最近、私はファイナンシャルアドバイザーと協力することの長所と短所を見てきました。私はフィードバックとアドバイスを得るためにあちこちで彼らのうちのいくつかに会いましたが、それと長期的な関係は一度もありませんでした。アドバイザーを選ぶことは、見た目ほど簡単ではありません。私は彼らが私の最善の利益のためにそれにいることを本当に知りたいです。
アドバイザーを選ぶことにいくつかの光を当てるのに本当に役立った本の1つは呼ばれます投資の答えゴードン・マレーとダン・ゴールディー。それについて一番いいのは、それが短くて甘いことです。私は、長い本、大きな言葉、そして言うにはあまりにも多くの本に感銘を受けた人ではありません。だから私はオーディオブックを手に入れたとき、私は興奮しました、そしてそれはたった2つのCDでした！ （本は96ページです）。これも著者の目標でした。私のような定期的な人々に投資についての理解を簡潔に与え、市場に飛び込む前に行う必要がある5つの重要な決定を提供することです。ここではレビューを書いていませんが、アドバイザーを選択することについての私の情報のほとんどをどこで受け取っているのかを知らせたかっただけです。
マレー（ウォールストリートエグゼクティブ）とゴールディ（ファイナンシャルアドバイザー）は、金融の「アドバイザー」と1つを選択する方法の2つの非常に明確な違いを概説しています。
すべてのファイナンシャルアドバイザーが平等に作成されるわけではありません
多くの人がファイナンシャルアドバイザーを選択する際に苦労していることの1つは、あなたが車に鍵を渡しているという認識だと思います（いわば）。そして、それを締めくくるために、彼らの料金と彼らがあなたにどのように請求するかを取り巻く謎の雲があるようです。
誰もが利用されるかもしれないと感じるのが好きではありません。私嫌いその気持ち。しかし、ファイナンシャルアドバイザーと協力することには間違いなくプラスがあります。健康上の理由で医者に行くのと同じように、「お金の医者」との関係を築きたいと思うかもしれません。ファイナンシャルアドバイザーは、多くの場合、学習に専念する時間がないかもしれないあらゆる種類の金融商品やサービスと協力する知識と経験を持っています。
基本的に、業界では、あなたが認識する必要がある業界で働いている人と、ブローカー（ただし、他の名前で行くこともあります）とファイナンシャルアドバイザー/プランナーに遭遇できる人がいます。
ブローカーあなたがおそらく離れたい人です。彼らはあなたに特定の製品を販売するために手数料に取り組み、それらのプロバイダーから直接支払われます。あなたの長期的な財政的幸福に注意することは必ずしも彼らの最大の利益ではありませんが、彼らの収益に影響を与えるより多くの製品をあなたに販売することはありません。彼らの主な関心は通常、彼らを雇ったり、手数料を支払ったりする証券会社にあります。
ファイナンシャルアドバイザー/プランナー（一般的に）あなたの最善の利益のために働く義務があり、あなたの投資に基づいてあなたに請求する - 額を開示します。料金のみのアドバイザーは、1つの会社や機関に縛られていないため、さまざまな金融商品やサービスを提供できるため、理想的なアドバイザーになる傾向があります。彼らはあなたと一緒に働きます受託者容量（彼らの前のあなたの利益）とあなたのポートフォリオの割合または前払い料金に基づいてあなたを請求します。
料金のみのアドバイザーを選択します
どのアドバイザーと一緒に行くべきかを決定する際に、マレーとゴールディはいくつかの指針となる原則を推奨します。
彼らの指定：多くの異なるアドバイザーには、名前の背後に異なる指定があります。一部はCPA（認定された公会計士）、CFA（認定ファイナンシャルアドバイザー）、および/またはCFP（認定ファイナンシャルプランナー）です。あなたは彼らの教育と経験について尋ねたいと思うでしょう。
サービスの長さ。明らかに、実績のある実績があり、長年の経験を持っている人と一緒に行くのが一般的に最善です。アドバイザーを使用すると、フィールドで新鮮な人と一緒に行くことが常に最適ではありません（会計などで何年もの経験がない限り）。彼らの仕事の歴史について尋ねてください。
投資の哲学。あなたはお金と投資に関する哲学が異なる多くの異なるアドバイザーを見つけるでしょう。彼らのものについて尋ねて、彼らがあなた自身で融合しているかどうかを確認してください。または、彼らの哲学が赤い旗を引き起こす場合。
料金構造。彼らの料金の構造について前もって尋ねることを恐れないでください。独立した手数料のみのアドバイザーは、独立しており、大規模な企業や投資家と提携していない独立しています。一般的に、開示していないアドバイザーであり、あなたが彼らがどのように支払われているかを本当に知りません。良いものは、彼らがあなたに販売から支払われるものをあなたに推奨するたびに常に開示されます。
典型的なクライアント。マレーとゴールディは、クライアントが将来のアドバイザーに「あなたの典型的なクライアントは誰ですか？」と尋ねることをお勧めします。一部のアドバイザーは、ハイバッククライアントのみを扱います。他の人は特定の職業で働くことを好みますが。あなたはあなたが典型的ではないことを確認したいと思うでしょう。
信頼。最後の要因は確かに少なくともです。あなたはあなたのアドバイザーにいくつかの非常に個人的で重要な情報を漏らします。あなたはこの個人を完全に信頼する関係に行きたいと思うでしょう。現在のクライアントの参照を提供するかどうかを確認してください。または、友人や親relativeに推薦を求めてください。宿題をして、いくつかの見込み客にインタビューしてください。急ぐ必要はありません。あなたのアドバイザーは、あなたが長期的な協力関係を持ちたいと思う人です。
ファイナンシャルアドバイザーを選ぶ方法| 3人のrif約男
アーロンシェパードはスタートを手伝った3人のrif約男彼の友人であるチャーリーとマークと一緒に、彼らがどのように「rif約」に命を吹き込んだかに触発された後。デザイナーである日ごとに、アーロンはかつて4万ドルの借金でした。 5年後、彼は自分自身を掘り出し、それについて話すために生きています。アーロンはまたブログを書いていますrib骨を始めます。
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