親愛なるライフハッカー、
HRの人々は、年末までに私の健康上の利点を決める必要があると私に言っています。あなたに感謝します柔軟な貯蓄口座に関する記事、FSAがヘルスケアコストにどのように役立つかを理解していますが、同様のサウンドのHSA（健康貯蓄口座）はどうですか？それは何ですか、そしてそれはFSAよりも優れていますか？
署名された、
普通預金口座シーカー
親愛なるsas、
あなたが言ったように、それはオープン登録シーズンだからです。 （正確な日付は異なる場合がありますが、一般的に、オープン登録は今年11月中旬から12月中旬の期間です。）ほとんどの人はHSAにサインアップしません。従来の健康保険。しかし、心配しないでください、私たちはあなたがそれを整理し、HSAを利用するのを手伝うことができます。
健康貯蓄口座：医療費の節約を得る方法
HSAは、医療費のためにお金を入れることができる普通預金口座です。 FSASと同様に、HSAには税制上の利点があります。HSAに寄付する金額を「ライン以上」の控除で控除できます（納税申告書と利益のために控除を項目化する必要はありません。控除により課税所得が削減されます）または、雇用主の計画に応じて、税金が奪われる前に給与から直接貢献します。いずれにせよ、あなたは毎年税金の支払いを少なくします（そして誰もが税金を減らすのが好きです）。
チェックアウトできますHSA貯蓄計算機あなた自身の税制上の利点を見るために。例として、HSAに年間3,000ドルを寄付し、連邦税率が15％、州税率が10％の場合、減税のおかげでHSAを使用して年間750ドルを節約できます。寄付を5,800ドルに増やすと、税法案で1,450ドルを節約できます。
HSAには他にもいくつかの利点があります。
HSAのお金は、アカウントに滞在せず、毎年非課税で利子を獲得できます。これは、FSAの「使用または失う」ポリシーとは異なります。 HSAの種類によっては、通常の普通預金口座、マネーマーケットファンド、CD、またはミューチュアルファンドにHSAのお金を投資することができます。
仕事を切り替えるときにHSAを持ち込むことができます。アカウントはあなたの雇用主ではなく、あなたのものです。
あなたの雇用主は、あなたに代わってHSAに貢献することができます。無料のお金！
HSAを一種の退職プランとして使用できます。65歳に達したら、医療費用の費用がペナルティなしでHSAからお金を引き出すことができます。 HSAを開いてから引退時に退職するまで、アカウントに関心が悪くなります。 （資格のある医療費以外の場合、65歳の前にお金を取り出した場合、障害がない限り20％の税制上のペナルティが襲われます。
いいですね？さて、ここにキャッチがあります：
HSAの資格を得るために必要なもの：控除可能な健康計画の高い：HSAの資格を得るには、特定のタイプの健康保険が必要です。高い控除可能な健康計画（HDHP）と、一般的に、他の健康保険はありません。
高い控除可能な健康計画は、時にはHSAから人々を怖がらせるものです。名前が示すように、一般的な健康プランよりも年間控除対象が高く、個々の補償範囲では少なくとも1,200ドル、家族の補償範囲は2,400ドルです（控除対象は個々の健康計画、たとえばエトナによって決定されますが、IRSはそれらの最小値を設定します）。控除可能なことは、HDHPがあなたに払い戻す前に、あなたがあなたの医療費の一定量を自己負担でカバーする必要があることを意味します。 HDHPの保険料はカウントされません（ただし、個別の長期介護保険の支払いは控除対象にカウントされます）。
控除可能で適格な医療費に値するもの：HSAには、歯科サービス、処方箋、眼鏡、レーシック、ドクターオフィス訪問など、非常に多くの種類の医療費を支払うことができます。 IRSの出版502資格がある可能性のある医療費と歯科費の包括的なリストがあります。
HSAのもう1つの利点：HSAを使用して、税のペナルティなしに、配偶者または扶養家族の資格のある医療費の支払いもできます。
FSAよりもHSAを選択する理由
HSAとFSAのいくつかの違いについてすでに話しました（毎年ロールオーバー、別のジョブへの転送など）。 （あなたは両方のタイプのアカウントを持つことができますが、雇用主が非常に限られた種類のFSAを提供している場合など、特定の状況でのみHSAを持つことができます。）最大の違いは、アカウントのお金が利子を獲得し、あなたのものであることです医療費に永遠に使用すること、または65歳の後、他のもの。
HSAに関しては、大きな違いがプレミアムです。控除可能な高い健康計画は、一般に、従来の計画よりも50〜60％低い保険料を持っています。たとえば、夫の福利厚生オプションには、隔週の控除額が69.55ドルであるのに対し、以前に使用していた従来のプランには86.95ドルの隔週控除可能なHDHPの1つが控除されています。 。ただし、258.80ドル（私の個人的な例）になる他の健康保険プランのオプションがあります。4,542ドルプレミアム貯蓄の年。
HSAを使用するのは簡単です。通常、HSA管理者から承認を得ることなく、費用を支払うためにデビットカードまたは小切手帳を取得します。
最後に、多くの計画には「プレミアムパススルー」と呼ばれるものがあり、HDHCプレミアムの一部がHSAに自動的に貢献されます。したがって、あなたの保険料のすべてが単なる保険であり、実際には合計されていない従来の健康計画とは異なり、少なくともあなたの健康保険料の一部があなたの貯蓄に行きます。
なぜHSAが欲しくないのでしょうか
HSAはこれまでのところ最良の選択肢のように聞こえますよね？ただし、再考する可能性のあるものがいくつかあります。
すべての控除額が満たされるまで費用を支払う必要があります。つまり、年の初めに大規模な医療費がある場合（HSAの拠出とパススルーが預けられる前に）、かなり後まで払い戻されることはありません年に。 FSAを使用すると、すべてのFSAの貢献が蓄積される前でさえ、いつでも払い戻しを受けることができます。
また、毎年HSAに貢献できる金額には制限があります。 2011年の場合、これは個々の補償範囲で3,050ドル、家族の補償で6,150ドルです。個々のカバレッジの場合、通常、FSAでより多く（最大5,000ドル）を片付けることができます。
ライフハッカーリーダーdilbert69またFSAの記事に記載されていますHSAの資金は州の所得税（カリフォルニア州など）の対象となる可能性があるため、その追加費用を考慮に入れる必要があります。
これらはHSAの基本です。詳細については、をご覧くださいHSAマネージャーFAQまたはIRS出版物969公式の言葉のために。また、HDHCプランの福利厚生を従来の健康保険給付と比較して、どのようなニーズを最もよく満たしているかを確認してください。
幸運を！
愛、
ライフハッカー
オリジナルからリミックスされた写真zimmytws/シャッターストック。
この投稿の著者であるMelanie Pinolaをフォローまたは連絡することができます。ツイッターまたはGoogle+。
