経済的成功に導く 2 つの単純な方程式

金融の本や雑誌を読んだり、金融ウェブサイトにアクセスしたり、お金に焦点を当てたテレビを見たりすると、お金の管理は複雑だという結論に達するでしょう。お金の取り扱いに関連する問題は膨大かつ技術的であり、普通の人には到底達成できません。少なくとも、彼らはあなたにそう信じさせているでしょう。

そのため、多くのアメリカ人は、裕福になるには自分には到達できないレベルの特定の知識が必要であると考えています。彼らは、富を築くことはあまりにも複雑で、自分には手の届かないものだと考えています。そのため、彼らは実際に富を築こうとはしません。そして、限られた自制心と、「私にはそれが当然だ、今すぐ手に入れなければならない」という考え方が加わり、経済的な大惨事に見舞われます。

どれくらいひどいですか？ジーン・チャツキー著『The Difference: HowEveryone Can Prosper in Even The Toughest Times』で取り上げられている5,000人を対象とした調査によると、アメリカ人の54%は給料から給料までぎりぎりの生活をしており、お金の問題はあと1つあるという。トラブル。残りの 15% は、調査でさらなる債務者と呼ばれている人々、つまり毎月経済的に後退している人々です。つまり、これら 2 つのグループの間では、ほぼ 70% の人々が経済的に困窮しているか、後退していることになります。

それほど複雑ではありません

そして、これらの結果を非常に困惑させているのは、お金の管理を成功させるための原則が非常にシンプルであるという事実です。どちらも分かりやすく、数も少ないです。経済的に成功するためにアインシュタインになる必要はありません。通常の知性と少しの自制心があれば誰でも成功できます。

おそらく聞いたことがあるでしょう。80/20 ルール、右？パレートの法則としても知られ、多くの出来事において、結果の約 80% は原因の 20% から生じると述べています。財務において、これは 20% のアドバイスやヒントから 80% の結果を得ることに相当します。しかし、資金管理では、ルールは 90/10、あるいは 95/5 に近いものもあります。いくつかの重要なステップに従うだけで、裕福になることができます。

何歩ですか？ 2本なら対応できるでしょうか？

富につながる 2 つの方程式

個人の経済的成功は、最終的には 2 つの非常に基本的な経済的方程式に帰着します。それには疑いの余地がありません。これら 2 つの方程式だけをマスターすれば、あなたは裕福になり、ほとんどのアメリカ人よりもはるかに先を行くことができるでしょう。

収入－支出＝黒字

余剰×時間＝富

はい、それだけです。とてもシンプルだと思いませんか?実は、これらは「常識」のようです。しかし、これら 2 つの方程式はアメリカ人の 70% が正しく理解できないことを忘れないでください。

これらの方程式を見ると、家計を改善するためのすべての努力は、収入を増やすか支出を減らすかの 2 つのことに帰着することがわかります。これらのそれぞれを実行すればするほど、より良い結果が得られます。もちろん、ギャップを埋めるための詳細がさらにいくつかあります。上記の各用語の基本的な定義を理解し、各分野で確実に成功するために取るべき手順を理解する必要があります。これらについては、時間の経過とともに説明し、それらを最大限に活用するためのアイデアを共有するつもりですが、今のところは、それぞれの概要を簡単に説明します。

所得

生きていくためには、少なくとも最低限の収入が必要です。それを超える金額であれば、あなたは富を築くことができる人としての資格があります。そして、アメリカの最低額は人々の収入に比べてそれほど高くないため（平均世帯収入は約5万ドルで、その水準よりはるかに下でも資産形成を始めることができます）、ほぼすべての人が資格を得ます。

あなたのキャリアは、ほとんどの人が収入の大部分を得る場所です。そのため、ここでは、収入の可能性を最大化できるようにキャリアを管理し、成長させる方法について多くの時間を費やして説明します。結論としては、たとえ小さな変化であっても、生涯にわたって何十万もの追加収入が得られる可能性があるということです。

あなたの仕事以外にも、たくさんの方法最近では追加のお金を稼ぐことができます。十分に勤勉であれば、副業で得られるお金はかなりの額になる可能性があります。

支出

年収が 3 万ドルであろうと 100 万ドルであろうと、収入に関係なく、支出を収入以下に抑える必要があります。収入よりも支出を少なくしなければなりません。そうしないと経済的に後退してしまいます。

