ホリデー シーズンが本格化し、家族との時間を最大限に充実させようとしています。これは、一方では素晴らしいことですが、他方では少し苦痛になることもあります。なぜなら、率直に言って、あなたが近況を報告できてうれしく思っているすべての親戚の代わりに、不快な個人的な質問をしてくる親戚がいるのです。そして、マーサ大叔母に追い詰められた状態から無傷で抜け出す方法をすでに考えているかもしれません。心理学の専門家が休日の集まりを、正当なストレス源私たちの多くにとって。
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政治的な議論や恋愛に関する質問については出口戦略を提供できない場合がありますが、別の人気の会話トピックである財政についてはいくつかの提案を提供できます。理由は何であれ、年末の家族の集まりでは、兄弟から現金を要求されたり、なぜまだ住宅所有者ではないのかという親からのプレッシャーなど、厄介なお金の質問が集中するようです。
干渉的な親戚をなだめるのを助けるためそしてあなたの経済生活をさらに充実させると同時に、このホリデー シーズンによく聞かれる 5 つのよくある (そして非常に厄介な) お金の質問に備える方法をいくつか紹介しました。
おばあちゃんがあなたの巣の卵の様子を尋ねたとき
あなたの黄金期はこれから一生のように感じられるかもしれませんが、年配の家族は、あなたが気づかないうちに彼らはここにいることを誓います。そして真実は、彼らの意見はある意味正しいということです。つまり、退職後の貯蓄を始めるのは早ければ早いほど良いのです。
しかし、計画通りに進んでいない場合はどうすればよいでしょうか?まだ節約を始めていないのなら、今こそ節約を始めましょう基礎をブラッシュアップするさまざまなタイプの退職金口座の詳細を学びます。アイラまたは401(k)。次に、仕事を通じてどのような選択肢が得られるかを検討してください。 401(k) またはその他の雇用主が提供する退職金制度にアクセスでき、まだ登録していない場合は、特に職場が何らかの条件を提示しており、実質的に無料でお金がもらえる場合には、そのチャンスを逃していることになります。 。
すでに退職後の貯蓄を始めている場合は、新年に退職金を増やすという目標を立ててください。おそらくそれは 1% ほど小さいかもしれません、おそらく会社の適合性を満たすのに十分であるかもしれません、おそらくこれらの 1 つを試してみて淘汰できる量かもしれません簡単な戦略。金額が何であれ、ほんの少しの上昇でも、今日から退職までの間に大きな影響を与える可能性があります。
次に、おばあちゃんがあなたの巣の卵について尋ねたら、巣の卵を作るためにあなたが現在行っている責任のあることをすべて記入することができます（ただし、残高を伝える部分は省略できます）。
あなたがまだ賃貸を続けている理由を親が知りたいとき
これは、特に30代以降に移行する賃貸人にとっては大きな問題ですが、賃貸ステータスを維持し続けることはミレニアル世代の間では珍しいことではありません：35歳未満の人々の住宅所有率は低下傾向にあると報告されていますNPR、10年前の42％から現在は3分の1強に低下しています。
「でもお金をドブに捨てているのね！」という声が聞こえてきそうです。急いで買う必要はないと人に伝えるとき。しかし、経済的に準備ができていない場合は、住宅所有に飛び込むべきではありません。
まず最初に、今後 5 年以内に引っ越す予定はありますか?素晴らしい地域で素晴らしい賃貸契約を獲得しましたか?住宅を購入すると、通勤時間が長くなる可能性がありますか?これらの質問のいずれかに「はい」と答えた場合、その可能性は高くなります。レンタルしたほうが経済的に合理的かもしれない当面。
頭金も小さな要素ではありません。少なくとも 20% を頭金に収めることができない場合、高い金利だけでなく民間の住宅ローン保険も支払うことになる可能性があり、月々の支払額が増加し、長期的には投資が圧迫されてしまいます。 (このクールなニューヨークタイムズ電卓さまざまな住宅関連費用の数値を計算するのに役立ち、賃貸か購入のどちらが合理的なのかを判断できます。)
したがって、両親に正直に、賃貸が今のあなたにとってより適している方法と、その結果としてどれだけ家計が良くなるかを説明してください。 （たとえば、多額の住宅ローンの支払いにより、帰国の飛行機チケットを買う余裕がなくなった可能性があります。）そして、頭金のために貯蓄している途中である場合は、特にお金を蓄えていることを相手に知らせて、それを祝いましょう。苦労して稼いだドルと財政を潤すあなたのマイホームの夢をかなえるために。
いとこに人気株に飛びつくように頼まれたとき
誰しも、家族の中にプッシュするのが好きな人がいます。のホリデーハムに対する最大の投資機会。もしかしたら、それは次のビッグになることが確実な企業、あるいは大成功を収めることが確実な不動産ベンチャーかもしれません。どのような機会であっても、こうした会話は「これに参加しませんか?」で終わる可能性があります。
そうですね、あなたの答えはおそらく、リスクに対する選好度、投資資金の最終的な目標、およびそれらの目標のスケジュールなど、多くの要因によって異なります。
