車、ローン、または住む場所が必要な場合は、クレジットが必要です。しかしビルディングクレジットCatch-22のように感じることができます。クレジットを得るにはクレジットが必要です。あなたのクレジット履歴があなたが望む場所ではない場合、クレジットビルダーローンは、それを改善するのに役立つ貴重なツールかもしれません。クレジットビルダーローンは何であるか、どのように機能しているか、そして彼らがあなたに合っているかどうかを見てみましょう。
クレジットビルダーローンはどのように機能しますか？
クレジットビルダーローンは、クレジット履歴がほとんどまたはまったく劣っている個人がクレジットスコアを構築または改善するのに役立つように特別に設計されています。クレジットビルダーローンを確保して使用するための基本的な手順は次のとおりです。
ローン申請：お客様は、銀行、信用組合、オンライン貸し手などの貸し手とのクレジットビルダーローンを申請します。
ローン条件：貸し手は、ローン資金を事前に受け取る代わりに、ローン金額を普通預金口座または預金証明書（CD）に預け入れます。
毎月の支払い：従来のローンのように、利息を含むローンで毎月の支払いを行います。これらの支払いは、主要な信用局（Equifax、Experian、Transunion）に報告されます。
ビルディングクレジット：これがこのタイプのローンの主な魅力です。タイムリーな支払いを行うと、肯定的な支払い履歴がクレジット局に報告され、クレジットスコアの改善に役立ちます。
資金へのアクセス：ローンを全額返済したら、普通預金口座の資金にアクセスし、獲得した利子にアクセスできます。
クレジットビルダーローンからお金を使うことはできますか？
いいえ、すべての支払いが完了するまで、クレジットビルダーローンから資金にアクセスすることはできません。この制限の目的は、クレジットスコアを改善するために重要なタイムリーな支払いを確実に行うことです。ローン額は担保付きアカウントに保持されており、返済義務を果たした後にのみアクセスを受け取ります。
クレジットビルダーローンを返済した後はどうなりますか？
クレジットビルダーローンを返済したら、貯蓄口座またはCDに保持されているお金と、ローン期間中に獲得した利子にアクセスできます。クレジットスコアは、信用局に報告された肯定的な支払い履歴を反映する必要があります。これにより、信用力を高め、他の種類のクレジットの資格を容易にすることができます。より良いクレジットスコアと確立されたクレジット履歴により、より有利な条件でクレジットカード、ローン、住宅ローンの資格を得る方が簡単になるかもしれません。
クレジットビルダーローンが必要なのはいつですか？
クレジットビルダーローンは、いくつかのシナリオで特に役立ちます。
クレジットの構築または再構築：クレジットが初めての場合、または損傷したクレジット履歴の再構築に取り組んでいる場合、クレジットビルダーローンが役立つツールになる可能性があります。
大規模な購入のためのクレジットスコアの改善：家や車を購入するなど、大規模な購入を計画している場合、クレジットスコアを改善することで、より良いローン条件と低金利を確保することができます。
経済的責任の確立：責任を持ってクレジットを処理する能力を実証したい場合、クレジットビルダーローンは、肯定的な実績を構築するのに役立ちます。
クレジットビルダーローンは良い考えですか？
もちろん、クレジットビルダーローンが実際に良いアイデアであるかどうかは、財務状況と目標に依存します。考慮すべき長所と短所は次のとおりです。
クレジットビルダーローンの長所
クレジットスコアを改善します：定期的に、時間通りの支払いは、あなたのクレジットスコアを改善するのに役立ち、それが将来のより良い財政的機会につながる可能性があります。
信用履歴を確立します：クレジット履歴がない場合、クレジットビルダーローンは、将来の他の種類のクレジットの資格を得るために不可欠なクレジットビルダーローンを確立するのに役立ちます。
節約を奨励します：資金は担保付き口座に保有されているため、クレジットビルダーローンは貯蓄の構築にも役立ちます。これは、金融セキュリティに有益です。
クレジットビルダーローンの短所
料金と利息：一部のクレジットビルダーローンには、手数料または高い金利料金が付属しているため、最終的に節約する金額を削減できます。細かいプリントに目を向けてください。
資金への即時アクセスはありません：これはもう1つの大きな欠点です。ローンが完全に返済されるまで資金がロックされるため、すぐにニーズに合わせてローンのお金を使用することはできません。
クレジットへの潜在的な影響：支払いを逃した場合、クレジットスコアを改善するのではなく、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。
まとめると、クレジットビルダーローンの長所と短所はこのように要約できます。スコアを上げるために本質的に支払います。したがって、クレジットビルダーローンを使用する場合は、料金が何であるかを確認してください。
クレジットビルダーローンを確保するためのヒント
クレジットビルダーローンがあなたにとって正しい動きになると判断した場合は、支払いスケジュール、金利、料金などのローン条件を完全に理解してください。収入や信用履歴など、貸し手のローンの要件を満たしていることを確認してください。最初に買い物をし、異なる貸し手からのクレジットビルダーローンを比較して、金利や料金を含む最良の条件を見つけます。そして最後に、クレジットを継続的に監視します。クレジットレポートを追跡して、ローンでクレジットスコアがどのように改善されるかを確認し、支払いが正しく報告されていることを確認してください。
クレジットビルダーローンは、クレジットスコアを改善し、肯定的なクレジット履歴を確立するための貴重なツールになる可能性がありますが、と相談することをお勧めします。ファイナンシャルアドバイザー大きな決定を下す前に。これらのローンがどのように機能するかを理解し、ローンの支払いを慎重に管理することにより、信用機会を改善するためにドアを開くことができます。
