毎月のクレジットカードの請求書が来ます。銀行口座には最低支払いをするのに十分なお金がないことがわかっているので、あなたは胃の穴にその沈没感を得る。数日、数ヶ月、さらには何が起こるか年クレジットカードを支払わない場合は？
以下に、毎月のクレジットカード請求書を支払わないことから生じる可能性のあるすべてのシナリオを説明し、これらの状況に対処する方法についてアドバイスを提供しようとします。
クレジットカードの支払いができない場合に最初に何をすべきか
さらに先に進む前に、最低支払いができないことに気付いたらすぐに説明することが重要です。
1.クレジットカード会社の電話番号を見つけて、電話をかけます。
2。カスタマーサービスの担当者をラインで取得したら、予期しない状況により、今月時間通りに最低支払いを行うことが不可能になったことを伝えてください。これが初めて起こった場合は、それを明確にしてください。
3.支払いができるときに彼らに伝えてください。
4.彼らがあなたの期日を一度に変更できるかどうか、そして彼らがあなたの延滞料を放棄できるかどうかを尋ねてください。
上記の手順が機能する場合は、新しい期日までに請求書を支払うことを確認してください。上記の手順が機能しない場合は、クレジットレポートを処理する信用報告機関への支払いの遅延を少なくとも控えることができるかどうかを尋ねてください。
クレジットカードの支払いを1つ見落とした後
さて、1つの支払いを逃した後に何が起こるかを考えてみましょう（そして、最低支払いよりも少ない支払いは、支払いを逃したことに相当します）。これが発生すると、すぐに約25〜35ドルの延滞料が請求されます。延滞料はあなたの残高に直接追加されるので、それはあなたの残りの負債と同じように利息を蓄積し始めます！
しかし、長期的には、延滞料は支払いを逃した最も有害な結果ではありません。考えられるすべての結果を考えてみましょう：
延滞料が請求されます
あなたはあなたの信用報告書に悪いマークを取得します
あなたの金利は上昇します
これらの最後の2つは、実際には延滞料よりもはるかに深刻です。
「導入」または特別金利がある場合、支払いを逃した後にそれを失う可能性があります。それはあなたに数百または数千ドルの費用がかかる可能性があります。あなたの金利は10％上昇する可能性があります（たとえば、15％から25％から）、残高を返済するためにまだ何年も残っている場合、その追加の利息は苦痛な量になります。もちろん、金利が低いカードに切り替えようとすることもできますが、それはあなたのクレジットスコアに依存します…
それは私たちを他の大きな質問にもたらします：支払いを逃した（または遅れた支払い）はあなたのクレジットスコアに影響しますか？
答えは、それがあなたのクレジットカード会社の裁量に完全に依存しているということです。信用局（Equifax、Experian、およびTransunion）。クレジット局は、信用報告書を維持し、クレジットスコアを編集します。クレジットスコアは、貸し手がお金を借りることができるかどうかを決定するために使用します。
支払いを逃した場合、クレジットカード会社は「ハードボール」をプレイしてすぐに報告することができます。または、報告する前に問題を修正するために少し時間を与えることができます。幸いなことに、クレジットカード会社は通常、すぐに支払いを逃したことを報告しません。より多くの場合、彼らは少なくとも30日間待って、次の期日が転がる前に支払うことができるかどうかを確認します。ただし、すでに支払いが欠けている（または遅れた支払いを行う）履歴がある場合、おそらくすぐに報告するでしょう。
2回のクレジットカードの支払いを2回見逃した後
今、私たちはより危険な領域に入っています。 2回目の支払いを逃した後、あなたは25-35ドルの別の延滞料を請求され、クレジットカード会社はあなたの遅延支払いをクレジット局に報告する可能性が高くなります。クレジット局に遅れた支払いが報告されるポイントは、かなり異なる場合があります。一部の企業が報告する30〜60日遅れの間に灰色の領域があり、一部はそうではありません。ただし、90日遅れたら、ほとんど常に報告されます。
それで、それが信用局に報告された場合、遅い支払いはあなたの信用をどれくらい傷つけますか？
