Health Savings Account (HSA) は退職後の貯蓄手段として利用できるが、実際に資金を投資しているのは口座保有者のわずか 9% だけだという。最近の研究。それでも、そうすることで、口座内の資金を急速に増やすことができ、その資金を医療費だけでなく、65 歳以降は何にでもペナルティなしで使えるという特典も得られます。
HSA口座を通じた投資の事例
ほとんどの人は、HSA をフレキシブル普通預金口座 (FSA) の改良版だと考えています。どちらも税金による罰則なしで医療費の支払いを支援できるように設計されており、アカウントへのすべての拠出金が税額控除の対象となる (アカウントが雇用主によって運営されている場合は、税引前で計算される) という点で似ています。 ）。
ただし、HSA との違いは、FSA のような「使用しないと紛失する」という制限がなく、資金が毎年引き継がれることです。しかし、それよりも優れているのは、あまり知られていないように見えますが、HSA を使用すると、アカウント内の資金を (投資信託株、ETF、債券のいずれかを通じて) 投資できるため、複利を利用して資金を長期的に増やすことができます。
従業員福利厚生研究所 (EBRI) による最近の調査HSA が口座に投資を含めている場合、それらの投資は HSA 残高全体の 74% を占めることが明らかになりました。そして、最近のレポートでは、調査会社デベニール6月30日現在のHSAの平均残高は、両方の現金預金がある口座で17,954ドルであることがわかり、これらの調査結果が裏付けられています。そして投資 - 投資のないアカウントの平均残高の 6.6 倍。
では、なぜもっと多くの人が HSA に投資しないのでしょうか?
年金・投資庁によると、多くの口座保有者は最低基準を満たしていないため、投資を開始するのに十分な資金を HSA に持っていません。少なくとも1,000ドルから2,000ドルアカウントに入金されます（金額はプロバイダーによって異なります）。
意識も要因のようです。 EBRI の声明では、「従業員の HSA への関与を促進し、従業員のアカウントに寄付を提供することで、雇用主は従業員を HSA のより最適な使用に向けて促すことができます。」言い換えれば、プランのスポンサーと管理者は、そもそも HSA を通じた投資が可能であることを従業員に知らせる必要があります。
HSA をお持ちの場合は、プロバイダーまたはプランのスポンサーに問い合わせて、どのようなオプションがあるかを確認してください。 HSA を通じた投資の詳細については、この Nerdwallet の投稿をチェックしてください。
