私たちの多くは、家を買う、結婚する、出産する、そして 65 歳で退職する、特にその順序を夢見ています。実際、最近の研究によると、これらは私たちが次のように定義しているものです。2013 年のアメリカン ドリーム。しかし、これら 4 つの目標に共通しているのは、費用がかかるということです。では、人生の大きなイベントに備えて貯金している場合、それを達成するためにどのように資金を調達しますか?
この投稿は最初に掲載されました学ぶベスト。
私たちは4人に、アメリカン・ドリームを実現するための次のステップについて尋ねました。次に、デイビッド・ブレイロック氏に尋ねました。認定ファイナンシャルプランナーLearnVest Planning Services を利用して、それぞれがどのようにして夢の実現に一歩ずつ近づくことができるのかを説明します。
赤ちゃんがいる
ヒラリー・サンドバックさん（26）は結婚し妊娠中、ハワイのキヘイでホテルのマーケティングに携わっている
夫のジョンと私は、赤ちゃんがいる今年の4月。私たちは興奮していますが、それはサプライズだったので、そのために貯金していませんでした。私たちはすでに限界に近いところで暮らしているので、不安になります。私は昼間の勤務時間と 52,000 ドルの給料で素晴らしい仕事に就いています。 37歳のジョンさんは、今年6月にホテルのシェフの仕事を辞め、スモーク＆スパイスというフードトラックのビジネスを始めた。彼はテキサススタイルのバーベキューを調理して販売しています。主に夜のイベントに出演します。彼の収入は月によって異なります。保育料は高額なので、ジョンが主な保育者になります。
ジョンには以前の交際相手との間にできた 3 歳の息子がいます。私たちは彼の経済的責任を完全に負っているわけではありませんが、出費はより多くなります。私たちは寝室が 4 つある家に住んでいます (住宅ローンは月 2,000 ドルです)。そのため、義理の息子と赤ちゃんのためのスペースがあります。私たちには借金はありませんが、ハワイでは生活費が高いです。
私は給料の 10% を 401(k) に寄付し、5% を普通預金口座に寄付しています。しかし、手術と車のトラブルにより、貯金を使い果たさなければなりませんでした。今、私の貯金は1000ドルしかありません。ジョンは 401(k) を持っていて、普通預金口座に少し寄付していますが、そこにいくらあるのかわかりません。私たちは共同で「休暇基金」と呼んでいた5,000ドルを貯めてきましたが、その名称は「赤ちゃん基金」に変更される予定です。家のリフォームや模様替えも考えていたのですが、延期せざるを得ません。
赤ちゃんが生まれたら、大学向けの貯蓄口座を作りたいと思っています。早期教育についても考えなければなりません。ハワイの公立学校制度はひどいです。赤ちゃんを私立学校に通わせたいのですが、モンテッソーリ幼稚園の教育費は年間1万ドルです。
デビッドの言うこと
なんとも刺激的な時間ですね！多くの人は、赤ちゃんを産むための経済的な準備ができているとは感じていませんが、この夫婦は一人ではありません。ヒラリーとジョンはここで、家庭の改築を保留し、旅行資金を再利用するなど、いくつかの素晴らしい決断を下した。子供の学習が重要であれば、より良い公教育の選択肢がある場所に移るかもしれません。私立学校よりも安価な家庭教師を補うこともできます。
退職金や緊急時の貯蓄に十分な金額を拠出していることを確認したら、次のようなツールを使用します。529アカウント中等教育後の教育費を節約することは有益である可能性があります。
結婚式を計画する
ティモシー・カストロさん（29歳、婚約中）、病院技師として働き、ニューヨーク州セイビル在住
私の婚約者のマリサと私は8月に婚約し、来年8月にロングアイランドで結婚する予定です。一緒にいたい人が見つかるのは素晴らしいことです。私たちは家族を集めてそれを祝いたいと思っています。私たちは交際を始める前の2011年に購入した2ベッドルームの家に住んでいます。私は病院の技師です。マリサさん（28）は教師です。私たちの収入は合わせて16万ドルです。
