失が増大する可能性があることです。複利の魔法。 401(k) や IRA のような退職金口座は、税金の繰延または非課税の成長を提供し、時間の経過とともに投資を複利化することができ、従来の普通預金口座と比較して大幅に成長することができます。
簡単に言うと、複利とは、投資に対する利息が時間の経過とともに直線的ではなく指数関数的に増加することを意味します。これらの口座から時期尚早に引き出してしまうと、投資の成長が妨げられ、退職後に向けて十分な蓄えを築くことができなくなります。
退職後の貯蓄を再構築する時間は限られています
退職後の貯蓄において最も重要な要素の 1 つは時間です。たとえ何年も放置していたとしても、退職後の貯蓄が大幅に増えるには時間がかかります。これらの口座から早期に引き出しを行うと、お金が市場での時間の恩恵を失い、資金を回収して退職後の貯蓄を再構築することが困難になります。退職後の貯蓄を始めるのが早ければ早いほど、長期的にはより良い生活が送れるため、拠出金に何らかの中断があれば、経済的な将来に悪影響を与える可能性があります。
退職の準備が危険にさらされることになる
退職後の貯蓄の目的は、黄金期の経済的安全を確保することです。借金を返済するために退職金口座を荒らすと、退職後に快適な生活水準を維持する能力が危険にさらされます。経済的に安定した退職者は、退職後をより楽しく過ごし、やりくりに苦労するストレスを回避できます。
退職後の貯蓄を借金返済に利用する代替案
退職後の貯蓄を借金返済に充てれば、一時的には軽減されるかもしれませんが、多くの場合、長期にわたる経済的苦境につながります。借金が戻ってくる可能性があり、退職金はすでに枯渇しており、将来の経済的ニーズに対処するためのリソースが少なくなります。代わりに、債務軽減に代わる以下の選択肢を検討してください。
を作成します借金返済計画:収入、支出、債務の概要をまとめた包括的な予算を作成します。収入の一部を計画的に借金返済に充てましょう。
債権者と交渉する:債権者に連絡して、低金利や債務整理計画などの返済オプションを検討してください。
債務整理を検討してみましょう。高金利の借金を 1 つの低金利ローンまたはクレジット カードに統合すると、返済が簡素化され、金利コストが節約できる可能性があります。
収入を増やす:パートタイムの仕事、フリーランス、または不要になったアイテムの販売などを通じて、収入を増やす機会を模索してください。
専門家のアドバイスを求める：財務アドバイザーに相談する長期的な財務目標に沿った個別の債務管理計画を作成します。
結論
借金を返済することは経済的安定のために不可欠ですが、退職後の貯蓄をそのために使うのは、長期にわたる影響を伴う危険な決断です。複利、罰金、税金が失われ、退職準備金が減少するということは、早期引き出しは退職者専用アカウントの目的そのものを損なうことを意味します。代わりに、しっかりと構造化された借金返済計画を立てることに重点を置き、財務上の義務を管理するための代替戦略を模索し、次のことを検討してください。現実のファイナンシャルアドバイザーの助けを得る。