2 人の人物について考えてみましょう。

ジェニーは年間 30,000 ドルを稼ぎ、年間 25,000 ドルを使います。
ジムは年間 100 万ドルを稼ぎ、年間 110 万ドルを使います。

富を築いているのは誰ですか？もちろん、ジェニーです。彼女は純資産を 5,000 ドル増やしましたが、ジムは (借りて) 100,000 ドルを逆手に取りました。はい、ジムはジェニーよりも裕福になる可能性が高くなります（そして、はるかに速いペースでさらに裕福になる可能性があります）。しかし、彼が行動を起こさない限り、彼は大きな経済的混乱に陥るでしょう。

考えてみてください。もしそれぞれがこれを 40 年間続けたらどうなるでしょうか?ジェニーの貯蓄がゼロだったとしても、ジェニーは 20 万ドルを持っているでしょう (そんなことはないでしょう。実際にはもっとたくさんあるでしょう)。彼女の給料を稼いでいる人にとっては悪くありません。

ジム？おそらく、数年間で10万ドルを失った後、彼は差し押さえられるか、法廷に引きずり込まれるだろう。高収入は裕福になる上で大きな武器となりますが、それが確実に富を保証するものではありません。だからこそ、多くのアメリカ人が給料通りの生活を送っているのです。彼らは単に収入よりも支出の方が多いのです。

なぜほとんどの人は上記の 2 つの方程式を自分に有利に働かせることができないのでしょうか?多くの人は単に十分なお金を稼げないからだと言うでしょう。そして、人口のごく一部にとって、これは真実です。しかし、上記の調査では、これほど多くの人が経済的に厳しい状況にある理由、つまり浪費しすぎていることも明らかになりました。彼らは自分自身をコントロールできず、ただ浪費してしまいます。そのため、彼らは給料どおりに生活しており、さらに悪いことに、毎月の遅れが増えています。

鍵となるのは収入より支出が少ない自分に合った分野でお金を節約するための措置を講じることです。この問題については、時間が経てばさらに詳しくお話します。

余剰

稼いだ額と支出した額の差が余剰となります。それを「ギャップ」と呼ぶ人もいます。それを「貯蓄」と呼ぶ人もいます。それを何と呼ぶにせよ、これは富を生み出すエンジンに火をつける燃料です。あなたの純資産を増やすために必要なのは、積み上げたお金です。

当然のことながら、余剰は可能な限り大きくしたいと考えます。それは、余剰金に最後の一銭を絞り出すために、週に80時間働いてけちのように浪費する必要があるという意味ではありませんが、健康的な（そして収入の増加）ことと、出費を合理的かつ管理下に保つことを望んでいます。これらの単純なことを実行すれば、自動的に純資産が増加します。

時間

時間があなたのためにいくつかのことをしてくれます。

これにより、毎年、純資産に余剰を追加することができます。 20 年、30 年、または 40 年という長い期間にわたって、これらは実際に積み重なる可能性があります。
それはあなたのお金がそれ自体で成長することを可能にします。たとえば、お金の 10% を稼いだ場合 (計算を簡単にするために選択されています)、1,000 ドルの余剰金は 2 年目に 1,100 ドルになります。翌年には 1,210 ドル、その次の年には 1,331 ドルになります。

それ自体がどのように成長しているかがわかりますか?これは複利と呼ばれますが、これについては後で詳しく説明します。しかし今のところ、それが長期間にわたってどれほど強力であるかがわかります。 40 年後、あなたの 1,000 ドルは単純に複利で何倍にもなるでしょう。これが、純資産を増やすには時間が非常に重要である理由です。

さて、あなたがすでに50歳か60歳だとしましょう。「これらのヒントは私には役に立たない。もう時間がない。」と思うかもしれません。 40 年間貯蓄できるというメリットがないのは事実ですが、ここで取り上げるヒントは、間違いなく、将来、それがなかった場合よりも裕福になるでしょう。したがって、あなたが年をとっているという理由だけで、これらのヒントを無視しないでください。それらを適用すると、経済的により良くなります。