関心は、おそらく平均的な人が毎日使用しなければならない最も複雑な数学です。力のように、それは善のために、悪のために使用することができ、銀河を一緒に結合します。
興味があなたのために働くとき、それはあなたにたくさんのお金を稼ぐことができます。それがあなたに対して機能するとき、それはあなたに大きな費用がかかる可能性があります。しかし、あなたはそれがどのように機能するかを知るためにどのように機能するかを知る必要があります。幸いなことに、両方のケースを説明できます。
単純な関心は、多くの普通預金口座が銀行に持っているものを保管することと引き換えに少しお金を稼ぐのに役立つために使用するものです。と単利、1％の金利でアカウントに1,000ドルを入れた場合、10ドルを取り戻すことができます。簡単ですよね？ただし、興味があることのほとんどは、このテーマのバリアントです。これが彼らの仕組みです。
複利
おそらく実際にはアルバート・アインシュタインではなかった人は、かつて宇宙で最も強力な力は複利であると言っていました。その間超メイシブなブラックホールはそれについて何か言いたいことがあるかもしれません、複利は依然として非常に重要です。なぜなら、それはあなたのお金がより多くのお金を稼ぐ方法だからです。
複利の関心は次のように機能します。最初の残高、たとえば10,000ドルから始めます。あなたが利息を支払ったとき、数学を簡単にするために毎年10％のことを言うようにしましょう - その量はあなたの総残高に追加されます。このシナリオで1年後、1,000ドルの利息を獲得し、その後、合計残高に追加されます。翌年、アカウントに11,000ドルがあるため、10％の利息が1,100ドルを生み出します。あなたの関心はそれ自身の利益を得る（この場合、余分な100ドル）。これはあなたのお金がより多くのお金を稼ぐための例外的な方法です。
これは、数学がどのように機能するかを示すための極端な例です。ただし、銀行口座に10％の関心が見られることはめったにありません。 1％に近いものが表示される可能性が高くなりますが、時間の経過とともに、それがどのように合うかを見ることができます。それは基本的に無料のお金です！
しかし、あなたが投資に入るとき - ところで、それは非常に簡単に始めることができます- 競合する利子（または投資で知られているように、リターン）は、はるかに大きな違いを生む可能性があります。一方、典型的な収益率はです多くの議論の対象となります、8％の適度な返品を想定しましょう。これは、銀行口座の1％をはるかに超えています。
今日10,000ドルを投資し、別のダイムを追加しない場合、25年後にそれ自体がどのように見えるかを以下に示します。
開始には数年かかりますが、25年後、化合物はチャートを劇的に上に曲げて戻します。あなたの10,000ドルは通常のリターンで17,000ドルを稼いでいますが、複合額は25,000ドル近くです。これにより、25年の終わりまでに総投資が最大51,794ドルになります。これは、最初の投資後に1ダイムを追加することなく、1ダイムを追加しません。
もう一度それを見てみましょうが、今回は投資に月額100ドルを追加するとしましょう。
25年後、1か月あたり100ドルの寄付により、貯蓄に40,000ドルが追加されます。その時間は17,000ドルから43,520ドルになり、複合リターンは47,044ドルに上昇します。毎月100ドル余分に、最後までの総投資130,564ドル。それは78,000ドル以上ですの上最初の10,000ドルの投資だけで得られるもの。
複利は、長期投資の仕組みにおける大きな要因です。日常的にこれの実用的な応用を理解する必要はないかもしれませんが（実際には時には、より多くのハンドオフアプローチが良いです）、それは本質的に、あなたのお金がより多くのお金を稼ぐことができることを理解することです。 MMORPGの用語で言えば、それは時間の経過とともにますます多くのバフを積み重ねるようなものです。他の皆さんにとって：それは本当に、本当に良いことです。
クレジットカードの関心
クレジットカードの利子は（通常）複利ではないかもしれませんが、それでも大きな意味で蓄積する可能性があります。クレジットカードを取得すると、バランスをとる限り、ある程度の利息を支払うことに同意します。多くの人々は、その利息がどのように計算されるかを考慮せずに、毎月の支払いを行うことにのみ関心を持っています。これは本当に大したことです。この理解不足は非常に悪いので、2009年に法律が可決されました債権者に警告する必要があります最低だけを支払うと、関心が高まる可能性があります。
