信用度が低い、またはまったくない場合、クレジット カードや個人ローンなど、信用度を高めるのに役立つ口座を利用できない可能性があります。それは多くのフラストレーションのうちの 1 つです米国の信用制度, しかし、それを改善するための目立たない方法がいくつかあります。
そのうちの 1 つは、適切にも「信用ビルダー」ローンと呼ばれています。これらの少額分割払いローンは通常、信用組合や一部の銀行によって提供されており、期限内に支払いを行うとスコアが少し上がる可能性があります。
仕組み
によるとナードウォレット, また、「フレッシュ スタート ローン」または「オーバー ローンの開始」として宣伝されているクレジット ビルダー ローンを見かけることもあります。利用するには、期限内に支払いを行うのに十分な収入があることを証明する必要があります。 「純粋な」担保付きローンの場合、信用組合は、通常、1 件あたり 500 ドルから 1,500 ドルの借入額を保管します。CreditCards.comのアリー ジョンソン - 普通預金口座で凍結され、毎月支払いが行われ、その支払いが Equifax、Experian、Transunion という 3 つの主要信用調査機関に報告されます。
完済すると、未払い利息も手に入ります。それが他のタイプのローンとの違いだとグレッグ・マクブライド氏は言います。銀行レートのチーフ財務アナリスト。これは、すべての金融機関で利用できるわけではない理由でもあります。信用組合が会員向けのサービスとして提供しているのです。
無担保バージョンもあり、これは通常、予期せぬ出費に備えて少額のお金を前払いし、自動口座振替で返済します。これらはペイデイローンの良い代替手段になる可能性がある、とジョンソン氏は書いています。
支払い履歴は、最も重要なコンポーネントこれは、報告された期日どおりの支払いがスコアを上げるのに役立つ可能性があることを意味します。もちろん、たとえば 550 から 750 に引き上げる特効薬はありません。一連の非行を解決するには、正しい方向への一歩ではあるが、すべてを治すわけではない」とマクブライド氏は言う。
もう 1 つの重要な要素は、FICO スコアの 10 パーセントを占めるクレジット ミックスです。たとえば、クレジット カードを 1 枚しか持っていない場合、分割払いローンを追加すると、この分野で役立ちます。
何を探すべきか
これが自分にとって意味があると判断した場合は、下調べをすることをお勧めします。無理をしすぎたくはありません。大幅に高いローンを組むことは、信用調査機関にとって、より低く管理しやすい金額よりも価値がありません。また、期間は 24 か月以内にしたいと考えています。ナードウォレット。
したがって、サインアップする前にすべての詳細を確認してください。 「検討しているローンについては、その仕組み、担保を立てる必要があるかどうか、金利、月々の支払額、支払いが3つの信用調査機関すべてに即座に報告されるかどうかなど、詳細を把握してください」とジョンソン氏は書いている。
繰り返しになりますが、ローンを期日から 30 日以内に期限内に返済できない場合は、信用がさらに傷つく可能性があります。したがって、期限までに返済できると確信している場合にのみ実行する必要があります。
ただし、急いで支払いをやめたくないということも忘れないでください。信用を築くには時間がかかりますが、それがローンのポイントです。したがって、12 か月のローンの場合、より早く返済する能力があるとしても、最も効果を発揮するには 12 か月間支払う必要があることを認識してください。迅速な信用問題の解決が必要な場合は、これは向きません。
信用を築く他の方法
それが複雑に思われる場合は、信用を築くための他の 3 つの方法を次に示します。
期限を過ぎたアカウントを支払う:回収金額は返済後すぐに削除されるわけではありませんが、返済された請求書は期限を過ぎた請求書よりも好意的に見なされます。そして、スコアに間違いがないか必ずチェックしてください。除去できる黒い跡。
安全なクレジット カードを申請します。「毎月残高を全額支払っている限り、利息を心配する必要はありません」とマクブライド氏は言います。 「ただし、多額の申請料や年会費がかかるものには近づかないでください。」
家族カードの正規ユーザーになるには：ただし、支払いについては両方の責任があり、両方の信用スコアが影響を受けることを覚えておいてください。
しかし、どれもうまくいかない場合は、特にあなたが若く、まったく信用がない場合には、信用構築ローンに頼ることができるかもしれません。繰り返しになりますが、期限までに返済できるだけの資金があることを確認してください。そうでないと、良いことよりも害が大きくなります。
「信用を確立または再構築したい状況にある場合、これは良い選択肢です」とマクブライド氏は言います。 「靴が合うなら履いてください。」
