ですから、あなたは現実の世界で自分で、フルタイムの仕事と401（k）が一致しています。あなたはまともなクレジットスコアを構築しましたあなた自身のために、あなたは学生ローンに注目してくださいそして、あなたはあなたの財政を最大化するためにあなたができることを知りたいです。
これは、Twocentsの最新シリーズの2番目の記事です。あらゆる年齢のお金について知っておくべきこと。また読むこともできますあなたが20歳の前に知っておくべきこと、30代、40代、50代、その他のヒントをお楽しみください。
あなたは退職のために貯蓄を考え始めていて、いつか家を買うことさえ考え始めています。しかし、実際にどのようにすべてを同時に行うのでしょうか？経済的な成功のために自分自身を設定するためのいくつかのヒントを以下に示します。
債務返済計画を立てます
理想的には、学校を去る前にローンを返済する計画がありますが、そうでない場合は、それについて真剣になる時です。
初め、お金のダチョウにならないでください：あなたの借金に立ち向かう。どんな貸し手と金利でどれだけのお金を借りているかを把握し、1枚の紙（またはExcelシート）に書き留めます。学生ローンの場合、これは通常全国学生ローンデータシステム。クレジットカードの借金がある場合は、銀行のウェブサイトを確認してください。
次に、座ってくださいあなたの配偶者またはパートナーと一緒にダウンします、あなたが持っている場合、あなたの財政的優先事項が何であるかを決定します。積極的に負債を返済したり、他の何かを同時に貯蓄することになると、同じページにいることを確認する必要があります。
次に、金利の観点から借金をランク付けします。クレジットカードの負債はおそらく最高のレートを持っているため、完済するのが最優先事項である必要があります。
「複数のアカウントで借金をしている場合は、アカウントを支払う注文について戦略的になります」と、の創設者であるJohn Ganotis氏は言います。creditcardinsider.com。 「最初に最も高い金利でアカウントを返済すると、利息料金で支払う金額を最小限に抑え、借金からより速くなります。」
学生ローンの負債がある場合は、それをより速く返済するために必要なものを検討するか、赦しルートに行く場合（これは連邦政府のローンのみの選択肢にすぎないことに注意してください）。クレジットカードの借金を獲得している場合は、0％の入門レートで残高をカードに転送できるかどうかを確認してください。そして、すべてのローン契約を確認して、前払いにペナルティがあるかどうかを確認してください。
また、金利に関係なく、最初に最小の請求書に取り組むことを決定し、何かを完全に返済したことから自信を高めることができます。そして、あなたが計画を持っていて、あなたの優先順位が何であるかを知っている限り、それは問題ありません。
これらの個人的な金融の決まり文句をマスターします
マスターしたい個人的な金融スタンドがいくつかあります。最初：オートメーション。
貯蓄を自動化することは、経済的に言えば、自分が「想定されている」ことをしていることを確認する最も簡単な方法です。人間は誤りや近視の傾向があります。毎月401（k）および普通預金口座にデポジットを自動化することは、あなたがそれを手に入れるとすぐにお金を使うためにあなたの本能を回避するためのシンプルで実証済みの方法です。
また、できるだけ手数料を最小限に抑える必要があります。ちなみに、自動化は、さまざまな製品の遅延支払い料を避けるのに役立ちますが、銀行や投資料はここで最大の敵です。銀行料金は避けるほど簡単です（詳細はここにあります）しかし、それはあなたの投資により複雑になる可能性があります。のroi tavor、CEOnummo.com、財務管理プラットフォームは、次のことに注意してください。
取引手数料
：証券の売買に関連する取引料。
トレーラー料金
：ファンドマネージャーが資産をファンドに投資するための継続的な「ありがとう」としてあなたのお金を管理する会社に支払った年次「手数料」。
ルーティング料金を注文します
：ファンドマネージャーが取引を行う方法は、コストに影響を及ぼします。一部のルートは他のルートよりも安価ですが、そのコストはあなたに請求される可能性があります。
外国為替委員会
：ユーロやポンドなどの別の通貨とドルを交換するときに適用される料金。
