財政的なwind落には、相続、信頼、ストックオプション、宝くじに勝つこと、そしてそれほどではないが政府の救援チェックなど、さまざまな形で来ることがあります。それは人々にとって非常に一般的ですすぐに多くまたはすべての吹き抜けを費やしてください、彼らにそれを示すためにほとんど残しません。物事を遅くし、次に何をすべきかについて意図的で賢明な決定を下すことが重要です。私は、アソシエイト・カウンセルのミッチ・ミッチェルと話をしました信頼＆ウィル、あなたが突然多くのお金に陥った場合に取るべき重要なステップを見つけること。
計画が重要な理由
あなたがお金を維持する方法を計画していなければ、あなたのwind落は続きません。例として、アメリカ人の3分の1がそうするでしょう相続財産を吹き飛ばします2年以内に、否定的な節約が残されます。宝くじの勝者でさえそうです破産を宣言する可能性が高い平均的なアメリカ人よりも3〜5年以内に、お金を管理することはまだ強いスーツではない場合、誤って誤って拡大して、費やす金額に合わせて縮小するからです。
ミッチェルによると、あなたができる最悪のことは、あなたがあなたの目標と価値について考えるためにビートを奪わなかったからです。そうでなければ、あなたは「良いことをして、それを呪いに変えました」。ミッチェルは、予想外のwind落は後悔のない経験であるべきだと言います。
あなたの財政状況とwind落の大きさは異なる場合がありますが、金融アドバイザーは一般に、支出計画の一部として次の項目を提案します。
財務目標を評価します
まず、wind落した純額と、それが課税されているか支払われているかを決定することをお勧めします。例として、課税資産の継承は複雑になる可能性があります」ベースでセットアップします」401（k）の税への影響と継承には、あなたがいつあなたがしなければならない資金を受け取ります。 wind落の量が相当な場合は、不必要な税金を最小限に抑える計画をナビゲートするのに役立つファイナンシャルプランナーを雇ってください。
ミッチェルは、一時金を分割できる3つの主な方法をレイアウトします。最初はこの吹き抜けを祝い、「楽しいお金」として小さな塊を脇に置いています。 2番目はあなたのお金を働かせることです。短期目標の場合、これはaを意味します高利回りの普通預金口座、またはいくつかの低リスク車、CDやMMAのように。第三に、あなたのように、あなたの長期的な目標のために残りのお金を片付けてください退職口座または529プランあなたの子供の教育のために。
windfallの明確な評価を受けたら、債務のような未払いの負債に対して、財務目標（大学の節約、早期退職）を再評価し、優先順位を付けます。繰り返しになりますが、ファイナンシャルアドバイザーは複雑になる可能性があるため、これを支援できます。退職貯蓄を構築するなど、より大きな財務目標の一部をさらに促進するために、戦略的に（低利子）債務を維持したいと思うかもしれません。
クレジットカードや高利益ローンなどの「悪い」借金を返済する
あなたがそれを使用して返済または返済するためにそれを使用する場合、継続的な毎月のキャッシュフローの瞬間的な恩恵になる可能性があります「悪い」借金。機会費用は非常に簡単です。クレジットカードの残高に16％の年間利息を支払うことで何も得られませんが、たとえば、時間の経過とともに複合する10％のリターンで、退職貯蓄に毎月の支払いを投資することができます。
緊急基金を開始または追加します
パンデミックは、緊急基金が重要である理由のオブジェクトレッスンであり、1回限りの巻き上げにより、特に突然失業者になった場合、予期せぬ費用を支払うために「雨の日」ファンドが必要になることを妨げません。通常、3〜6か月の期待される費用を脇に置くことをお勧めしますが、大きなwind落を受け取った場合は、最大12か月までぶつかることがあります。
退職口座で追いつく
によると忠実な投資、67歳までに退職したい場合は、収入を10倍節約することを計画する必要があります。それを行う最善の方法は、退職投資を通じてです（どちらか401K、Roth Ira、伝統的なIRA、 またはロス401k）それは長年にわたって複利で成長します。また、一部のアカウントでは、50歳以上または利用していない場合、「追いつき」、追加の資金を寄付することができます。最大拠出制限過去数年間。
教育支出のための529基金を設立します
退職基金と同様に、a529ファンド長期的な投資は、教育支出のために設計されていることを除いて、長期にわたって複利の関心を持って成長します。ファンドからのお金は非課税で撤回され、授業料や書籍などの資格のある教育費に費やすことができます。これらの資金のいずれかに早く投資すると、より多くのバックが得られるので、新しいキャリアを追求することがあなたの目標の1つである場合、あなたのwindfallの一部を使用して529を設定してください。 ？
家の修理の世話をしてください
家の修理を無視すると、延期するのが長くなると、より多くの費用がかかる可能性があります。ほとんどの家の修理に対して税控除はありませんが、それらのいくつかは、漏れやすい屋根や故障したHVACを固定するなど、早期に資本を注入することで回避できるカチカチな費用爆弾です。
少し散財しても大丈夫です
繰り返しになりますが、これはあなたの財政状況とあなたのwind落の大きさに依存しますが、理由もあります。ファイナンシャルアドバイザーの間で一般的な経験則は、あなたがあなたが望むものに5％を費やし、あなたがあなたの負債の世話をし、あなたの財政的目標にお金をかけることを規定することです。寛大だと感じている場合は、慈善団体に税控除可能な寄付をすることも、友人や家族のように他の人に直接渡すこともできます。あなたが支払う必要がある前に、あなたは個人あたり最大15,000ドルを贈ることができますギフト税。
アドバイザーのチームを組み立てます
会計士、ファイナンシャルプランナー、弁護士と一緒に座ってください。彼らがあなたが信頼している人々であり、多額の資金を管理し、宝くじの受賞者や相続人を支援することに専門知識を持っていることを確認してください。彼らは、お金の管理戦略を作成し、財務目標を設定し、投資を選択し、信託を確立し、慈善寄付を計画し、税金、不動産、資産がすべて適切に手配されるようにするのに役立ちます。
信頼できる友人や家族からの良い推奨事項は大いに役立つことができますが、アドバイザーの信頼性を審査したい場合（そしてあなたがそうする）、Napfa、全米個人財務アドバイザー協会。詳細については、ガイドを次に示しますあなたをはぎ取らないファイナンシャルアドバイザーを見つける。
責任ある支出のための計画に固執します
繰り返しますが、自分の人生を向上させ、喜びをもたらすお金の一部を費やすことを許可してください。不可欠であり、生活の質の支出に合理的な予算を設定するだけです。たとえば、夢の休暇、家の改修、慈善団体への寄付、家族の支援、またはボートのような楽しいものを買うことに10％を割り当てることができます。これらの資金（債務の排除など）をすぐに使用していない場合、ミッチェルは、これが専門家があなたのために適切な投資をするように導く場所だと言います。
これらの手順に従うことで、自分自身を教育し、専門家に依存し、借金を排除し、賢明な投資と貯蓄に焦点を当て、裁量的支出のために賢明に予算を立てることにより、責任を持って財政的巻き投げを管理するのに役立ちます。意図的なお金の決定を下すことで、あなたがあなたのwind倒を効果的に管理することができます。あらゆる種類の不動産計画のトピックに関するその他のヒントについては、チェックしてくださいここで信頼し、ウィルのリソース。
