自分の仕事に気を配っているときに、財務アプリの 1 つから通知を受け取りました。 「新しいクレジット スコアが利用可能になりました」と表示され、昼間の気晴らしに備えてアプリを開くと、スコアが下がっていることがわかります。200ポイント最後にチェックしてから 1 か月前です。
ここの編集者の一人が最近陥った状況も同様でした。彼女は支払いを怠ったのでしょうか?彼女の知らないところで医療費の請求書があったのだろうか？彼女が慎重に構築したスコアは、どうしてこれほど劇的に、そして急速に低下するのでしょうか?
』の編集長ジャネット・アルバレス氏によると、賢いパン、これは多くのアメリカ人に影響を与える非常に一般的な出来事です。スコアを蓄積するには何年もの集中力が必要ですが、たった 1 つの出来事でスコアが崩れてしまう可能性があります。不公平ですが、それが仕組みです。
通常、劇的な下落は、新しい家に大きな買い物をしたり、複数の信用枠を開設したりするなど、変化の時期に起こります。しかし、それは詐欺の兆候である可能性もあります。
「最初のステップは、減少の原因を特定し、それに直接対処することです」とアルバレス氏は言います。 「原因によっては、スコアの再構築に数週間または数か月かかる場合があります。」
何が問題なのかを特定するには、無料の信用報告書のいずれかを取得し、詐欺やエラーの例を探します。疑わしいものを見つけたら、いくつかあります取るべき手順:
信用報告書に拡大詐欺警告またはセキュリティ凍結をオンラインで登録します (これは、TransUnion、Experian、Equifax の 3 つの機関すべてで行う必要があります)。
連邦取引委員会および地元の警察（または詐欺が発生した警察）に詐欺を報告してください。
信用付与者および銀行に連絡してください (さまざまな資産の新しいカードと PIN 番号をリクエストしたり、小切手を停止したりできます)
身に覚えのない信用報告書に記載されている会社に連絡し、報告された項目に関する情報を確認してください。警察の報告書、FTC の報告書などのコピーを提供してください。
会話した全員の記録をとり、会話をメモします
スコアが低下し、それが不正ではない場合は、次の理由が考えられます。
料金を期限までに支払わなかった
破産、口座が取り立てに送られた、慰謝料や養育費の支払い漏れなど、信用報告書に軽蔑的なマークが付いている
短期間に複数のクレジット カードを申請しました
高い稼働率を誇っています
アカウントを閉鎖しました (影響は小さくなります)
「信用スコアに悪影響を与える最も簡単な方法は、期限内に請求書を支払わないことです」と、アナリストのジル・ゴンザレス氏は言います。ウォレットハブ。 「そして、確かに、最初の支払い遅延の後でも、特にデフォルトが増加して信用が逼迫しているこのような年には、ほとんど誠実さはありません。」
ゴンザレス氏によると、残念なことに、支払いが遅れたり滞納したりした場合、ゆっくりとスコアを再度積み上げていく以外に打つ手はほとんどありません。
「消費者が自分の信用スコアの劇的な低下に『対抗』できるのは、自分に過失がないのに軽蔑的なマークが追加された場合、つまり、信用報告書に不正確な点がある場合（約25パーセントの確率でよくあることだが）のみである」 、または不正なアカウントと請求です」と彼女は言います。 「このような場合は、信用調査機関に連絡して、その不正確さに異議を申し立てることができます。」
それ以外の場合は、スコアが下がった理由によって異なります。使用率が高すぎる場合 (約 30% を目指す必要があります)、借金の一部を返済することができます。によると、新しいカードの開設、口座の閉鎖、またはカードの限度額を上限に達した場合、回復するまでに通常約 3 か月かかります。VantageScore ソリューション。支払いを怠った場合は、必ず期日までに返済する必要があります。一度の支払いを怠ったり滞納したりすると、取り戻すのに 1 年以上かかる場合があります。
それで、パニックになったほうがいいでしょうか？アルバレス氏によれば、家や車を購入しようとしている場合や、仕事に応募していてスコアをチェックされる場合は別だが、そうではないという。
「あなたの信用スコアは、長期にわたる良好な財務行動を反映するものであり、単に今日のパフォーマンスのスナップショットを示すものではありません」とアルバレス氏は言います。もちろん、請求書の支払いを 1 回も忘れた場合を除きます。その場合、埋め合わせるのに12か月かかります。