マリサは学生ローンを完済しており、16,000 ドルの貯蓄があります。彼女はそのすべてを結婚式に注ぎたいと考えています。貯金はありましたが、頭金や家のリフォームに使ってしまいました。私は今でもマリサの婚約指輪の代金として毎月500ドルをクレジットカードで支払い続けています。私には以前の交際相手との間にできた 4 歳の息子がいるので、彼の生活費 (月額 300 ドル) を私が払っています。
マリサの両親は寛大にもいくつかのことを手伝ってくれています結婚式魔理沙のドレスやヘアメイクなど。 5月に私たちは共同の銀行口座を開設し、それぞれが毎月そこに500ドルを注ぎ込んでいます。 2014 年 8 月までに、15,000 ドルが集まるはずです。来年の 8 月までに、両親の寄付を加えて、合計で少なくとも 31,000 ドルの貯蓄が必要です。しかし、結婚式の総費用がいくらになるかはわかりません。
いくつかの費用は私たちを驚かせました。 150 人を招待すると思っていましたが、ゲストのリストは現在 200 人に近づいています。良いバンドはまた高額商品になるでしょう。魔理沙は高くて高価な花飾りが欲しいです。カリフォルニアからワインを発送します。しかし、ビデオ撮影者を雇わないことに決めたように、いくつかの分野では削減しています。節約したお金以上にお金を使いたくなったら、私はクレジット カードを 2 枚持っています。さらに、ゲストから贈り物としてお金を受け取った場合は、それで余分な費用を支払う可能性があります。
デビッドの言うこと
ティモシーとマリサは、夫婦としての貯蓄と将来の計画に関していくつかの素晴らしい決断を下しましたが、その大変な努力はすべて、この 1 つの出来事で元に戻る可能性があります。ブレーキを踏み、結婚式によってこのカップルが経済的に困難に陥らないようにする時期が来ています。緊急用に貯めた1万6000ドルを使い込むのは危険で、結婚式の資金調達にクレジットカードを使うべきではない。
この党には予算が必要であり、それから節約する方法を探さなければなりません。ゲストリストを絞り込み、より安価なバンドまたはDJを選択することもオプションです。彼らが住むロングアイランドには多くのワイナリーがあります。欲しいものをすべて手に入れることはできませんが、それでも思い出に残る一日を過ごすことができます。私は、イベントの開催を、彼らが節約している 15,000 ドルに彼女の両親からの寄付を加えた額に限定することを提案します。
家を買う
エイドリアン・ライモさん（32歳、独身）は管理栄養士として働き、オハイオ州コロンバスに住んでいます。
私は 3 つの異なる大学の学位を取得したため、2009 年に最終的に卒業したとき、多額の学生ローンを抱えていました。私は栄養士として独立することを決意しました。それでお金を貯めるために両親と同居を続けました。私は 2011 年 3 月に借金がなくなりました。約半年前に実家を出て、月額 750 ドルの 1 ベッドルームのロフトを借りました。
私は 22 歳から毎月 125 ドルを投資信託に寄付しています。合計すると 20,000 ドルになります。私は当座預金口座と普通預金口座を持っていますが、合計すると 5 桁あります。また、猫の耳のついた帽子を編んで、オンラインやクラフトフェアで販売するという副業のために別の銀行口座を持っており、その口座には数字が 4 つあります。私は退職金口座を 2 つ持っており、合計すると 5 桁になります。
私はしたいと思います家を買う多くの住宅ローンは 30 年間続き、65 歳は一般的な退職年齢であるため、35 歳までに住宅を購入することは経済的に合理的です。それまでに結婚できればいいなと思っています。たった1人で複数の寝室を持つ家を所有することを正当化するのは難しい。でも、賃貸だとお金をドブに捨てることになるので、投資した方が良いでしょう。夫がいて、誰かがお金をチップとしてくれるのもいいでしょう。少なくとも30％の頭金をいただきたいと思っております。そのために、貯蓄と投資信託を組み合わせたいと考えています。私の夢の家はおそらく35万ドルかかります。しかし、中小企業の経営者としては、収入が変動するため、融資を受けるのが難しい場合があります。
