今でも退職口座からお金を取るべきではない理由

先週法律に署名されたコロナウイルス救援パッケージには、退職口座からお金を奪うための緩和規則が含まれていました。しかし、今ではオプションが財政的なライフラインを必要とする人には存在しますが、お金を動かし始める前に留意すべきいくつかの考慮事項があります。

まず、変更を見てみましょう。

退職口座の早期撤退規則

「コロナウイルス関連」の目的で、退職口座から最大100,000ドルの分配を取得できます。通常の10％のペナルティが免除されます。年末までこれを行う必要があります。

3年以内にお金を交換する場合、金額に対して所得税を支払う必要はありません。そうでなければ、あなたはそのお金に税金を支払うために3年を持っています。

また、通常の50,000ドルではなく、最大100,000ドルで401（k）（または403（b）またはその他の雇用主が後援するアカウント）からローンを取得することもできます。（IRAから融資を受けることはできません。）

このオプションは、ビルが3月27日に可決されてから180日間のみ利用可能です。そのため、9月末です。

通常、バランスの半分以上を引き出すことはできませんが、この期間中は停止されます。あなたがローンを持っていて、今年それが予定されている場合、あなたは全額を返済するために余分な年を得ることができます。

ペナルティのない早期配布の資格があるのは誰ですか？

拡張された早期配布規則が適用されます3つのカテゴリ人々の：

コロナウイルスと診断された人
配偶者または依存している人がコロナウイルスと診断された人
コロナウイルスのために経済的困難に直面している人

その3番目のグループは、トリッキーになる場所です。その「財政的困難」カテゴリに含まれているものは次のとおりです。

検疫されている
倒されたり、解雇されたりする
勤務時間が短縮されました
育児不足のために働くことができない
あなたが所有または運営するビジネスの閉鎖または営業時間の短縮
「財務省長官によって決定されたその他の要因」

「解釈は本当にゆるいものです」と、CFPであり、財務諮問局長のホイットニー・モリソンは言いました。LegalZoom。「ほとんどの人が利用できます。」

これはあなたの最後の手段です

巣の卵から配布またはローンを取る前に、他のオプションを排出してください。

「100,000ドルはたくさんあります」とモリソンは警告しました。彼女は、給与をカバーする中小企業の所有者がこの不確実な期間にわたってそれらを浮かべるのにそれほど多くのことを必要とするかもしれないが、個人がその近くにアクセスするのは危険になる可能性があると述べた。「401（k）全体を清算する可能性があります」と彼女は言いました。

「市場は減少しており、本当にでこぼこでした」とモリソンは言いました。「あなたが今取っている分布は、たとえあなたが後でお金を戻したとしても、その損失をロックします。」

配布またはローンを取ることは、給料日ローンのような高利益の債務よりも優れた選択肢ですが、モリソンは、収入、貯蓄、助けを借りて、またはクレジットカードの残高転送のような利息/低金利オプションがない場合にのみ考慮すべきだと述べました。

現在入手可能な他のリソースを忘れないでください、とCFPおよびファイナンシャルアドバイザーであるホルヘソリアーノは言いましたGTE Financialタンパで。救援チェックから失業手当の拡大まで、住宅ローンやユーティリティの宿泊施設の要求まで、「計画からお金を引き出す前に[請求書]を支払う方法を練習してください」と彼は言いました。

あなたがこのルートをとらなければならない場合、モリソンは、あなたが十分な現金を持っていないのではないかと心配しているので、熱心にならないように言った、またはさらに悪いことに、あなたは岩だらけの株式市場を待つよりも現金を持っているからです。「少量から始めて、もっと必要な場合は、後でもっと取り出してください」と彼女は言いました。 9月までローンを利用できるようになり、12月までの分布が利用可能であるため、緊急事態が必要な場合は退職資金を再訪できます。

退職の分配またはローンにはクレジットチェックは必要ありません。クレジットチェックは、クレジットが不十分な場合、より実現可能なオプションにすることができます。しかし、罰則を支払う必要がなく、税金の余分な時間がある場合でも、「あなたはまだ将来のあなたから離れています」とモリソンは警告しました。

あなたが若いほど、それは危険です

20代または30代の場合は、巣の卵からお金を奪った後、軌道に乗るのに十分な時間があると思うかもしれません。しかし、モリソンは、あなたが最大の不利益になる可能性があると警告しました。「退職口座を非常に強力にしている理由について考えてみてください。複利のおかげで成長して構築するのに長い時間です」と彼女は言いました。 55歳の退職口座からお金を受け取ると、成長の可能性がそれほど多くなることはありませんが、35歳の人は数十年にわたる成長の可能性を逃します。

「先月見たように市場が非常に大きな引き戻しをしたときに、あなたが撤退したとき、それはあなたの退職を非常に傷つけます」とソリアーノは言いました。「そのリターンは、あなたが戻るのが非常に難しいでしょう。」

これに関する簡単な数学を見てください。 5％のリターンで年間5,000ドルを片付けることで、25歳で退職の節約を開始するとしましょう（ここでは非常に保守的です、ユーモアをしてください）。

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クレジット：リサ・ローワン - エドワード・ジョーンズ

それは604,000ドル近くの素晴らしいです。しかし、あなたがそのアカウントを開始したと言ってから、あなたが29歳のときにそれを$ 0に戻しました。翌年、あなたは再び節約を開始します。あなたは5年の進歩を失っただけですよね？確かに、それは5年に加えて、これらの5年と毎年の関心のある関心のようなものです。

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