Mint や You Need a Budget などのサービスのおかげで、単純なスプレッドシートを使ってどうやってやっていたのか不思議になるほど、家計を簡単に把握できるようになりました。今日は、どちらがそれぞれから最も恩恵を受けることができるかを知るために、2 つを比較します。
コンテンダーズ
Mint と You Need a Budget (YNAB) は、財務管理において最も優れた 2 つのサービスです。それぞれの基本は次のとおりです。
ミント（無料）：Mint はお気に入りの予算管理サービスです大差で。銀行を含むほとんどの主要な金融機関の金融口座にログインして接続できます（ウェルズ・ファーゴ、追跡、など）、投資口座（忠実度、個人資本、改善、など）、クレジット カードなど、すべてはあなたの経済生活の全体像を把握するために必要です。
予算が必要です(月額 5 ドルまたは年間 50 ドル):もっと実践的なアプローチがお好みの場合は、YNAB がお金の使い方を詳しく知るためのツールを提供します。 YNAB は、予算内で、自分でも気づかなかった無駄なお金を見つけるのに役立つと宣伝しています。トランザクションを自動的に分類するのではなく、毎日の終わりにトランザクションをインポートし、手動で分類します。これにより、規律を保ち、支出に集中し、予算を守ることができます。
どちらのサービスにも Web、Android、iOS 用のアプリがあるため、所有しているほぼすべてのデバイスからアカウントにアクセスできます。また、外部アカウントにも接続します。つまり、金融機関のログイン情報を信頼できることになります。ただし、その方法については、こちらをお読みください。Mint はここであなたの情報を保護します、 そしてYNAB がここでどのように行うか。
Mint は経費を自動的に追跡し、YNAB がすべてのドルを計算します
Mint の予算編成に対するアプローチは、できる限り人手を介さないものです。初期設定中に、毎月の予算カテゴリを指定する必要があります。あなたがいる間できる支出した金額ごとにカテゴリを作成すると、私の経験では、外食や車のガソリンなどの変動費を追跡する方が効果的です。家賃は毎月変わりませんが、外食の量を追跡するのに役立つかもしれません。たとえば、レストランのために毎月 150 ドルを積み立てておくことができます。上記のように、外食としてタグ付けされたすべての取引により、予算バーが自動的に満たされます。毎月の予算に近づくか超えると、Mint から通知が送信されます。また、トランザクションのタグ付けも試行されますが、タグを手動で編集して、各トランザクションが適切なバケットから取得されるようにすることができます。
YNAB はより広範なアプローチを採用しています。事前に支出を推測しようとするのではなく、最初にアカウントを設定するときに、自分がどれくらいのお金を持っているかから始めます（つまり、給料日から始めるかもしれません）。その日から、次のことができます。トランザクションをインポートする毎日の終わりに手動で分類します。アプリは、要求しない限り、トランザクションを自動的にインポートしてタグ付けすることはありません。その後、発生することがわかっている定期的な取引 (家賃や公共料金など) をスケジュールできます。 YNAB では、次のことを考慮する必要があります。1ドルごとに、別名ゼロサム予算。さらに重要なのは、それはあなたが現在持っているお金だけを扱うということです。しようとするのではなく予算を予測する、最初に当面のトランザクションに対処し、時間の経過とともに調整する必要があります。
私のテストでは、YNAB に事前に対処するのは難しいことがわかりましたが、時間の経過とともに改善されました。毎月の収入を書き留めて毎月の支出を差し引くことに慣れていると、どちらも少し奇妙に感じるでしょう。月全体の収入を一度に受け取らない限り、Mint と YNAB では支出のリズムを把握するのに少し時間がかかります。ただし、それは主に細部に関わるものです。この 2 つの広範な違いは、予算の管理にどれだけの労力を費やしたいかということです。 Mint を使用すると、最小限の労力で変動費を追跡できますが、YNAB は、1 円ごとに注意を払うのに優れています。
Mint には長期目標を設定するための強力なツールがあるが、YNAB には限界がある
借金の返済、住宅の購入、退職後の貯蓄などの長期的な経済目標がある場合、Mint は役立つツールを提供します。 1 つは、数か月の出費をカバーするために貯蓄する必要がある金額を自動的に計算する緊急資金の設定に役立ちます。別のツールは、クレジット カードの借金を返済するための月ごとの計画を作成します。ミントのゴールツールは信じられないほど堅牢です将来の経済的計画を立てる際に推測に頼る作業を省くのに役立ちます。
