ピンチのときにお金を借りるのに最適な場所はどこですか?

親愛なるライフハッカー様
緊急資金として少しお金を貯めていますが、職を失ったり、車が故障したりした場合に十分ではないのではないかと心配しています。怪しいものではなく、すぐに現金を手に入れるにはどこに行けばよいでしょうか?
ありがとう、
浮いていようとする

親愛なるトライイングさん
あなたの声が聞こえます。人生には驚きがたくさんあり、そのすべてに備えて貯金するのは簡単ではありません。迅速な融資を受けるための選択肢は、オンラインやおそらく近所にたくさんありますが、すべてが賢明な選択であるわけではないため、金融危機の前に最善の選択肢を検討するのは良いことです。すぐにお金を借りられるところはこちら危険度の降順そしてどれくらい早く現金が必要になるか。比較のために、ほとんどのローンオプションでは、3 年で返済する 5,000 ドルのローンを使用します。で独自の番号を入力できますMlcalc.com。

最もリスクの低いローン: 家族や友人

家族や友人から借りるのは気まずいかもしれませんが、少なくとも経済的には最も安全な借金です。全員がより安心してローンを利用できるようにしたい場合は、返済条件を作成し、全員が同意できる金利を計算してください。以前言及されたサイト私はあなたに借りがあるそしてビルモンク個人ローンの追跡に役立ちます。

今すぐ現金が必要な場合

お金を得る他のすべてのオプション即座に金利が高いので、長期的には支払う額が多くなります。ただし、次の給料で返済するなど、すぐに返済できる場合は、利息で多額のお金を無駄にすることはありませんが、手数料がかかる場合があり、すぐに返済できない場合、利息は雪だるま式に増加する可能性があります。そしてあなたをさらに深い穴に落とし込みます。

個人銀行ローン: 銀行や信用組合は無担保の個人ローン (つまり、住宅などの裏付けがないもの) を提供していますが、十分な融資が必要です。クレジットスコアこれらのローンのいずれかの資格を得るには。銀行レートが役に立ちます個人ローン金利を比較するあなたの地域で。一例として、HSBC の個人ローンは 13.85% から 19.25% の範囲です。

コスト: 15% の金利を計算すると、元金に加えて 1,239.76 ドルの利息を支払うことになります。利息を含む月々の支払い額は 173.33 ドルとなります。
リスク: 支払いを怠った場合、金利が上昇し、信用格付けが低下する可能性があります。

クレジットカード: ほとんどのクレジットカードは、小切手または ATM アクセスの形でキャッシングを提供しています。お金を引き出すとすぐに利息が発生し、手数料は 2 ～ 4% かかります。金利は最大25％になる場合があります。

コスト: 18% の金利と仮定すると、元金に加えて 1,507.43 ドルの利息を支払うことになり、毎月の元金と利息の支払いは 180.76 ドルになります。
リスク: 銀行ローンと同様、支払いを怠った場合、金利が上昇し、信用格付けが低下し、さらに支払い遅延のペナルティが課される可能性があります。

ビルフロート: BillFloat は、期限までに支払いができない場合に、代わりに請求書を支払うサービスです。 State Farm や AT&T などの企業と提携しており、融資を受けるために必要なのは銀行口座だけです。返済は 30 日後に銀行口座から自動的に行われ、利息は月あたり 3% (年率 36%) と 14.99 ドルの手数料 (お急ぎの場合は 19.99 ドル) です。

費用: 200 ドルの請求の場合、30 日間の利息として 6 ドルを支払い、手数料 14.99 ドルを加えて合計 220.99 ドルを支払います。
リスク: 毎月 10 ドルの延滞料金が請求され、非常に高い利息により、信用格付けが危険にさらされるだけでなく、かなりの妨げになる可能性があります。

長期ローン

数年かけて返済する住宅担保融資枠のような長期ローンは金利が低いため、多額のお金を借りるほどの負担にはなりません。ただし、入手までに少し時間がかかり、特に住宅のような担保に結びついたローンの場合は依然としてリスクが伴います。

401(k)ローン: 会社の 401(k) プランに参加している場合は、それに投資した資金をローンとして利用できる可能性があります。フォーブス401(k) ローンはあなたの信用格付けに影響を与えず、ローン残高に請求される利息は口座に返金されるため、ピンチの場合は最良の選択肢になる可能性があると書いています（これにより、ローンは実質的に無料になるか、少なくとも最小限で済みます））。

費用: なし、または最小限。
リスク: 返済前に退職または失職した場合、返済期間は 60 日しかありません。それ以外の場合、59.5 歳未満の場合は 10% の早期引き出しペナルティを支払う必要があります。また、退職金制度からお金を取り出すと、成長が失われ、多大なコストがかかります。たとえば、8% の収益がある口座から 5,000 ドルを引き出すと、退職まで 25 年あり、ローンを 3 年で返済すると仮定すると、7,060 ドルの成長損失が発生します。 (Money Chimp's で計算)複利計算機。）

ピアツーピアローン:レンディングクラブ.comそしてプロスパー.com投資として他人に貸したい人から個人融資を受けられます。 5% から始まる有利な金利を得るには、優れた信用スコアが必要です。スコアが悪い場合、率は 35% に達する可能性があります。信用格付けに応じて、0.5% ～ 5% の手数料もかかります。

費用: 3 年間の 5,000 ドルのローンに 12% の金利がかかると仮定すると、元金に加えて 978.58 ドルの利息を支払うことになり、毎月の支払い額は 166.07 ドルになります。プラス作成手数料。
リスク: 延滞手数料と信用の毀損。

安全な銀行ローン: ホームエクイティローン、ホームエクイティ信用枠（HELOC）、車やその他の資産を担保にしたローンは、信用スコアに応じて約5％の魅力的な金利が適用される場合があります。ただし、ここでのリスクは最も高くなります。 HELOC には変動金利があり、必要に応じてお金を引き出すという点でローンとは仕組みが少し異なることに注意してください。

コスト: 金利 6% の場合、3 年間の 5,000 ドルのローンに対して、追加の利息として 475.95 ドルを支払うことになります。月々の支払いは 152.11 ドルになります。（ただし、返済期間は3年以上になる可能性があります。）
リスク: 債務不履行に陥った場合、住宅やその他の資産を失う可能性があり、HELOC により金利が急上昇する可能性があります。