残念ながら、それはかなり劇的な効果をもたらします。専門家は、現在のクレジットスコアに関係なく、30〜60日遅れのマークは通常、クレジットスコアを60ポイントから110ポイント下げると言います！つまり、住宅住宅ローン、自動車ローンなどを含む、将来のクレジットカードやローンに対してより高い金利を支払う必要があります。ただし、90日遅くなる前に支払いを行うと、最悪の事態を逃れます。クレジットスコアへのダメージ。 （マイナスの影響ははるかに速く消えます。おそらく1年か2年以内に、90日以上遅れた支払いと比較され、最大7年間のクレジットスコアが損なわれます。）
また、タイムラインのこの時点で（30〜60日遅れて）、あなたのアカウントは、社内の債務回収の専門家に与えられる可能性があります。それはコレクション代理店に引き渡されることと同じではありませんが、会社が未払いのお金を回収するために最善を尽くしているため、それは仲介のステップです。クレジットカード会社で働く内部コレクションエージェントから電話がかかることを期待できます。
彼らは一般的に礼儀正しいが、しっかりしており、不払いの結果について警告します。時々、彼らはあなたに全額を支払うことなくあなたの借金を解決する方法を提供します。現時点で支払いをする立場にある場合は、この時点で交渉し、積み上げられた延滞料の一部を支払うことを避けることができるかもしれません。
クレジットカードの支払いを6か月逃した後（180日遅れて）
あなたが180日遅れている頃には、あなたは通常、傷の世界にいます。一つには、過去6か月間、延滞料（約35ドル）が請求されています。別のこととして、あなたのクレジットレポートは今ではあなたの複数の支払いを逃したものを間違いなく示しています。つまり、あなたのクレジットスコアは確かにサブプライム（660未満）であり、おそらく600未満でさえあるため、近い将来借りるのは非常に困難です。
多くのクレジットカード会社は、約6〜7か月後に借金を「充電」し、その時点では通常、サードパーティのコレクション代理店に販売します。つまり、元の債権者はあなたが借りているお金を集めることをあきらめましたが、新しい債権者があなたの借金を所有し、あなたから集める権利を持っていることを意味します。
通常、新しい債権者はコレクション代理店であり、残念ながら、彼らはあなたとのコミュニケーションにおいて丁寧ではないかもしれません。実際、時には彼らの戦術は実に虐待的です。幸いなことに、法律債権回収者による最悪の形態の嫌がらせからあなたを守る、だからあなたの権利を必ず知ってください。コレクションエージェントによる虐待的な行動を経験している場合は、それを報告する準備をしてください。
クレジットカードの支払いが不当になってから何年も経ってから
今では、クレジットカードを支払わないと何が起こるかの結果を見ることができます。しかし、何年も後はどうですか？あなたの請求書の支払いに失敗したことがあなたの信用報告書から消えていくという点はありますか？そして、お金を返済するためのあなたの法的責任はどうですか？両方の質問に対する答えはですはい。
しかし、法律と信用局によってあなたの借金を許されるためのタイムラインはかなり長いです。あなたの債権者から訴えられる脆弱性に関しては、あなたが住んでいる州に応じて、制限の法律は3年から10年のどこかになる可能性があります。この便利なツール。
また、実行する特定のアクションが拡張または制限の法律を再起動する可能性があることに注意する必要があります。一部の州では、別の支払いを行うか、借金を負っていることを認めているとさえ、制限の法律が新たに始まる可能性があります。 （これの詳細が必要な場合は、この記事。）
未払いのクレジットカードの請求書があなたのクレジットレポートに留まる期間については、留意すべき数は7年です。 7年後、悪いマークはあなたの信用報告書にもはや現れません。
クレジットカードを支払わないとどうなりますか？| Readyforzero
ベンフェルドマンは、Readyforzeroの作家およびコンテンツストラテジストです。
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ニック・クリスコロによるイラスト。
