2019 年に財政改革を計画している場合、最初に行う必要があることの 1 つは、自分の立ち位置を把握することです。そしてとしてキプリンガーのアドバイス、それを行うための最も簡単な方法の 1 つは、その過程で基礎に潜在的な亀裂を発見する可能性があるため、貸借対照表を作成することです。
「すべての資産と負債のリストを作成してください」と認定ファイナンシャル・プランナーのジェイミー・エッケルズは書いています。 「各資産または負債を、口座番号、課される金利、および現在の受益者の指定とともに、タイトルどおりにリストします。必要なだけ詳細を入力してください。」
どのように選択するかはあなた次第です。スプレッドシート、普通の Google ドキュメント、または古き良き紙と鉛筆を使用できます。 「個人の財務バランスシート」を検索すると、オンラインでたくさんの例が見つかります。
ここで得られるのは、純資産（資産から負債を引いたもの）です。これは手元に置いておくと便利な番号ですが、すべての番号を用意しておくことをお勧めします。財務情報を 1 か所に整理そして、借金と資産に関して自分がどのような立場にあるのかを本当に知っています。それからあなたは形成することができます現実的なお金の目標。
そして、これにはもう一つの病的だが実用的な価値がある。 「貸借対照表がなく、自分に何かが起こった場合、資産の探索は埋もれた宝探しになるでしょう」とエッケルズ氏は書いています。
シンプル ダラーのトレント ハム氏は、これを年に 1 回行うことで、おそらくほとんどの人にとって経済的体力を正確に測ることができます。さらに進化する:
私は月に一度、座って自分の財務状態を示す適切な数字をすべて計算し、説明を書き留め、後で使用できるようにその文書を保存します。私の個人的な財務の成長の側面を調べたいときは、これらのステートメントのいくつかを引き出すだけで済みます。
その方法は次のとおりです。
書類をまとめる
資産とは、あなたが所有するものです。現金 (短期金融市場や CD を含む)、退職金、投資、家の価値、車の価値、宝石、ハイテク製品、家具、電化製品などの個人資産です。
負債とは、あなたが負っているものです: 家賃/住宅ローンの支払い、学生ローンの負債、クレジット カードの負債、個人ローンなど。
すべての財務情報をまとめて持っている場合は、ここでアドバイスしました、これは簡単なプロセスであるはずです。それ以外の場合は、銀行取引明細書、投資ログイン情報、借金返済計画などをまとめる必要があります。
もちろん、目標は時間の経過とともに資産が着実に増加し、負債が減少することですが、現時点では純資産がマイナスであっても問題ありません。数字を書き留めて、適切な列を増減させる方法を計画することで、健全な財務基盤を築くことができます。
2019 年の計画に負債の削減が含まれる場合、それに関するリソースをいくつか紹介します。
そして、2019 年の計画が資産を増やすことであるなら、あなたは幸運です。それが今年の Two Cents の主要なテーマになるでしょう。それまでの間、私たちがすでに持っているいくつかのリソースを以下に示します。
すべての資産と負債を把握できたら、前者を膨らませながら後者に取り組む計画を立てることができます。カレンダーのリマインダーを設定して、年に 1 回、Hamm のように月に 1 回、または必要と思われる頻度でチェックインすることができます。