クレジットカードの利息は、で計算されます年率（またはAPR）。 APRは、1年にわたって請求される請求書の割合です。したがって、24％のAPRのカードで1000ドルでテレビを購入するとします。そのクレジットカードで他に何も購入しないと仮定すると、1000ドルの残高を獲得し、12か月で240ドル、または月額20ドルを請求されます。
もちろん、通常、最初に利息を支払う必要があるため、「最低支払い」は最初に毎月20ドルの利息に向けられ、支払うものは何でも残高が減少します。ほとんどのカードでは、毎月の利息に加えて残高の少なくとも1％を支払う必要がありますが、それはまだ報われるのに永遠にかかることがあります。
この表は、1,000ドルの残高を持つクレジットカードでの1年間の毎月の支払いが、最低額のみを支払った場合（利息と残高の1％と定義されている）場合にどのように見えるかを示しています。
毎月、利息は20ドル近くを支払いますが、合計残高は10ドル未満で削減されます。最低額の支払いしか支払っていないと仮定すると、この方法には125か月かかり、テレビの元の1000ドルの価格に加えて、利息が1,332ドルかかります。あなたは今、あなたがテレビ自体のためにしたよりも多くの利息を支払いました！
次に、月額60ドルの支払いでこの同じアカウントを見てください。
これはかなり優れています。あなたはまだ利息を払っていますが、はるかに少ない（最後には約228ドルです）、21か月でそれを返済しています。言い換えれば、あります絶対に悪いことはありません最低月額支払いのみを支払うよりも。
もちろん、これに対するカウンターポイントはです可能な限り最高のユースケース：すぐにクレジットカードを返済してください。あなたが自分自身の利益のない取引で自分自身を見つけてそれに固執しない限り、クレジットカードはあなたが長期にわたってお金を注ぐことができる排水に過ぎません。これを回避する1つの方法は、すぐに残高を返済することです。利息は、月ごとに運ばれる残高に対してのみ請求されます。 1か月以上携帯していない場合、あなたは黄金です。
ほとんどのローンは、クレジットカードに対して根本的に類似した原則に沿って機能します。残高があり、一定の割合を支払い、特定の期間にわたって支払いを行います。クレジットカードとローンの主な違いは、利息がどのように、いつ適用されるか（およびローンがどれだけ長くなるか）です。家や車のようなローンも持っていますさらに複雑な方法関心を計算するので、認識していない用語が表示されている場合は、署名する前に必ずチェックしてください。
関心が適用されるとき（そしてどのように）
関心の割合は、方程式の一部にすぎません。他の部分はですいつその関心が適用されます。上記のクレジットカードの例では、関心が毎月適用され、すぐに期限が切れます。これが関心を適用する唯一の方法ではありません。関心を適用できる他のいくつかの方法は次のとおりです。
「いいえ」利息クレジットカード：一部のクレジットカードは、購入時に利息が請求されないプロモーション期間を提供します。プロモーション期間が終了すると、既存の残高に関心の請求を開始するか、未払いの取引の利子を遡及的に計算できます。詳細については、クレジットカードの条件を確認してください。
関心の遅れ： 特に学生ローン設定された時間まで関心を遅らせることを許可します。たとえば、連邦政府が助成されたローンは、卒業後6か月後まで利息を獲得し始めないでください。
校長に適用される関心：上記のクレジットカードの例では、関心はすぐに支払われました。一部のクレジットカードやローンの場合、これは必ずしもそうではありません。関心は校長に適用できます。つまり、それを完済するにつれて悪化することを意味します。最低額よりも多く支払うと、減少するために全体の金額が引き起こされますが、一部のローンでは、有利な利息よりも少ない最低支払いを行うことができるため、条件を確認してください。
貸し手と契約の種類間で利息が債務に適用される方法は、貸し手と契約の種類によって大きく異なる可能性があるため、それらを通過することはほとんど不可能です。あらゆる種類のローンを取り出す前に、できるだけ徹底的に詳細を調べてください。