しかし、あなたも多くの人と同じなら、おそらくそうでしょう。ない投資を通じて手っ取り早く儲けたいと考えている。むしろ、住宅の購入や退職後のような長期的な目標を念頭に置いている可能性があります。実際、投資に伴うリスクのため、少なくとも 5 年先の目標を達成しない限り、目標に資金を提供するために投資することはお勧めしません (タイムラインが短いほど、市場の下落から回復するまでの時間が短くなります)。
しかし、市場に足を踏み入れる準備ができていると思うなら、おそらく、いとこのダンの投資計画から始めるべきではありません。初め、教育を受ける投資の基本について説明します。投資方法は税金など、経済生活の他の領域に影響を与える可能性があります。次に、経済的な問題がすべて揃っているかどうかを確認してください。もう退職後の貯蓄を始めましたか？そうでない場合は、それが投資を検討する最初の目標となるはずです。借金を返済する計画はありますか?緊急資金の調達は順調に進んでいますか？すべてに「はい」の場合は、退職金口座以外での投資を検討し始めることができます。
すでに投資ポートフォリオをお持ちですか?よかったね！ 1 つや 2 つの銘柄の「好調なパフォーマンス」に基づいていない投資戦略を好み、代わりに分散を維持することを好む (つまり、投資をさまざまな資産クラスやカテゴリに分散することを好む) と伝えることで、いとこのダンをかわすことができます。リスクを軽減するため）。さらに一歩進んで、タイプについて彼に記入することもできます。投資信託またはETFあなたが投資する企業と、その投資先がさまざまな種類の企業との関わりをどのように提供するのか。
おそらくそれは、彼が自分のホットな情報を自分の中に留めておくよう促すでしょう。
弟から借金を頼まれたとき
休日のディナーを家族に現金を要求されることほど気まずいものにするものはありません。この潜在的に厄介な状況は、さまざまな方向に進む可能性があります。最良のシナリオは、愛する人を助けて困難な時期を乗り切り、同時に関係と自分の経済状態を無傷に保つことです。しかし、問題の家族がローンを返済できなかった場合はどうなるでしょうか?
状況をナビゲートするそもそも自分がローンを提供できる立場にあるかどうかについて正直になることです。たとえ受取人が時間をかけて返済してくれると完全に信じていたとしても、貯蓄を使い果たしてしまっては損をするだけです。あなた自身潜在的に財政的に厳しい状況にあります。
責任を引き受けることができるのであれば、自分がどれくらいの金額を提供しても問題ないかを正確に示してください。言い換えれば、手放す余裕のあるものだけを貸してください。そこから、明確な支払いスケジュールを確立し、合意を書面にまとめます。デザートテーブルは、詳細を解明するのに最適な場所ではないかもしれませんが、これらの用語が必須であることを誤解しないでください。家族にお金を貸す。
弟に現金を貸すという考えに不快感を感じる場合は、自分の直感を信じてください。今は無理だと丁寧に伝えるほうが、将来的に関係が壊れてしまうよりは良いでしょう。
叔母が雨の日の準備ができているかどうか知りたいとき
ホリデーシーズンには、善意の家族が突然現れてくるようです。マーサ大叔母があなたの緊急資金がどれだけしっかり蓄えられているか尋ねているのなら、それはおそらく彼女が本当に心配しているからでしょう。ただし、その質問に不安を感じた場合は、その理由を自問する必要があります。
自分の立ち位置がよくわかっていないからでしょうか？予期せぬ失業や予期せぬ急な出費を乗り越えられるほど緊急資金がしっかりしていない場合は、経済的目標の優先順位を再検討する時期が来ているかもしれません。良い経験則は、以下のいずれかの場所にあることです。手取り給与の3～9か月分状況に応じて、靴下を脱いでください。このクッションを構築することは、あなたの経済的幸福にとって極めて重要です。そのため、他のお金の目標に積極的に取り組む前に、少なくとも 1 か月は貯蓄しておく必要があります。それは、ヨーロッパ旅行に備えて貯金するか、最終的には予定よりも高い金額を支払うかにかかわらずです。学生ローンの最低額。
緊急資金をどこに保管すればよいかわからないですか?を探してください高利回り普通預金口座したがって、現金に投資する必要があるまでは、いくらかの利子が得られます。一般に、オンライン普通預金口座は実店舗の銀行よりも諸経費が少ないため、より高い金利を提供します。最低残高を維持するなど、最高の金利を得るために条件を満たす必要があるかどうか、またはアカウントに許可される月間取引数などの制限があるかどうかを必ず確認してください。そして、その現金に簡単にアクセスできないように、メインの当座預金口座とは別の普通預金口座を選択することを検討してください。口座を開設したら、当座預金からの毎月の自動入金を設定して、貯蓄を最大限に活用しましょう。
そして、マーサ大叔母が小学 5 年生のときから毎年贈り続けている 10 ドルの小切手をあなたに渡すと、それをどこに入れるか、つまり雨の日の資金に入れるかを正確に伝えることができます。
画像提供者CSA イメージ/モッド アート コレクションゲッティ経由。
