ようやく住宅価格も下がり始めましたが、おかげさまで金利上昇, 毎月の住宅ローンの支払いは、これまで以上に不可能になってきています。このような経済的な不確実性を考慮して、変動金利型住宅ローンを検討しているかもしれません。再び人気が高まる。この用語に聞き覚えがあるとしたら、それは、2008年の住宅暴落で一役買ったものと同じ種類のローン—そしてそれは今日でも避けるべきものです。
変動金利住宅ローンとは何ですか?
アン変動金利住宅ローン(または ARM) は、ローンの最初の (通常) 5 ～ 7 年間は、従来の固定金利住宅ローンよりも低い固定金利で開始されます。ただし、最初の期間が終了すると、その時点の金利に基づいて金利が増加 (または減少) する可能性があります。したがって、次のような利点がありますが、起動固定金利の住宅ローンよりも月々の支払額が低くなりますが、変動金利の住宅ローンの支払いは時間の経過とともに、場合によっては大幅に変動する可能性があるため、これは危険な選択肢です。一方、固定金利の住宅ローンはローン全体の金利が変わりません。
金利が上昇しても ARM の支払いが増加する可能性があることを知っておくことも重要です。落とす。変動金利型住宅ローンには年間金利の上昇幅に制限があるためだ。しかし、また、その追加利上げを将来の金利調整に持ち越せる可能性もある。したがって、他の人が金利が下がっている一方で、あなたの金利は上がる可能性があります。
ARM が良いアイデアになるでしょうか?
変動金利型住宅ローンは、将来金利が下がり、より低い月々の支払額で借り換えが可能になるか、あるいは将来個人所得が増加し、より高い月々の支払額を支払うことが可能になるかのどちらかに賭けるギャンブルです。またはローンの金利が上昇したとき。また、将来金利が下がったとしても、信用スコアが低いため、または住宅価値がまだ借りている金額を下回っているため、買い手は借り換えできない可能性があります。 （住宅価格できる価値以上に負債を負っている状態に陥ってしまう――それが 2008 年に起こったことです。価格は約20％下落した。）
それは理にかなっているかもしれない固定金利期間が終了する前に住宅を売却する予定があるとわかっている人は、短期間だけ低い金利を利用して、金利が上昇する可能性がある前に手放すことを意味します。もちろん、不測の事態により売りたいときに売れなくなる可能性もあり、依然としてリスクであることを心に留めておくことが重要です。
