あなたの負債対収入（DTI）比率は、貸し手があなたの資産を評価する際に考慮する重要な要素です。住宅ローンの申請。この数字は、月々の借金返済額と月々の総収入を比較し、財政状態と住宅ローン支払いを管理する能力についての洞察を提供します。簡単に言えば、貸し手はあなたの DTI 比率を使用して借入リスクを判断します。ここでは、DTI 比率の計算方法について知っておくべきことと、可能な限り最高の融資ポジションを得るために何ができるかを説明します。
DTI 比率の計算方法 (および計算する必要がある理由)
負債対収入の比率は、月々の負債支払い総額を月々の総収入（税引前）で割ることによって計算されます。たとえば、毎月の借金の合計が 2,000 ドルで、月の総収入が 6,000 ドルの場合、DTI 比率は 33% (2,000 ドル / 6,000 ドル = 0.33) になります。
DTI 比率を計算する主な目的は、リスク評価です。信用スコアが貸し手にあなたが過去にローンの支払いをどのように管理したかを伝えるのに対し、DTI はあなたが現在ローンを返済するのに十分な資金があるかどうかを貸し手に伝えます。 DTI が低いほど、住宅ローンの支払いをうまく管理できる可能性が高いことを示唆しています。 DTI 比率が低いと、住宅ローンの承認の可能性が高まるだけでなく、より良い金利と融資条件を得ることができます。
住宅ローンの理想的な DTI 比率
によると、消費者金融保護局, 通常、借り手が住宅ローンの資格を持ちながらも取得できる最高の DTI 比率は 43% です。ただし、貸し手は 36% より低い DTI 比率を好む傾向があります。理想的には、総収入の 28% ～ 35% を超えて住宅ローンの返済に充てるべきです。
DTI 比率を向上させるためのヒント
DTI が希望よりも高い場合は、住宅ローンを申請するのに最適な時期ではない可能性があります。ここには簡単なハックはありません。最善の方法は次のとおりです。既存の借金を返済する。考慮する債権者に金利の引き下げを求める, それが貯蓄につながり、借金の返済に充てることができます。同様に、収入が増えるとDTI比率も向上します。数値を改善することに重点を置いている場合は、DTI 比率に悪影響を及ぼす可能性があるため、新しいクレジットやローンの申請は控えてください。
DTI は重要ですが、約 43% 上昇するまでは取引の妨げにはならないことに注意してください。これは貸し手が考慮する要素の 1 つにすぎませんが、信用スコア、職歴、頭金などの要素は住宅ローンの承認プロセスにおいてより重要な役割を果たします。
住宅購入プロセスの詳細については、私の「私たちが最初の家を購入した方法」をご覧ください。シリーズはこちら。共有したい場合はあなたの初めての家を購入した経験のある方は、以下にコメントを残してください。最近の住宅市場、特に世代を超えた富のない状況を乗り切ることがどのようなものかを、より広範に描く手伝いができるかもしれません。
