2021 年も半ばを迎え、予算を見直し、財務目標が順調に進んでいるかを確認するのに最適な時期です。パンデミック関連の税額控除、消費者物価の上昇、学生ローンの支払い一時停止の期限が迫っていることから、今年下半期に支出や経費が変化する可能性は十分にあります。今すぐ予算を微調整してみませんか？
財務目標の進捗状況を確認する
毎月の出費をコントロールするだけでなく、予算は、何か月または何年にもわたる経済的目標 (休日の支出や退職後の資金を貯めるなど) を追跡するのに役立ちます。今すぐこれらの節約を維持し、必要に応じて予算のバランスを調整することで、後で高金利のクレジットカードによる借金に頼る可能性が低くなります。
予算、特に支出を再評価する
すべての出費をリストアップすることから始めましょう。徹底的に行うには、過去 1 年間の毎月のクレジット カード明細を徹底的に調べて、それぞれの支出を確認します。そうすることで、たとえば、ほとんど使用していないアプリの定期的な出費が判明する可能性があります。また、先を見据えてください。10 月に再開される学生ローンの支払いなど、差し迫った他の出費はありませんか?これらは本質的にパンデミック後の予算に計上されているのでしょうか?
源泉徴収額を確認する
そうでない限り、子供がいた、結婚または離婚した過去半年であなたの税金は源泉徴収はおそらく良好な状態ですあなたがサラリーマンであれば（この計算機を使用してくださいあなたが負う可能性のある金額の見積もりを把握するため）。 2021年に子供が生まれて収入が増えた場合は、児童税額控除収入が一定の基準を超える場合、クレジットを返済しなければならない場合があるため、資格が必要です。また、請負業者またはフリーランサーの場合は、次の四半期納税日が 9 月 15 日であることを忘れないでください。
信用報告書を確認してください
有利な金利のローンを利用できるかどうかは信用スコアによって決まりますが、信用スコアは信用報告書に基づいているため、スコアを引き下げる可能性のあるエラーが多く含まれています。さらに、個人情報の盗難は慢性的な問題であるため、詐欺師があなたの名前でローンを申請していないことを確認する必要があります。訪問AnnualCreditReport.comExperian、TransUnion、Equifax の 3 つの主要信用調査機関すべてから無料の信用レポートを入手できます。
投資を見直す
IRA や 401(k) などの投資を行っている場合は、投資目標に向けて順調に進んでいることを確認する必要があります。ポートフォリオのリバランスを検討する積極的に管理されていない場合は、優先順位が変わった場合は、株式、債券、現金などの資産の組み合わせを再評価してください。
最後に予算を調整します
財務目標を達成するために予想以上に節約する必要がある場合、または最近支出が増加した場合は、予算を調整する必要があります。優先順位の観点から、ファイナンシャル プランナーは通常、まず緊急資金を補充し、次に高金利の借金をできるだけ返済することを推奨します。その後、必要に応じて支出と貯蓄を調整して、毎月の予算を管理できるようにする必要があります。
