この春、議会は次の法案を可決した。CARES法パンデミックの影響を受けた人々のために。この画期的な法案には、経済的困難に直面している人々のためのいくつかの条項が含まれており、その中には経済的困難に直面している人々のための条項も含まれています。退職金口座から借りる。新しい規則により、罰則や制限が軽減され、401(k) への一時的なアクセスが提供されます。
401(k) のお金を借りている場合は、返済戦略について考え始めているかもしれません。雇用の安定や収入の損失を心配している場合でも、計画を立てることが重要です。支払いを開始する前に考慮すべき点がいくつかあります。
ルールを知る
401(k) ローンを返済する前に、ルールを知っておくと役立つかもしれません。 CARES 法により、401(k) ローンの限度額が 50,000 ドルまたは確定残高の 50% から 100,000 ドルまたは 100% に引き上げられました。 401(k) ローンの返済はまだ 5 年残っていますが、新しいルール支払いを1年間遅らせることができます。
「401(k)から借りるのはリスクが伴う可能性があるので、あらゆる選択肢を必ず検討してください」と、ナッシュビルを拠点とするウェルスマネージャーのレオナ・エドワーズ氏は言う。マリナー・ウェルス・アドバイザーズ。職を失ったり、別の場所で[働く]ことを決めた場合、401(k) ローン残高を全額返済しなければならない可能性があります。借りられないときは、ローンはあなたのお金の一部になります課税所得、10％の早期撤退ペナルティとともに。
401(k) ローンの利息も支払う必要があります。銀行からの同様のローンよりも金利が良いわけはありません。IRSによると—しかし、その利息はあなたの 401(k) に戻ります。
住宅ローンを借り換える
現金が不足していて 401(k) ローンを返済したい場合は、検討する価値があるかもしれません。住宅ローンの借り換え。 30年金利では、記録的な最低値, エドワーズ氏は、住宅資産を活用する良い機会になるかもしれないと述べています。 「ただし、クロージングコストを考慮する必要があります」と彼女は言います。これはローンの 2% ～ 6% になる可能性があります。
ホームエクイティ融資枠を申請する
住宅資産を活用するもう 1 つの方法は、住宅資産信用枠 (HELOC) を利用することです。 401(k) ローンの返済期限よりも長い 10 年間の返済スケジュールが提示される場合があります。ただし、リスクのないオプションではありません。 「HELOC の支払いを支払う余裕がなければ、家を失う可能性があります」とエドワーズ氏は警告します。
大学の貯蓄計画を一時停止する
大学進学のために貯金をしている親は、計画を一時的に中止することを検討するかもしれません。子どもがまだ小さい場合は、大学への貯蓄の選択肢を再検討する時間は十分にあるかもしれません。 「401(k) ローンの返済を優先することで、税金や罰金を回避できる可能性があります」とエドワーズ氏は言います。
機会費用を考慮する
401(k) ローンを返済するもう 1 つの理由はありますか?お金が増えるまでの時間が長くなります。ローンを早く完済すればするほど、税金を繰り延べて成長できるチャンスが大きくなります。市場から数年離れることは大したことではないように思えるかもしれませんが、将来の損失としては数千ドルに相当する可能性があります。ローンの詳細を入力できます。複利計算機繰り上げ返済による影響を自分の目で確かめてください。
