年会費がかかるクレジット カードを持っている場合、ほとんど使用しない場合は、カードを完全にキャンセルするか、より低いランクのカードにダウングレードするか、いくつかの選択肢を検討する必要があります。クレジット カードは借金の罠になる可能性があるため、カードをキャンセルすることが最善の選択肢であると考えるかもしれません。それは確かにそうする十分な理由です...しかし、最初に、より質の低いカードにダウングレードすることを検討する必要があります。
信用スコアを高く維持したい
既存のカードをキャンセルする場合の問題は、クレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があることです。それは、信用が多ければ多いほど、あなたの利益につながるからです。クレジット利用率—借金額の目安しないでください使用。これは、規律ある借り手であることを示す良い指標であるため、信用スコアの最大 30% を占めます。そのため、今後数か月以内に多額のローンを申し込む予定がある場合は、既存のカードをキャンセルするよりもダウングレードして信用スコアを維持する方が良い選択肢になる可能性があります。
考慮すべきもう 1 つの要素は、既存のクレジット カードの発行年数です。クレジット ヒストリーが考慮されるため、保有期間が長いほど有利になります。合計クレジット スコアの 15%。ダウングレードすると、実質的には、年会費を節約しながら、クレジット カードの履歴を新しいプラスチックに移行することになります。
既存の報酬を保持できます
既存のカードですでに特典ポイントを貯めている可能性があります。特にダウングレードに年会費が含まれていない場合は、カードをキャンセルするよりも、カードをダウングレードして特典を維持した方がよい場合があります。
ニーズに合ったカードに切り替えることができます
一部のカードでは、現在の支出習慣とは少し異なり、より適切なキャッシュバック層または特典カテゴリーにダウングレードできます。ダウングレードを検討する場合は、次の点をよく確認してください。各カードに提供されるステートメントクレジット、提供する内容が異なるためです。
たとえば、American Express ゴールド カードには Uber クレジットが付いていますが、下位グレードのグリーン車のクレジットとしては提供されていません。ただし、グリーン カードには 100 ドル相当の Clear 会員クレジットが付いています (空港をより速く通過できるファスト トラック サービスです)。その場合、Uber クレジットよりも Clear メンバーシップをより多く利用できる可能性があり、年会費の 150 ドルの安さを部分的に相殺できます。
結論
カードのダウングレードにはマイナス面もありますが (サインアップ ボーナスの資格がなくなり、特典が減ります)、それでもカードを完全にキャンセルするよりは良い選択肢になる可能性があります。唯一の難点は、ほとんどの金融機関はカード取得後約 1 年間はダウングレードを許可しないことです。ただし、完全に新しいカードにするか、より低い階層のカードにダウングレードするかにかかわらず、使用状況を評価し、他のオプションを評価する時間が得られるはずです。