YNAB は、目標を設定するためにはるかにシンプルですが、直感的ではないアプローチを採用しています。作成できる主な目標は 3 つあります。それらの名前はかなり曖昧で、何をするのか理解するのに 1 分ほどかかりました。 YNAB が目標と呼ぶものと、その使用方法は次のとおりです。
「目標カテゴリバランス」:このオプションを使用すると、目的の目標に向けて貯蓄する特定の金額を設定できます。たとえば、新しいテレビのために 1,000 ドルを節約したいとします。毎月、その目標に向かっていくらでも貯金をすることができます。ある月に 50 ドル、次の月には 500 ドルを確保できる場合、このツールを使用するとそれが可能になります。
「日付別のターゲットカテゴリー残高」:このオプションは前のオプションと似ていますが、期限が追加されています。特定の目標を達成するために毎月いくら節約する必要があるかを自動的に計算します。たとえば、来年の旅行に備えて 1,000 ドルを節約したい場合、YNAB は、期限までにその目標を達成するために、毎月予算からいくら割り当てるべきかを教えてくれます。
「毎月の資金目標」:この方法を使用すると、特定の目標金額や期限を設定せずに、毎月の給料のうちいくらを貯蓄するかを選択できます。たとえば、今から目標を変更するまで毎月 500 ドルを節約し、投資に充てることができます。目標金額に達したら貯蓄をやめるわけではないので、このオプションを使用すると、毎月の収入の予算を立てることに集中できる柔軟性が得られます。
YNAB の目標機能は必要最低限のものであるため、自分で数学的な作業を行う必要があります。たとえば、クレジット カードを返済したい場合は、利息が支払いにどのような影響を与えるかを自分で計算する必要があります。
この分野ではミントの方がはるかに優れています。 YNAB を使用しても、とにかくインターネット上のどこかで利息計算ツールなどを探す必要があります。ユーザーに自分で計算させるのは規律上は問題ないが、YNAB のサービスは自動化を軽視しているだけでなく、Mint が備えている便利なツールを完全に欠いている。ただし、それは少し余分にグーグル検索するだけなので、手で保持したくない、または必要ない場合は、価値があるかもしれません。
Mint は全体的な財務状況を示し、YNAB は毎月の予算に焦点を当てます
Mint を使用すると、すべての個人金融口座を 1 か所で表示できます。住宅ローン、自動車ローン、クレジット カード、投資口座に加えて、家や車などの資産を接続できます。このすべての情報を使用して、総純資産を確認し、どこにお金を使っているかを調べ、クレジット カードの金利を比較して、意思決定を行うことができます。どのカードを最初に返済するか。ミントも提供しています無料の定期的なクレジットスコアチェック。この機能はあなたの信用スコアを表示するだけでなく、その内訳も表示します。どの要素があなたに最も影響を与えています。
それに比べて、YNAB は月々の予算を管理すること以外には実質的に何も提供しません。借金を返済したり、何かのために貯蓄したりするための目標を作成したい場合は、(前のセクションに従って) 手動で行う必要があります。自分の純資産を知りたい場合は、自分で計算する必要があります。これは仕様によるものです。 YNAB は、お金を管理する最良の方法はお金を直接扱うことであるという原則に基づいています。自動化は少ないほど良いです。
自分のお金をより身近に、そして個人的に扱えるようにするという YNAB の哲学を好むが、それでも概要を把握したい場合は、サービスを Betterment と組み合わせることができます。改善により、次のことが可能になりますアカウントを統合して純資産を確認するMint と同様ですが、予算の追跡はありません。二人は重なりすぎずお互いを引き立て合っています。
結論: Mint は財務を自動化し、YNAB はあなたのお金を実際に管理します
私の経験では、Mintは財務を自動化したい人に最適です。忙しすぎて一銭も計算できないが、ファストフードの予算を超えそうになったときに通知を使用できる人に最適です。毎回電卓を出さなくても、自分の投資を監視したり、借金をどれだけ早く返済しているかを知りたい人にとっては最適です。
YNAB は、綿密かつ意図的に予算を立てたい人に最適です。毎日の終わりにトランザクションを手動でインポートする必要があるため、YNAB は、ユーザーが注意を払うのをやめた場合にあまり寛容ではありません。非常に厳格な習慣があり、細かい部分を操作できるツールを必要とする人に最適です。
どちらに進むにしても、どちらも強力な予算作成アプリです。彼らはただのためのものですとても違う人たち。 Mint をパーソナルファイナンスアドバイザーのようなものだと考えてください。できる限りの情報を提供すると、財務を改善するための広範な戦略についてアドバイスが得られ、問題が発生した場合には通知してくれるでしょう。一方、YNAB はノートとペンのようなものです。予算のバランスを取る責任はすべてあなたにありますが、熱心に使えば、家計の調子が良くなり、より良い結果が得られます。
