親愛なるライフハッカー様
パートナーと私は、財務状況を整理し、実際に遵守できる共有予算を作成したいと考えています。私たちは、お互いが簡単に使用でき、異なるオペレーティング システム (iPhone、Android、Mac、Windows) で動作するシステムを希望しています。財政的に同じ認識を持てるように、共有予算を合理化するのを手伝ってもらえませんか?
ありがとう、
ワナビービーンカウンター
親愛なるWBCの皆様
2人ならともかく、1人でも予算を立てて守るのはかなり大変です。とはいえ、お金のことを一緒に考えていくことは、二人の関係のためにできる最善のことの一つであり、（たとえ一方が浪費家でもう一方が倹約家であっても）双方にとってうまくいく予算を立てることができます。あらゆる種類のコラボレーションと同様に、鍵となるのはコミュニケーションです。ここでは、役立つヒントとツールをいくつか紹介します。
ステップ 1: 財務状況と目標を一緒に確認する
最初のステップは、一緒に座って、自分の立場と支出と貯蓄の目標を把握することです。カップルの間でお金が議論の対象になっている場合は、批判されることを恐れずに、お金と自分の浪費習慣についてオープンに話し合うことに最初から同意してください。
一緒に全体像を見て、自分のお金を何に使いたいかについて話し合います。たとえば、世界旅行、家の購入、子供を持つなどです。財務目標を設定し、定期的にレビューするそもそもなぜ私たちは予算編成や資金追跡に煩わされているのかを思い出させてくれます。
ツール: の財務目標ワークシートそして財務上の優先事項ワークシートMoney Management International のサービスは、経済的に何を望んでいるのか、何を達成する必要があるのかを理解するのに役立ちます。あるいは、少なくとも会話のきっかけを作るのに役立ちます。
ステップ 2: 予算または支出計画を作成する
経済的な優先事項を念頭に置き、貯蓄と支出の計画を立てましょう。多くの場合、人々が予算を嫌う理由は、予算が厳格すぎて従うことができない、または設定に時間がかかるためですが、次のような理由があります。予算を立てるためのさまざまな方法、からの範囲ゼロベースの予算それはすべてのペニーと古典的なものを占めています封筒の予算封筒に入った現金を分ける方法Mint などの Web アプリを予算作成に使用する。
おそらく、予算を立てる最も簡単な方法は、収入を計算し、固定費や必要な支出、貯蓄を差し引いて、収入以上に支出していないことを確認することです。余ったお金は、外食や娯楽などの任意のカテゴリーに割り当てることができます。また、より柔軟性を高めるために、余ったお金を各人が好きなように使える「お楽しみのお金」として取っておきます（大人のお小遣いのようなものです！）。
支出を正確に評価するには、約 1 ～ 2 か月分の支出 (領収書ごと) を両方とも追跡できると便利です。あるいは、数か月分の銀行とクレジットカードの明細を一緒に調べて、お金がどこに使われているかを確認することもできます。のようなサービスミント支出を自動的に追跡することもできます。
ツール:紙とペンは、単純な収入と支出の比較に適しており、スプレッドシートも同様に機能します (これはシンプルな予算プランナーそしてさらに詳細な家計予算ワークシートGoogle ドキュメントで）。 LearnVest のシンプルかつエレガントなところがとても気に入っています予算ツール, 毎月の収入、必要経費、貯蓄目標を計算します (ツールの使用には無料の会員登録が必要です)。
ステップ 3: 支出を追跡する
予算を設定したら、チームとして予算を守ることが最も難しい部分になります。共有の銀行口座と同じクレジット カードを使用することにすると、共有予算での支出の追跡が簡単になります。 (American Express などの一部のクレジット カードでは、支出を分類するのに役立ちます。)
日々の予算を把握するには、クロスプラットフォームの家族向け家計簿アプリが役立ちます。
簡単な封筒予算補助(EEBA) は、予算を共有するために設計された優れたツールです。これは封筒予算作成システムに基づいており、さまざまなカテゴリにわたって月次および年間予算額を割り当て、残りを確認できます。無料アカウントでは、Web アプリを最大 2 つまで同期しますアンドロイドまたはiPhone外出先での支出を追跡するためのデバイス。
トシュル・ファイナンスは、別のクロスプラットフォーム (Web、Android、iPhone、Blackberry、Nokia、および Windows Phone) の予算作成アプリです。非常に素早い経費入力、経費のタグ、優れたビジュアルが特徴です。アカウントを家族と共有できます。ただし、Toshl の最も優れた機能 (複数の収入の追加など) は、年間 19.99 ドルの費用がかかるプロ アカウントに限定されています。
ついに、予算が必要です(ライフハッカー読者のお気に入りのパーソナルファイナンスアプリ) は、Mac、Windows、Android、iPhone で動作し、デバイス間でデータが同期される堅牢な予算作成ツールです。銀行取引明細をインポートしたり、取引を分割したり、予算を簡単に調整したりできます (例: 来月の割り当てから「借りる」など)。ただし、このソフトウェアは安くはなく、60 ドル (すべてのコンピュータをカバー)、iPhone と Android アプリの場合はそれぞれ 4.99 ドル (デスクトップ クライアントが必要) です。
最も重要なことは、二人とも実際にそのツールを使用してトランザクションを入力することなので、両方とも気に入ったものを選択してください。どちらのツールを使用する場合でも、目標と財務状況を一緒に確認するために定期的に (おそらく毎月、場合によっては毎週) 時間を確保してください。
新しい統一財務計画で頑張ってください!
愛、
ライフハッカー
PS この仕事に役立つ他に便利なツールや、共有予算を機能させる方法があるかどうか知っていますか?コメントで聞いてみましょう。
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オリジナルをリミックスした写真レレミー(シャッターストック)
