一般的に結婚すると税制上の優遇措置があると考えられています。しかし場合によっては、「夫婦別申告」の方が税金的に有利な方法もあります。学生ローンで収入に基づく返済を利用している場合は、配偶者とは別に申請することを検討してください。
Two Cents の読者が、妻の学生ローンの支払いを管理するためのヒントをメールで送ってくれました。博士号を取得した後、彼の妻は 85,000 ドル相当の学生ローンの借金を抱えていました。まだ彼女の月々の支払い額 1,100 ドルを支払う余裕がなかったため、収入に基づく返済 (IBR) プランに切り替えることにしました。これにより、彼女の支払いは月額 230 ドルに減りました。
この計画は課税所得に基づいているため、税金を別々に申告した方がよいことにすぐに気づきました。
その後 4 回の昇給があり、最後の納税申告書には彼女の収入も含まれ、支払いは月 630 ドルに戻りました。月額 400 ドルの値上がりは、対処するには大きすぎました。そこで調べてみたところ、もし私たちが「夫婦別申告」として税金を申告していれば、所得に基づく返済計画（IBR）では私たち二人の収入ではなく彼女の収入のみが考慮されることが分かりました。
基本的に、配偶者の一方が少ない収入で多額の学生ローンを返済している場合、「夫婦別申告」として税金を申告すると、IBRがより効果的に機能します。これにより、支払義務のある金額が減ります。
もちろん、これには考慮すべき要素がいくつかあります。一般に IBR を使用する場合は、最終的にはローンを返済しなければならないことを覚えておいてください。この制度は返済期間を延長するだけです。ホワイトハウスのウェブサイト説明する:
このプログラムは、多額のローン負債を抱え、収入がそれほど多くない借り手の月々の返済額を引き下げるものの、ローンの返済期間が長くなり、ローンの全期間にわたってより多くの利息が発生する可能性があります。
また、計算をして、税金を共同申告するメリットが、IBR のメリットだけを考えて個別に申告するメリットを上回るかどうかを確認してください。 GLアドバイザー確認します読者からのヒントとして、借金返済計画を最適化するために専門家に相談することをお勧めします。
写真：コーリー・M・グレニアー
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