マークアップ
：投資マネージャーは、取引時に証券の価格を切り上げる可能性があり、取引は本来よりも高価になります。
アカウントの非アクティブ料金
：アカウントが特定の最小残高を下回っている場合は、適用できます。
アカウントのメンテナンス料
：税の報告や記録の貢献などのサービス。
延滞料
：支払いが期限切れになった場合に適用できます。
フロントエンドの負荷
：投資の初期購入時に適用される手数料または販売料金、通常はミューチュアルファンド。
出口費用
：アカウントを閉じるときに適用される料金。
それらのすべてを避けることはできませんが、投資は0.5％以下の経費比を持つ必要があります。多くの素晴らしい資金はそれよりもはるかに安いです。
次に、あなたの価値を知ってください。あなたが今稼いでいるものは、あなたがあなたのキャリアの残りのために稼ぐものに影響を与えます。としてマネーマガジンメモ、
典型的な労働者の賃金は、25歳から35歳の間で最も成長します。
研究
ニューヨーク連邦準備銀行による。あなたが25歳のときに5,000ドルの賃金を後押しすると、生涯収益で最大634,000ドル増加します。
勉強
テンプルとジョージメイソン大学の研究者が見つかりました。
したがって、新しい仕事を始めている場合は、特に女性の場合は、彼らがあなたに提供するよりも5,000ドル多くを求めてください。敬意を表して尋ねると、彼らは申し出を奪うことはありません。そして、あなたは長期的に634,000ドルの豊かになるかもしれません。それは厄介かもしれませんが、それについて考えてください：不快な5分間の会話は600,000ドル以上を獲得する可能性があります。それは間違いなく価値があります。
そして最後に、あなたのライフスタイルの選択は、あなたの収益に大きな違いをもたらすでしょう。確かに、より大きな初任給はよりもはるかに役立ちます派手なコーヒードリンクを削減します、しかし、あなたが住んでいる場所、あなたが買うものとあなたが自分自身を取り巻く人も大きな役割を果たします。頑張ってください衝動的な支出を制限しますそして、あなたのお金がどこに行くのかにより慎重になりましょう。
あなたのお金を快適に投資してください
20代と30代の人々は、金融会社による最近の調査はほとんどありません。しかし、私が書いたようにマネーニュースレター、今がリスクを受け入れる時です。あなたは市場が取るディップを乗り切るのに十分な若さであり、あなたが若いほど、あなたの収入は悪化するので、あなたのお金はさらに行きます。
始めたばかりの場合、それは退職のために401（k）またはIRAに貢献して投資することを意味します。専門家は、毎月退職貯蓄に10％以上貢献することをお勧めしますが、それが現実的ではない場合は、「できることを節約し始めますが、10〜15％に貢献するまで年間1％増加することを約束します」と示唆しています。校長の退職および収入ソリューション担当副社長のジョリーン・ワークマン。コミットメントに関する詳細があります1パーセント改善します。
レキシントン・ローの製品開発担当副社長であるキャンディス・シャーマンは、あなたが支払う必要がある別の毎月の請求書と考えることを考えると言います。職場で401（k）がある場合は、少なくとも雇用主の試合に貢献することを目指してください。それが最初に管理できない場合、「月額25ドルという小さいものは時間とともに指数関数的に成長し、早くなるほど良いでしょう」とシャーマンは言います。その後、数か月ごとにその量を着実に増やします。 「退職金の投資を長く維持すればするほど、複利の魔法とともに成長することができます。」 （ねえ、私それについて書いたばかりです。）
401（k）がない場合（または投資オプションはサブパーです）、IRAを開きますロス。そして、あなたが投資しているとき、シンプルで退屈にしてください：手数料の最小化に焦点を当て、あなたができる限りの貢献を最大化し、あなたがあなたのお金を投資するものを多様化する。またはいいえ）コストインデックスファンドは仕事を成し遂げます。
あなたの優先順位を見つけてください
あなたの目標と経済的安定性について真剣に取り組む時が来ました。それはあなたの緊急基金を強化し、あなたの他の優先事項が何であるかを考慮することを意味します。いつか家を所有したいですか？子供がいますか？頭金のためにお金を片付け始めた方がいいでしょう529の大学普通預金口座に投資します。