デビッドの言うこと
ああ、住宅所有というアメリカンドリーム。エイドリアンは、多額の頭金を支払うのに十分な資金を確保することで、この大きな購入を計画するという素晴らしい戦略に従っています。ほとんどの場合、20% 以上が確実な目標です。
今後数年間で大きな変化が起こる可能性があります。少なくともそれくらい待っていれば、彼女のキャリアはより安定し、ミスター・ライトと出会うこともできるかもしれません。彼女の状況では、住宅の購入を遅らせることが最善の選択肢です。彼女は公平性を築いていないかもしれないが、簡単に逃げられない間違った決断を下す危険を冒しているわけでもない。
60代で退職する
アーリーン・サライエさん（61歳）は32歳の息子と離婚し、図書館コンソーシアムで管理者として働いており、ニュージャージー州フォートリーに住んでいる。
27年間結婚した後、2006年に離婚しました。私は家を出て、突然片方の収入で自分を養わなければなりませんでした。私は高層のワンベッドルームの生協を購入しました。私の住宅ローンと維持費は月額 2,400 ドルです。アパートに多額のお金を払っていますが、大好きだった家を手放さなければならなかったので、美しい場所に住むのが当然だと感じました。
私は最初に図書館員として働き、25 年間勤めた後、2003 年に早期退職のため退職しました。私はその仕事から月に 2,000 ドルの年金をもらっています。ただし、早期退職していなかったら、さらに月に 300 ドル増えていたでしょう。それ以来、私は図書館コンソーシアムの管理者として働き、年間 8 万ドルを稼いでいます。
この仕事では、403(b) 退職金口座を持っています。私の雇用主は当初、インセンティブとして私の給与の 10% に相当する額を拠出していましたが、私が昇給するにつれて、その金額を私の給与に加えるのではなく、退職金口座に積み立ててもらうことにしました。 、来年までにそれは18％になります。私は、403(b) の資金も自分の給料の最大限の額、つまり年間 23,000 ドルで賄っています。現在、私の 403(b) には 300,000 ドルが含まれています。
また、月に 2 回、参考図書館の司書として仕事をしたり、子供に文章を教えたり、ビンテージ アイテムをオンラインで販売したりしています。私には30,000ドルの貯金があります。私は18万ドルの年金を持っています。借金はありません。建物の構造上の問題を解決するには、すぐに 15,000 ドルの一時金を支払わなければなりません。
私はしたいです引退する来年もよろしく。病院でボランティアをしたり、ESLを教えたりしたいです。もっとジムに行って、いつか息子が産むかもしれない子供たちに会いに行きたいです。私の兄は認知症なので、テネシー州にもっと会いに行きたいと思っています。調子が良いうちは楽しく過ごしたいと思います。しかし、62歳で仕事を辞めた場合、収入はいくらになるかわかりません。
デビッドの言うこと
アーリーンは、経済的に大きな挫折から立ち直るという点で進歩を遂げた。しかし、彼女の住宅ローンと維持費は多額です。現在の家に住み続けるということは、おそらく来年引退できないことを意味するだろう。私は彼女にもっと手頃な価格の住宅を探すよう勧めます。
退職金口座と年金を合わせると、アーリーンさんは退職後も年間約 45,000 ドルを引き出すことができる可能性があります。これには、潜在的な社会保障給付は含まれません。彼女はもう一年働いて、その時間を自分のコンドミニアムの売却に費やすことができるだろう。今後数年間パートタイムで働くことで、社会保障給付金の受け取りを66歳の完全退職年齢まで遅らせ、月々の給付金が増加する可能性がある。
あなたのお金の夢は何ですか？|学ぶベスト
ジェーン・ビアンキLearnVest の寄稿者です。画像経由スヴェン・ホッペ、ジュスタス、ベスナ・ツヴォロビッチ、 そしてmj007（シャッターストック）。
学ぶベスト誰もが自分の個人的な財務を管理できるようになります。専門家のアドバイスやリソース、予算に合った資金計画を提供します。
Lifehacker であなたの作品を見てみませんか?電子メールテッサ。
