破産は世界の終わりのように聞こえるかもしれませんが、多くの企業が破産を申請して、通常どおりビジネスを続けることができます。あまり知られていない現実は、個人も破産を乗り切り、一つの部分に出現できるということです。よく理解されていないので、破産申請の各タイプがあなたの財政にどのように影響するかを見てみましょう。
第7章、13、および11の違い
一般に、人々は債務を満たす方法がない場合にのみ、最後の手段として破産を申請します。一般的な仮定は、破産はクレジットカードの負債が多すぎる人々のためだけのものであり、これは真実である可能性がありますが、人々はまた、訴訟や予期しないことのように、大規模で予期しない財政的な打撃を受けた後、破産を提出します病気。
別の誤解は、破産があなたのすべての債務義務を一掃すると考えていることです。そうではありません。あなたはまだ支払う必要があり、あなたが支払う方法はあなたがどのような破産を提出するかによって異なります：第7章、第13章、または第11章。他のタイプの破産もあります（また）。第12章たとえば、農民や漁師向けですが、これら3つは最も一般的です。
第7章では、少なくとも一部の負債を返済するために、特定の資産（車や2番目の家など）を清算する必要がある場合があります。あなたの資産のほとんどはおそらくこの要件から免除されていますが、それはあなたの州、あなたの財政状況、そしてその資産が「不可欠」とみなされるかどうかに依存します。あなたは確かに会わなければなりませんファイルする資格要件第7章、そして平均よりも低い収入を持つことがおそらく最も重要な収入です。
第13章では、支払い計画の形で今後3〜5年以内に借金を返済することに同意しますが、資産を維持することができます。良いニュースは、これらの債務のいくつかが免除される可能性が高いことです。ただし、資格を得る必要があります、そしてそれはあなたの担保付き債務（あなたの家や車のように担保に裏付けられた債務）が1,184,200ドルを超えることはできず、無担保債務は394,725ドルを超えることはできません。
第11章破産は、あなたがあなたの資産を保持するという点で、第13章のように機能しますが、通常、企業向けに予約されています。企業は第7章の破産を申請することもできますが、資産の清算はビジネスを殺す動きになる可能性があるため、第11章は通常、より魅力的な選択肢です。とはいえ、第13章の債務制限の外側にあるため、高い収入の個人が第11章を提出することがあります。負債は支払われているか、それを許されます。
ファイルするとどうなりますか
破産を申請すると、自動滞在が行われ、借金にブロックがかかります。このような滞在は、債権者や徴収機関が債務者を債務者を追求することを妨げます。滞在が整っている間、あなたの賃金は飾ることができず、債権者は安全な資産を追いかけることができません。
皮肉なことに、破産は自由ではありません。出願料のみ第7章と13章では300ドルを超えています。そして、弁護士費用があります。弁護士なしで提出することはできますが、破産法をナビゲートするのが難しいため、推奨されません。第7章の弁護士費用平均第13章の料金は2,000〜3,000ドルの範囲になる傾向がありますが、約1,500ドルです。弁護士を必要とする多くのことと同様に、状況が複雑になればなるほど、支払いを増やします。
破産申請の法的費用を削減する方法があります。非営利団体アップソルブ、1つは、あなたのケースが単純なものである場合、あなたがあなたの破産申請書を無料で無料で生成するのに役立ちます。または、地元の法的援助協会があなたを低コストの法的サービスと結びつけることができるかもしれません。
破産プロセスの一環として、クラスを1つまたは2つ取る必要があります。政府が要求します提出の180日前にクレジットカウンセリングを受けるための個人。また、債務を免除したい場合は、債務者教育コースを受講する必要があります。
出願後数週間後、「債権者会議」に出席する必要があります。これは基本的には、あなた、破産評議員、および出席したい債権者との間の裁判所の会議です。彼らは皆、あなたの財政状況と破産を提出するというあなたの決定についてあなたに質問するでしょう。
あなたの資産は第7章で清算されます
ノロは言うほとんどの場合、第7章の債務者は、通常免除されているか、それだけの価値がないため、財産を清算する必要はありません（担保でない限り）。彼らは説明します：
財産があまり価値がないか、受託者が販売するのが面倒な場合、受託者は財産を「放棄」することができます。 7債務者は免除されるか、債権者のために資金を集める目的で本質的に価値がありません。その結果、担保付き債務に対する担保でない限り、財産を放棄しなければならない債務者はほとんどいません…
債権者の会議の後、あなたの受託者はあなたのものを清算するかどうかを理解します。それが清算された場合、それはあなたがあなたの負債を返済するためにそれを放棄するか、その同等の現金価値を分岐するかのいずれかを意味することを意味します。
第13章で支払いプランを取得します
第13章では、債務を返済するための計画に従う必要があり、それらのいくつかは全額支払わなければなりません。これらの債務は「優先債務」であり、慰謝料、養育費、税務義務、および従業員に負っている賃金が含まれます。
あなたの計画は、あなたがどれだけ借りているか、そしてあなたの収入がどのように見えるかに基づいており、あなたが支払う必要があるか、いつ支払わなければならないかについての具体的な指示が含まれます。
あなたの信用とあなたの借金はどうなりますか
破産申請後、クレジットスコアが急落します。fico破産申請に多くのアカウントが関与しているほど、スコアへの影響が大きくなることに注意してください。一般に、第7章の破産は10年間あなたの信用報告書に残り、第13章は7つのままです。
破産がすべて言われ、完了した後、ほとんど債務は免除されますが、それらのすべてではありません。場合によっては、学生ローン排出することができます破産後、しかし、あなたは困難のために連邦政府のテストに合格する必要があります。
他の充電が困難な債務含む：
税金債務
慰謝料と養育費
財産和解債務を含む離婚関連債務
破産は通常、無力な状況に対する絶望的な救済策です。しかし、それがどのように機能し、何を期待するかを知ることは、あなたがどのようなプロセスをよりよくナビゲートするのに役立ちます。
この投稿はもともと2016年に公開され、2020年10月26日に更新され、現在の情報と更新リンクを追加し、現在のLifeHackerスタイルのガイドラインにコンテンツを合わせました。