「貯蓄を開始する「適切な時期」は決してないので、それを待っているなら、非常に長い時間を待っています」と校長の職人は言います。 「人生は忙しくてより複雑になるので、少し時間をかけて成功のために立ち上がってください。」
繰り返しますが、パートナーがいる場合は、一緒に座って、優先順位を決定します。たぶんあなたは素晴らしいレンタルですが、あなたはあなたの将来の子供たちが大学のために支払うのを助けたいので、あなたは529を開きます。たぶんあなたはあなた自身の借金を返済してから、あなたの退職基金、または一度に過剰を置きたいです - a-lifetime休暇。たぶんあなたはforegoを望むでしょう豪華な結婚式。
一度にどの程度片付けるべきかについての見積もりは、もちろんあなたの収入と個人的な状況に依存するでしょう。私はあなたに言うつもりはありませんあなたが35歳までにあなたの収入を2倍に保存します、 例えば。しかし、家、退職、あなたの子供の大学はすべて何かに費用がかかり、お金は銀行口座に現れるだけではありません。だから座って、時間をかけて、あなたが人生から何を望んでいるのか、それがどれだけ費用がかかるかを理解してください。その後、トレードオフが発生することを認識して、計画を立て始めます。私たちのほとんどにとって、私たちの銀行口座の金額は有限であるため、何か他のものを手に入れるために何かをあきらめるつもりです。
家を買うのがあなたにぴったりかどうかを決めてください
上記の目標セクションに取り組んだ場合、すでにこれを検討している可能性がありますが、多くの人にとって、家はあなたがこれまでに行う最大の購入であり、私たちのライフスタイルと幸福に深刻な影響を与えます。それは余分な精査に値します。
高価な住宅市場は、以前よりも魅力的ではない投資を所有しています。実際、a公開された研究昨年、家の所有権はかつての富への道ではなく、頭金にかけられていたお金を投資する人々は、家を買う人よりも多くの富を築くかもしれないと仮定しています。さらに、多く家は十分に感謝していませんインフレにぶつかったり、追いつくことさえします。
「家を買うことに関して投資という言葉を使うかどうかはわかりません。単に投資として住宅を購入する場合、株式市場は、過去のデータに基づいて、あなたの家よりもはるかに高い収益を提供します」と、PNC Wealth Managementの認定ファイナンシャルプランナーおよびウェルスストラテジストであるOscar Vives Ortiz氏は述べています。 「しかし、別の視点からそれを見ると、それは強制貯蓄のようなものです。住宅ローンに向けて支払わなければならないお金が多いほど、ホームエクイティで構築します。行動の観点からの良い投資になる可能性があります。」
それでも、家は多くの人々にとって富の蓄積だけではありません。私たちの多くは、展望がどんなに暗くても、子供を育てる白いピケットフェンス、広大な裏庭、3ベッドルームの家を夢見ています。プライバシー、安定性、自分のものに電話する場所があります。他の多くの財政的決定と同様に、家を買うだけではないだけではありません（そうすべきではありません）。
「あなたの家は生活のためであり、あなたの投資は将来のための貯蓄のためです」とホールデン・ルイスは言いますナルドワレット住宅の専門家。 「あなたを幸せにするが、投資の可能性が低い家に住むか、あなたが楽しんでいないが素晴らしい投資である家に住んでいるかを選ばなければならないなら、幸福を選んでください。あなたの家は終わりの手段ではありません。それはそれ自体が終わりです。」
それで、考えてみてください：あなたは今後10年以上どこに住みたいですか？あなたはいくらのお金をしますか頭金が必要です、そしてどうすればそんなに救うことができますか？退職時の維持費に追いつくことができますか？できたより望ましい場所でレンタルします実際、より良い投資ですか？
さらに、ホームがあなたのキャリアと生きている願望にどのように影響するかを把握してください。 「落ち着いて家を買うと、利用可能なキャリアの機会が制限される可能性があります。 Ortiz氏は、次のように述べています。 「あなたがどこに住みたいかを知っていて、家族を育てている人なら、家を買う方が理にかなっているでしょう。」
強固な基盤がある場合は、より大きなリスクを冒してください
