退職するとき、401(k) を持ち歩くのは自然なことのようです。ただし、場合によっては、オプションがある場合は、そのままにしておく方が合理的になる場合もあります。 401(k) を IRA にロールインする前に、いくつかの重要な要素を考慮してください。
Consumer Reports は、古い 401(k) をロールオーバーする前に考慮すべきいくつかの点を指摘しています。
まず、手数料と柔軟性とリターンを考慮する必要があります。彼らは次のように報告しています2011年の調査その結果、IRA 口座保有者は 401(k) 参加者よりも多くの手数料を支払っていることがわかりました。それは真実かもしれませんが、多くの場合、IRA のほうが柔軟性が高くなります。したがって、構築方法を知っていれば、手数料を相殺して、より良い利益が得られる可能性があります初心者向けの簡単な投資ポートフォリオ。
それ以外に、考えられる要因がいくつかあります。
ロールオーバーの費用はいくらですか?
401(k) から IRA に直接ロールオーバーすると、税金は発生しません。しかし、新しい IRA を扱う会社が 401(k) から競合他社のファンドを管理しない場合は、新しい IRA を購入するためにそのファンドを売却する必要があります。その取引にかかる費用についてはアドバイザーに尋ねてください。
どこでもっと税金を節約できるでしょうか？
401(k) と IRA からの出金には同じように課税されます。 70歳半になった翌年の4月1日までに、両方から必要な最低分配を開始する必要があります。 (例外: まだ働いている場合は、雇用主の 401(k) から RMD を取得する必要はありません)。
しかし、テキサス州アビリーンの公認会計士でファイナンシャル・プランナーのジェリー・ラブ氏は、401(k)が保有する自社株をIRAにロールオーバーしても、それほど有利な税制措置は受けられないと言う。彼は、401(k) 内で購入した 5,000 ドルの自社株が 20,000 ドルに値上がりした例を挙げています。その金額をIRAにロールオーバーすると、引き出し時にそのすべてが通常の所得税率の対象となります。しかし、20,000ドルをIRAではなく通常の投資口座に移管すると、通常の所得税は元の5,000ドルだけが課税されます。残りの 15,000 ドルは売却時に課税され、キャピタルゲイン税率が低くなる可能性があります。 「これは税務計画を立てる絶好の機会です」とラブ氏は言います。
もちろん、401(k) と IRA の異なるルールについても知っておく必要があります。私たちはプロセスを詳しく説明した、考慮すべき要素について詳しく知りたい場合は、以下の Consumer Reports の投稿全文を必ずご覧ください。
IRA に移行しますか?まずは次の 5 つの質問をしてください|消費者レポート
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