去年崩壊シリコンバレー銀行（SVB）と署名銀行の米国史上2番目と3番目に大きい銀行の障害をマークしています。これらのイベントは自然に懸念を引き起こした従来の両方の安定性についてデジタルバンキング機関。
何年もの間、消費者は銀行のニーズのためにオンラインのみの銀行やフィンテックプラットフォームに目を向け始めてきました。これらの機関は、多くの場合、利便性、より高い金利、革新的な機能を約束します。しかし、あなたのお金は伝統的な銀行の外でどれほど安全ですか？たとえば、どのようにしましたかフィンテックミドルマンシナプスの崩壊過去5月、2億6500万ドルの預金で100,000人以上のアメリカ人を預金してロックしますか？デジタルバンキングの安全性の細かい印刷と、お金を守るために知っておくべきことを見てみましょう。
FDIC保険に加入することの意味
連邦預金保険公社（FDIC）は、米国の銀行システムに対する消費者の信頼の基礎です。 FDICは、各アカウント所有カテゴリに対して、預金者あたり、保険銀行ごとに最大250,000ドルの預金を保証します。この保険は、米国のほぼすべての銀行に適用され、銀行の失敗の場合に消費者にセーフティネットを提供します。同様に、信用組合は国立信用組合局（NCUA）によって保険をかけられており、メンバーの預金を同等の保護を提供しています。
これが意味することは、FDIC保険の米国銀行でアカウントに250,000ドル未満の場合、パニックの一定の状態に住む必要はありません。あなたのお金は銀行で安全でなければなりません。しかし、ここにあります：多くデジタルバンクとフィンテックプラットフォーム は技術的にはFDIC保険に加入しています。では、どうして消費者がアカウントからロックアウトされているのでしょうか？
あなたのお金はデジタルバンクで本当に安全ですか？
SVBと署名の銀行の失敗は重要でしたが、比較的スムーズに処理されました規制当局によって。しかし、最近のシナプス（フィンテックインフラストラクチャプロバイダー）の崩壊により、デジタルバンキングエコシステムの新しい脆弱性が明らかになりました。このイベントは、従来の銀行の失敗とフィンテック仲介業者の崩壊との重要な違いを強調しました。従来の銀行の失敗において、FDICは預金者を保護するために踏み込みます。フィンテックの仲介業者では、リンクされた銀行が失敗していないため、状況はより複雑です。
フィンテックの約束と現実
多くの消費者は、フィンテックプラットフォームでのお金は「銀行のお金と同じくらい安全だ」と信じていました。ただし、この仮定は単純化されすぎていることが証明されています。 FDIC保険は多くのフィンテックリンクアカウントに適用されますが、その制限を理解することが重要です。 FDIC保険は、サードパーティのプラットフォームに関する問題に対処するためではなく、失敗した銀行全体の預金者を作るように設計されています。したがって、銀行以外のフィンテック会社が（シナプスのような）内破すると、資金を回復するための道ははるかに複雑になります。
消費者が考慮すべき重要なポイントは次のとおりです。
1.銀行が失敗し、FinTechプラットフォームに優れた記録がある場合、顧客は保険付き預金を比較的迅速に収集できるはずです。
2.銀行以外のフィンテック会社、特にレコードが不足している会社が失敗した場合、回復プロセスははるかに挑戦的で不確実になる可能性があります。
3.残念ながら、消費者が評価することは困難です責任を持って個々のフィンテックがFDIC保険を約束するアカウントをセットアップしています。 FinTechを信頼すると、かなりの量のリスクが導入されます。
あなたの現金貯蓄を保護するためのヒント
デジタルバンクとフィンテックプラットフォームは多くの利点を提供しますが、消費者は資金を保護するための措置を講じる必要があります。
1。FDIC保険を確認します：常にあなたの資金がFDIC保険に加入していることを確認してください。これにより、機関が失敗した場合に備えて、預金者あたり最大250,000ドル、銀行ごとに最大250,000ドルを保護します。これがFDICです銀行スイートFDIC保険の銀行機関のリスト。
2。あなたがあなたのお金を置く場所を理解する：機関がどのようにお金を稼ぐかを調査します。それらがそれらのリターンを生成する方法を明確に説明することなく、異常に高いリターンを提供するプラットフォームに注意してください。
3。細かい印刷を読む：手数料、アカウントの最小値、および引き出しまたは転送に関する制限に注意してください。
4。あなたの資金の多様化：すべてのお金を1か所に保管しないでください。リスクを最小限に抑えるために、さまざまな種類のアカウントや機関に貯蓄を広めます。
5。アカウントを監視してください：不正なトランザクションまたは条件の変更については、アカウントを定期的に確認してください。
6。警戒してくださいハイイールドの約束：申し出があまりにも良いと思われる場合は、おそらくそうです。市場平均よりも大幅に高い収益を約束するプラットフォームに特に注意してください。
7。規制のコンプライアンスを確認してください：機関が適切にライセンスされ、規制されていることを確認してください。米国では、FDIC、SEC、または州の銀行規制当局に確認できます。
デジタル銀行はあなたのお金を安全に保つと主張していますが、その安全性がどのように保証されるかのニュアンスを理解することが重要です。一番下の行は、今のところ、個々の消費者が従来の銀行と同じ方法でフィンテックの安全性を信頼することはできないということです。そもそも銀行を信頼してください。