貯蓄と退職投資を築き上げたら、楽しんで始めることができます。
共同設立者のCEO、ロドリゴ・グアラstockpitch、価値投資研究ツールは、若い投資家に対する彼の最善のアドバイスは、「リスクを受け入れるだけの若々しい傾向に反する」ことだと言います。安定性が重要です。
「もちろん、しばらくここにいると思われる市場に参入している革新的な企業にチャンスをつけることができますが、適切に多様化したポートフォリオを構築した後にのみ実際にそうする必要があります」とグアラは言います。 「これが、退屈なように、若い投資家から裕福な大人になる方法は、あなたのリソースのほとんどを時間の経過とともにゆっくりと成長する安定した車両に入れることです。」
これは、多くのミレニアル世代が現金を多すぎて保持していると考えると直感に反するように思えるかもしれませんが、グアラが言っているのは、あなたがしっかりとした基盤を持つ前に巨大なスイングを取るべきではないということです。たとえば、401（k）を襲撃して、2番目のいとこのホットな不動産のヒントに投資したくありません。まともな給料を稼いで、雨の日にかなりの金額を片付けたら、投資で遊んでみることができます個々の株など、それがあなたが興味を持っているものなら。
「派手なことは何もしないでください」と彼は付け加えます。 「あなたがすべての人をアウトマートしようとしていないなら、あなたはすでにほとんどの人よりも先を行っています。」
子供を持つための財務計画を作成します
出生から17歳までの子供を育てる費用は233,610ドルです。米国農務省、それは出生前のケアや出産を数えていません（大学の授業料は言うまでもありません）。もちろん、子供を産むだけでは財政的な決定ではありませんが、計画なしに家族を始めたくありません。
まず、医療費の計画。雇用主の保険でさえ、赤ちゃんを持つことは多額の費用がかかります。ネットワーク内のオプションに精通し、コストと支払い条件の実行のために事前に病院に電話したいと思うでしょう。あなたの保険の条件の内と出口を知っています：あなたの控除可能で自己負担の最大は何ですか？プロバイダーで時間の経過とともに請求書の支払いを設定できるかどうかを確認してください。
また、アメリカがまだどのようにする方法を理解していないので、実際に赤ちゃんを産むために仕事を休むための費用を検討したいと思います有給休暇を提供します世界の本質的に他のすべての国のような市民に。
そして、そうではないはずですが、これは女性にとってもっと重要です。調査によると、女性の給与は男性から大きく異なることが示されています32歳頃、多くの女性が子供を産むために労働力を去るときと一致します。赤ちゃんを産むために仕事を辞め、母性休暇や数年休んで子供の世話をすると、収入は回復しません。それはあなたの年間収入だけでなく、あなたの退職貯蓄、社会保障の支払い、一般投資などに大きな影響を与えます。育児も非常に高価です、月額2,000ドルを超えています一部の州では平均して。
これは、誰もが家族を持つことを思いとどまらせることではありません。もちろん、子供を簡単にするために、財政的に言えば、ヒットする魔法の数はありません。それは、子供があなたの財政生活をどのように変えるかを検討することを奨励するだけです。
自分を許して先に進むことを学びます
誰もが間違いを犯します。特にお金に関しては、投資を開始するのを待って、自分自身を借金に掘り下げ、私たちが価値よりも少ない仕事をする仕事をします。しかし、あなたが台無しになったときに思いやりを見せないなら、あなたは決して正しい軌道に乗ることはありません。
真実は、あなたは私たちの間で最も多くのことを計画し、最も財政的に責任があり、裕福な人でさえあるだけであるということです。人生にはやることがないことを考えると、最善のことはあなたの間違いを認め、それを修正して続けてみてください。退職節約のない30代の場合、最善のことは今でも開始することです。学生ローンがデフォルトになった場合、最善のことは今すぐそれらを返済し、将来時間通りに支払いをすることです。先月何かを過剰に誘惑したり、投資を早すぎたり、401（k）からお金を引き出したりしなければならなかった場合は、自分自身を備えて先に進みます。
そして、それは私たちを次のインストールに連れて行ってくれますあらゆる年齢のお金について知っておくべきこと。乞うご期待。
